5 façons de sauvegarde de votre hypothèque

La responsabilité du propriétaire d’une maison peut être effrayant, surtout dans cet environnement économique difficile. Utilisez ces 5 stratégies pour protéger votre prêt hypothécaire en face d’une catastrophe économique.
Avec l’état de notre économie, ce n’est pas trop difficile d’imaginer de perdre votre emploi ou de subir un préjudice économique qui pourrait affecter votre capacité à effectuer ses versements hypothécaires. Une maladie soudaine ou accident qui vous empêche de travailler est une autre possibilité effrayante.
Beaucoup de gens ne veulent pas tenir compte de ces situations pour des raisons évidentes. Cependant, il est dans votre meilleur intérêt de se préparer au pire. Après tout, si vous finissez par défaut sur votre prêt hypothécaire, vous pouvez perdre votre maison, qui vient rendre toute mauvaise situation bien pire.
Il ya bien sûr, toujours des options comme la course jusqu’à la dette de carte de crédit, en prenant l’argent d’un 401K, et en poursuivant un prêt HELOC si vous avez suffisamment de fonds propres dans votre maison. Ces options devraient être la dernière, cependant, et ne devrait pas constituer votre plan d’action principaux devraient tragédie grève.
Voici quelques stratégies qui peuvent être utilisés aussi bien pour prévenir la tragédie et pour y faire face:
1) Lancez un fonds d’urgence: C’est tout simplement la meilleure chose que vous pouvez faire pour aider à combler l’écart si vous avez une difficulté financière. Pas tous les experts s’accordent sur combien vous avez besoin pour enregistrer, mais la règle générale est que vous devez avoir au moins 3-6 mois de frais de subsistance dans un format facile à liquider fonds.
Peut-être il ne faut pas trop facile d’accès. Vous ne voulez pas être tentés de l’utiliser pour des choses comme une nouvelle voiture ou un voyage de dernière minute.
Même les propriétaires qui sont déjà très endettés et en essayant de sortir de celui-ci devrait avoir une sorte de fonds d’urgence sur place pour prendre soin des choses comme la réparation automobile soudaine ou des fuites du toit.
2) Obtenir un prêt hypothécaire qui est moins que vous pouvez vous permettre: Bien que l’industrie hypothécaire pousse généralement les acheteurs à obtenir le plus maison que l’on peut se permettre, parfois, il est logique pour obtenir moins. Achat d’une maison qui est légèrement en dessous de vos moyens et vous serez en mesure de facilement suivre les prestations, même si vous avez quelques mois serrés. Alors, si vous avez un bon mois et peut payer plus, vous serez en mesure de le faire.
3) Refinancement de votre hypothèque: Si vous n’avez pas déjà pensé, se pencher sur le refinancement de votre prêt hypothécaire maintenant pour faire baisser vos mensualités. Avec les frais de clôture et autres frais, il faut un certain temps le seuil de rentabilité-si ce n’est probablement pas de sens pour refinancer à droite quand vous êtes mis à pied. Démarrez le processus de maintenant et d’utiliser les économies supplémentaires par mois pour commencer votre propre fonds d’urgence si vous ne possédez pas déjà un.
4) obtenir une assurance hypothécaire de perte d’emploi: assurance hypothécaire perte d’un emploi est maintenant plus accessible que jamais. Sources allant assureurs traditionnels aux constructeurs de maisons aux banques de l’offrir.
Gardez à l’esprit qu’il ya souvent un écart de temps entre l’obtention de la politique et quand il commence réellement à payer. Il s’agit d’empêcher les gens qui savent qu’ils vont perdre leur emploi peu de temps de profiter. En outre, l’assurance couvre généralement que les paiements minimum nécessaire pour conserver votre prêt hypothécaire de la forclusion. Ainsi, alors que c’est une solution, un fonds d’urgence de bonne volonté également utile.
5) Pour savoir comment ouvrir votre prêteur aux retards de paiement: Si vous ne trouver dans une situation où vous ne pouvez pas payer votre prêt hypothécaire, vous pouvez parfois élaborer un calendrier de paiement modifié avec votre prêteur. Le prêteur peut même renoncer à des frais de retard et de s’abstenir de déclarer vos questions aux bureaux de crédit. Si vous n’avez pas prévenu votre prêteur à l’avance, cependant, vous serez soumis à ces questions. Faites des recherches en ligne dès maintenant pour savoir ce que les politiques de votre prêteur sont de savoir si vous pouvez vous acheter un certain temps.
La meilleure défense contre les brusques problèmes économiques est chargé de développer les habitudes financières avant vous causer des ennuis. À tout le moins, essayer de garder une trace de vos dépenses et veiller à ce que vous dépensez moins que vous gagnez.
Peu importe quel plan d’action que vous prenez, un peu de planification à l’avance peut aider à résoudre ou du moins ralentir même les questions les plus financer.


Advance Carte de crédit une solution de rechange à HELOC?

Obtenir un prêt hypothécaire peut être difficile de nos jours. Est obtenir une avance de fonds sur carte de crédit une solution de rechange raisonnable et plus simple lorsque vous avez besoin d’argent pour une rénovation ou d’autres dépenses importantes?

Plus simple, oui. Raisonnable – peut-être pas. De nombreux conseillers finanicial vous dira rester à l’écart des progrès de carte de crédit et chèques de dépannage, sauf dans les circonstances les plus urgentes. Mais il ya quelques situations où tapant le plastique pourrait être la chose sensée à faire.

Facile, mais cher

Tout d’abord, parlons de plus simple. Obtenir une avance de fonds sur carte de crédit est assez facile – il vous suffit de laisser votre prêteur savoir combien vous avez besoin et, si c’est au sein de votre limite, vous obtenez de l’argent. Même simple, vous pouvez simplement utiliser une de l’approvisionnement apparemment sans fin de chèques de dépannage qui arrivent avec votre relevé de carte de chaque mois.
En ce qui concerne raisonnable – avouons-le, les taux d’intérêt généralement pratiqués sur les avances en espèces et chèques de dépannage sont superbes – souvent 18-24 pour cent par an. Plus, il ya habituellement des frais de transaction de 3-5 pour cent facturés à l’avant quand vous obtenez l’avance. Ce qui en fait un moyen très coûteux d’emprunter de l’argent.
Par comparaison, les taux d’intérêt initial sur une ligne de crédit hypothécaire (HELOC) sont en cours d’exécution d’environ 5 pour cent à l’heure actuelle, alors que les prêts sur valeur domiciliaire (utile pour les emprunts plus des sommes forfaitaires) sont en cours d’exécution l’ordre de 8-9 pour cent à un taux fixe. Donc, soit d’une façon beaucoup plus abordable que d’emprunter une avance de carte de crédit dès maintenant.

Impossible d’obtenir un prêt hypothécaire?

Bien sûr, de se qualifier pour les deux types de prêt à domicile, vous devez avoir sur valeur domiciliaire – dont beaucoup de gens ne sont pas, en raison de la forte baisse de la valeur des maisons ces dernières années. Donc, si vous ne pouvez pas bénéficier de l’une de celles-ci, vous pourriez être tenté d’emprunter la voie de carte de crédit.
Aussi, avoir propre foncier et des prêts sur valeur domiciliaire peut être coûteux si vous n’avez pas besoin de tout l’argent qu’ils fournissent. La maison des prêts ont souvent un minimum 10.000 $, ce qui signifie que vous payez frais de clôture et les intérêts sur la totalité du montant. Avec un HELOC, vous obtenez une ligne de crédit, habituellement 5000 $ ou plus, dont vous n’avez pas à utiliser, mais vous trouverez peut payer des frais annuels pour maintenir si vous n’avez pas d’emprunter un certain minimum pendant le temps de la ligne de crédit est active – le plus souvent de cinq à 10 ans.
De manière générale, il est préférable d’éviter de prendre une avance de fonds sur carte de crédit de ces jours, à moins que vous ne pouvez pas l’éviter. Les taux d’intérêt et les frais sont si raides, vous êtes beaucoup mieux d’essayer de mettre l’argent sur quelques mois ou quelques années au lieu de l’emprunter à l’heure actuelle.

options de carte de crédit

Si vous n’avez besoin d’argent immédiatement, cependant, il ya quelques situations dans lesquelles il peut être judicieux de se tourner vers en plastique. Le premier est lorsque le montant nécessaire est relativement modeste – quelques centaines à quelques milliers de dollars, par exemple. Dans ce cas, le taux d’intérêt élevés et les frais ne peuvent pas être tellement d’un fardeau que pour vous empêcher de payer la somme entière de congé assez rapidement.
Dans un tel cas, il est probablement mieux pour voir si vous pouvez juste mettre l’ensemble des dépenses directement sur la carte – par exemple, le chargement d’un nouveau four et l’installation après votre ancien meurt au milieu de l’hiver – plutôt que d’aller la route avance de trésorerie . Les taux sont encore élevés, mais au moins ils ont tendance à être un peu moins d’une avance de trésorerie et votre éviter les frais de transaction ainsi.

risques de taux et des avantages promotionnels

La situation celle où il pourrait faire bon sens financier, c’est que si vous pouvez obtenir un faible “taux de promotion” pour un temps limité. Certains prêteurs offrent encore de carte de crédit tarifs promotionnels de zéro à 5 pour cent sur les avances de fonds pendant six mois à un an. Cependant, vous avez encore besoin de payer les frais de transaction et de 3-5 pour cent les taux d’intérêt peut réinitialiser aussi élevé que 14 à 24 pour cent une fois la période d’essai est terminée.
offres de taux promotionnels doivent être abordées avec une extrême précaution – ils n’ont de sens que si vous êtes absolument sûr que vous pouvez payer la totalité du solde à la fin de la période de promotion, ou dans quelques mois après, lorsque vous avez déjà amenuisé l’équilibre assez pour que vous ne payiez 14-24 pour cent d’intérêt sur une petite quantité.
Mais il faut faire attention, ou les taux d’intérêt élevés peuvent se transformer en un piège de la dette une fois la période d’essai est terminée. Et ne comptez pas sur la possibilité de transférer le solde restant à un nouveau taux de promotion une fois la période d’essai est terminée – les marchés du crédit sont toujours dans un état de bouleversement et vous ne savez pas ce qui pourrait être disponible dans six mois ou un an .
Encore une fois, il est généralement préférable d’éviter d’utiliser les cartes de crédit pour les dettes importantes chaque fois que possible. Mais dans certaines circonstances, il peut être fait avec succès – mais avec vous devez être très prudent sur la façon dont vous le faites pour éviter d’être brûlé par les taux élevés.


Nouvelles règles de carte de crédit pourrait apporter des honoraires plus élevés

De nouvelles règles de carte de crédit sont en effet cette semaine – qui, pour les consommateurs, pourrait être une bénédiction mitigée.

D’une part, les nouvelles règles exigent que les sociétés de carte de crédit vous averti à l’avance avant d’augmenter votre taux d’intérêt – au moins 45 jours, contre 15 jours auparavant. En outre, ils doivent envoyer votre projet de loi pour vous au moins 21 jours avant la date d’échéance, une hausse de 14 jours, vous laissant plus de temps à payer et le rend moins probable que vous allez subir les frais de retard en raison de retards dans le courrier.

Ces changements, qui entreront en vigueur jeudi, sont seulement les premiers d’une vague de nouvelles protections des consommateurs en vertu de la nouvelle carte de crédit responsabilité de responsabilisation et Loi sur la divulgation (CARD), adoptée plus tôt cette année. D’autres, y compris une interdiction sur les hausses de taux d’intérêt sur les soldes existants et les limites sur la carte de crédit aux entreprises la possibilité de facturer des frais de dépassement de limite, prendra effet l’année prochaine.

Taux, les frais susceptibles d’augmenter

Toutefois, certains analystes estiment que tout n’est pas très bien. Ils soulignent, par exemple, que de nombreuses entreprises cherchent à obtenir un saut sur la nouvelle loi par augmenter les taux d’intérêt et les frais déjà. En fait, si vous avez reçu des courriers de votre compagnie de carte de crédit dans les dernières semaines, de mieux l’examiner avec soin – il pourrait contenir quelques surprises désagréables. Si vous avez déjà jeté le courrier, accéder à votre compte en ligne et vérifier toutes les notifications des dernières années.

Soyez à l’affût aussi bien pour les changements à venir, il est recommandé que, au moins l’année prochaine, que vous vérifiez votre déclaration extra-soin pour toutes les notifications de changements dans les termes que vous la carte de crédit. Bien sûr, c’est une bonne idée de toute façon, même si beaucoup l’ignorent souvent parmi les blitz de papier mensuel qui arrive par la poste.

Beaucoup s’attendent à ce que les sociétés de cartes de crédit tenter de contrer la nouvelle réglementation avec création de nouvelles règles de leurs propres ou, du moins, essayer de rattraper les pertes de revenus. taux d’intérêt est susceptible de nombreuses; vous pouvez également voir l’émetteur de votre carte de crédit va à un programme de taux d’intérêt variable, lorsque le taux d’intérêt sur votre carte fluctue. Vous pouvez également s’attendre à voir moins de programmes de récompenses, ainsi que de nombreuses cartes qui sont actuellement sans frais peuvent ajouter des frais annuels dans un proche avenir.

Même les clients qui paient régulièrement leur solde en entier chaque mois vous pourrez trouver eux-mêmes se faire frapper avec des frais imprévus, des choses telles que la réception des déclarations papier, les appels de service qui impliquent un employé en direct, les transferts de solde, les avances de fonds et d’autres.

Soyez à l’affût pour les notifications de votre émetteur

Soyez à l’affût et des limites de crédit réduite. Une limite plus faible que prévu pourrait vous exposer à un risque d’une surcharge si vous faites un achat important suite à une réduction. En outre, une limite inférieure de crédit sur une carte où vous avez été un solde pourrait avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit, si la réduction des moyens que vous utilisez la majeure partie de votre crédit disponible sur cette carte un. Mieux vaut le répandre autour de plusieurs cartes ou, mieux encore, le rembourser.

Malgré les changements, s’attend à-dire le meilleur moyen pour éviter d’être brûlé par de nouvelles taxes et des taux d’intérêt est toujours le même conseil ancienne – éviter de transporter un solde mensuel sur votre carte. Payer votre solde chaque mois, si possible, et si vous ne pouvez pas faire cela, mettez-vous sur un calendrier pour le rembourser dans un avenir proche. Pour la plupart des détenteurs de carte de crédit, payer deux fois le minimum mensuel, en supposant l’absence de nouvelles accusations, devrait leur permettre de payer leur solde en 2 ans et demi – et vous serez étonné de voir combien une plus grande liberté financière que vous avez une fois que vous n’êtes plus faisant glisser autour de cette dette.



Congrès Ponders des règles plus sévères pour les compagnies de carte de crédit

les sociétés de cartes de crédit pourraient bientôt avoir les mains liées, que le Congrès propose la législation qui limite quand et comment les émetteurs de cartes peuvent augmenter les taux et évaluer les frais.

Un bras populaire jeu à mi-chemin vous avec un fusil de faux et vous met au défi de tirer sur les cibles mobiles. Nos dirigeants du Congrès n’ont pas besoin à mi-chemin, si la pratique: ils sont à droite tenant cible sur Capitol Hill. Bien sûr, leurs fusils ne tirent des balles de réglementation, mais les fournisseurs de carte de crédit peut être le prochain à se faire frapper.

Légiférer cartes de crédit

Représentant Carolyn Maloney, de New York parraine la législation qui allait changer la façon dont les émetteurs de cartes de crédit de gérer votre compte. Le projet de loi, appelé projet de loi les titulaires de carte de crédit »des droits, est destiné à interdire les émetteurs de cartes de la mise en œuvre des stratégies qui entravent la capacité du titulaire de payer la dette de consommation. Parmi les dispositions sont les suivantes:

  • Une interdiction de la augmentations arbitraires de taux d’intérêt qui sont appliqués aux cartes existantes soldes
  • L’interdiction de la double facturation et de cycle de charge les frais de carte subprime sur le compte
  • Interdire la pratique de l’application des paiements à faible taux de soldes premier
  • Exiger de l’émetteur de carte de crédit d’aviser l’emprunteur de hausses de taux 45 jours à l’avance
  • Obligeant l’émetteur de la carte pour permettre aux consommateurs de fixer leurs propres limites de crédit

 

Vaincre la Réserve fédérale

Dernière Décembre, la Réserve fédérale a approuvé des règles similaires pour les émetteurs de cartes de crédit, mais a différé leur mise en œuvre jusqu’à Juillet 2010. Le retard ébouriffé les plumes de groupes de consommateurs, qui sans doute ont agité le Congrès à l’action.

Les législateurs qui soutiennent la proposition du Congrès dire que les consommateurs ont besoin de secours maintenant. Comité sénatorial des banques président Christopher Dodd faire la lumière sur l’urgence en faisant valoir que les lois existantes permettent aux émetteurs de cartes de “gouge” leurs titulaires de comptes avec les droits et les pratiques déloyales.

La hausse des défauts de paiement des consommateurs

À long terme, les consommateurs peuvent tirer le meilleur parti de leurs émetteurs de cartes en ne payant pas leurs factures. La hausse des défauts de paiement des consommateurs sort de gros problèmes pour l’industrie dans l’avenir. Fitch Ratings a indiqué que la dette de consommation de 60 jours passé, les cotisations légèrement augmenté pour atteindre un sommet de 3,75 pour cent en Janvier. C’était après l’augmentation de 18 pour cent des retards de paiement qui ont eu lieu au quatrième trimestre de 2008.

Le nombre croissant de comptes en souffrance se traduit déjà par des radiations pour les émetteurs. En Janvier, le taux de radiation était de 7,5 pour cent, ou 40 pour cent de plus qu’il ne l’était en 2008.

Déjà vu une fois de plus

En Février 2008, représentant Maloney a présenté RH 5244: le projet de loi de crédit titulaires de la carte “des droits de l’Act de 2008. Cette proposition, qui comprend des dispositions qui ont été similaires à la version de cette année, adopté par la Chambre de Septembre de l’année dernière, mais n’a jamais été voté au Sénat.

La version 2009, HR 627, est actuellement évalué par le Sous-comité de la Chambre sur les institutions financières et de crédit à la consommation. De là, il va au débat général de la Chambre et, plus tard, par le Sénat. Une fois le projet de loi devient loi, la pratique cible réglementaire est officiellement terminée. C’est alors que le vrai travail de l’exécution commence.



Soyez proactif sur la carte de crédit hausse des taux

Les taux de crédit d’intérêt des cartes sont à la hausse. Vous ne pouvez pas être à l’abri des augmentations, même si vous payez toujours vos factures à temps.

Comme terrain de jeu des trafiquants de drogue, les sociétés de cartes de crédit s’est accroché à nous de l’argent bon marché et facile. Maintenant, ils s’apprêtent à tout faire disparaitre. Si vous ne pouvez pas survivre sans votre carte de crédit, c’est le moment de prendre des mesures.

Une tempête parfaite de la dette des consommateurs

Les choses ne sont pas bonnes pour les émetteurs de cartes de crédit dès maintenant, principalement parce que les choses ne sont pas bonnes pour les emprunteurs de carte de crédit. L’économie américaine est en récession, les consommateurs perdent leur emploi, et l’offre abondante d’une fois sur valeur domiciliaire a disparu. La récession et la hausse du chômage ont un impact sur les émetteurs de cartes de crédit de manière évidente, que plus de consommateurs prennent du retard sur leurs paiements par carte de crédit. L’effet sur valeur domiciliaire, tandis que moins évident, fait des ravages, aussi: de nombreux débiteurs n’ont plus la possibilité d’exploiter leur maison de capitaux propres pour payer les soldes de carte de crédit onéreuses.

Dans cet environnement difficile, les émetteurs de cartes agissent énergiquement pour compenser une pile de plus en plus de défaut de paiement liés à des pertes de la dette des consommateurs. Ils sont de dopage des taux d’intérêt, la coupe des limites de crédit, et la mise en œuvre des frais plus élevés et les frais de service. Ces changements pourraient transformer votre carte de crédit dans un luxe qui coûte trop cher à entretenir.

plan d’action de crédit carte

Il est probable que vous aurez à absorber un certain type d’augmentation des coûts liés à votre carte de crédit. Mais vous pouvez être en mesure de minimiser l’impact un peu, surtout si vous avez de bonnes habitudes de gestion du crédit. Voici ce que vous devez faire:

  • Organisez-vous. Assurez-vous qu’il n’y a aucune chance de vous faire manquer un paiement ou un dépassement de votre limite de crédit. Chaque scénario vous permet d’obtenir giflé avec des sanctions sévères. Eviter ces situations vous donne également plus de poids lorsque l’émetteur de votre carte de tentatives pour augmenter votre taux d’intérêt.
  • Faites plus de paiements. Si il n’est pas réaliste pour rembourser vos cartes de crédit, essayez de faire des paiements mensuels plus. Le plus petit de votre solde de la dette, moins tirer parti de la compagnie de carte a sur vous.
  • Heurté le trottoir. Commencez à chercher d’autres options de carte de crédit. Vous trouverez peut-être une bonne affaire en marchant dans une caisse locale ou une banque communautaire; bon nombre de ces institutions ont réussi à éluder beaucoup de la crise de l’industrie.
  • Négocier. Si un émetteur de la carte essaie d’augmenter votre taux d’intérêt, de les appeler et de négocier. Faites-leur savoir que vous pouvez prendre vos affaires ailleurs s’ils ne reviendra pas.
  • Ne vous mettez pas dans un coin. Prenez le temps de trouver un émetteur de la carte nouvelle, et obtenir une approbation pour un compte. Instant approbations ne sont pas la norme plus longtemps, si le plan d’attendre quelques semaines pour recevoir votre nouvelle carte.

Il n’ya qu’un seul moyen infaillible pour éviter d’être frappé avec des taux d’intérêt ont augmenté et les frais, et c’est d’arrêter de fumer complètement cartes de crédit. Si vous en faire votre objectif à long terme, vous pouvez éventuellement vous laver les mains de toute la chose.



Cartes de crédit Versus débit: connaître les différences

Comme l’économie continue à s’effondrer, les consommateurs sont de plus en plus conscients de leurs possibilités financières. Comprendre les outils comme les cartes de crédit et cartes de débit est la gestion financière judicieuse. Elle peut vous empêcher de la dette et fait économiser de l’argent.

la dette des consommateurs a atteint des niveaux sans précédent, à une situation si désastreuse que les consommateurs sont finalement se lancer dans un cours intensif sur la littératie financière. Un sujet financières qui l’apprentissage de la valeur est la différence entre la carte de crédit et cartes de débit. Si l’on regarde de près ces deux options peuvent effectivement être la première étape à prendre pour réduire une montagne de dettes à la consommation.

budget serré? Choisissez la carte de débit

La principale différence entre les cartes de débit et de crédit est la vitesse. Avec une carte de débit, tout achat fait est immédiatement déduit de votre compte d’épargne ou de vérification. Avec une carte de crédit, vous n’aurez pas à effectuer un paiement pour les 15 à 30 jours après achat, et même alors, vous n’avez pas à payer la totalité du solde.

La carte de débit est simplement un substitut de plastique pour de l’argent ou par chèque. Il ne prévoit que des fonds si vous reportez un solde suffisant dans votre compte. Si vous n’avez pas, la carte ne fonctionne pas. Il ya des banques qui vous permettent de dépasser votre solde et de tirer à partir d’un compte à découvert, mais vous aurez à payer d’intérêt sur les fonds que vous touchez.

Les cartes de débit sont idéales pour une personne sujette au shopping compulsif. Si vous avez eu des problèmes d’endettement des consommateurs dans le passé, il peut vous aider à garder vos dépenses sous contrôle. Le seul point négatif est que vous n’avez pas accès aux programmes de récompenses et de la prestations de sécurité offertes par les cartes de crédit.

Avantages sociaux (et les pièges) de cartes de crédit

cartes de crédit offrent une foule d’avantages attrayants en comparaison avec les cartes de débit. La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit offrent des programmes de récompenses, qui vous offrent des points pour chaque achat que vous faites. Les points peuvent éventuellement être échangés contre des billets d’avion, des cadeaux ou même de l’argent. Vous pouvez personnaliser les programmes de récompenses de vos goûts personnels.

Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous avez également le luxe d’être en mesure de retarder le paiement sur un élément Cela vous donne plus de souplesse lorsque vous effectuez des achats;. Il vous suffit de payer le solde minimum de la carte, il peut agir efficacement comme un prêt à court terme.

Le plus intelligent option est de réaliser une carte de crédit, mais le traiter comme une carte de débit: Rembourser tous vos soldes en totalité tous les mois, c’est la façon intelligente d’avoir votre gâteau et le manger, trop, car vous aurez la possibilité d’un. carte de crédit, tout en étant capable d’encaisser dedans sur les récompenses. Les avantages d’une carte de crédit sont perdus, toutefois, si vous omettez d’effectuer ces paiements minimaux. Choisir le bon choix n’a pas de sens si vous n’avez pas la discipline nécessaire pour faire ça marche.