5 façons de sauvegarde de votre hypothèque

La responsabilité du propriétaire d’une maison peut être effrayant, surtout dans cet environnement économique difficile. Utilisez ces 5 stratégies pour protéger votre prêt hypothécaire en face d’une catastrophe économique.
Avec l’état de notre économie, ce n’est pas trop difficile d’imaginer de perdre votre emploi ou de subir un préjudice économique qui pourrait affecter votre capacité à effectuer ses versements hypothécaires. Une maladie soudaine ou accident qui vous empêche de travailler est une autre possibilité effrayante.
Beaucoup de gens ne veulent pas tenir compte de ces situations pour des raisons évidentes. Cependant, il est dans votre meilleur intérêt de se préparer au pire. Après tout, si vous finissez par défaut sur votre prêt hypothécaire, vous pouvez perdre votre maison, qui vient rendre toute mauvaise situation bien pire.
Il ya bien sûr, toujours des options comme la course jusqu’à la dette de carte de crédit, en prenant l’argent d’un 401K, et en poursuivant un prêt HELOC si vous avez suffisamment de fonds propres dans votre maison. Ces options devraient être la dernière, cependant, et ne devrait pas constituer votre plan d’action principaux devraient tragédie grève.
Voici quelques stratégies qui peuvent être utilisés aussi bien pour prévenir la tragédie et pour y faire face:
1) Lancez un fonds d’urgence: C’est tout simplement la meilleure chose que vous pouvez faire pour aider à combler l’écart si vous avez une difficulté financière. Pas tous les experts s’accordent sur combien vous avez besoin pour enregistrer, mais la règle générale est que vous devez avoir au moins 3-6 mois de frais de subsistance dans un format facile à liquider fonds.
Peut-être il ne faut pas trop facile d’accès. Vous ne voulez pas être tentés de l’utiliser pour des choses comme une nouvelle voiture ou un voyage de dernière minute.
Même les propriétaires qui sont déjà très endettés et en essayant de sortir de celui-ci devrait avoir une sorte de fonds d’urgence sur place pour prendre soin des choses comme la réparation automobile soudaine ou des fuites du toit.
2) Obtenir un prêt hypothécaire qui est moins que vous pouvez vous permettre: Bien que l’industrie hypothécaire pousse généralement les acheteurs à obtenir le plus maison que l’on peut se permettre, parfois, il est logique pour obtenir moins. Achat d’une maison qui est légèrement en dessous de vos moyens et vous serez en mesure de facilement suivre les prestations, même si vous avez quelques mois serrés. Alors, si vous avez un bon mois et peut payer plus, vous serez en mesure de le faire.
3) Refinancement de votre hypothèque: Si vous n’avez pas déjà pensé, se pencher sur le refinancement de votre prêt hypothécaire maintenant pour faire baisser vos mensualités. Avec les frais de clôture et autres frais, il faut un certain temps le seuil de rentabilité-si ce n’est probablement pas de sens pour refinancer à droite quand vous êtes mis à pied. Démarrez le processus de maintenant et d’utiliser les économies supplémentaires par mois pour commencer votre propre fonds d’urgence si vous ne possédez pas déjà un.
4) obtenir une assurance hypothécaire de perte d’emploi: assurance hypothécaire perte d’un emploi est maintenant plus accessible que jamais. Sources allant assureurs traditionnels aux constructeurs de maisons aux banques de l’offrir.
Gardez à l’esprit qu’il ya souvent un écart de temps entre l’obtention de la politique et quand il commence réellement à payer. Il s’agit d’empêcher les gens qui savent qu’ils vont perdre leur emploi peu de temps de profiter. En outre, l’assurance couvre généralement que les paiements minimum nécessaire pour conserver votre prêt hypothécaire de la forclusion. Ainsi, alors que c’est une solution, un fonds d’urgence de bonne volonté également utile.
5) Pour savoir comment ouvrir votre prêteur aux retards de paiement: Si vous ne trouver dans une situation où vous ne pouvez pas payer votre prêt hypothécaire, vous pouvez parfois élaborer un calendrier de paiement modifié avec votre prêteur. Le prêteur peut même renoncer à des frais de retard et de s’abstenir de déclarer vos questions aux bureaux de crédit. Si vous n’avez pas prévenu votre prêteur à l’avance, cependant, vous serez soumis à ces questions. Faites des recherches en ligne dès maintenant pour savoir ce que les politiques de votre prêteur sont de savoir si vous pouvez vous acheter un certain temps.
La meilleure défense contre les brusques problèmes économiques est chargé de développer les habitudes financières avant vous causer des ennuis. À tout le moins, essayer de garder une trace de vos dépenses et veiller à ce que vous dépensez moins que vous gagnez.
Peu importe quel plan d’action que vous prenez, un peu de planification à l’avance peut aider à résoudre ou du moins ralentir même les questions les plus financer.


Votre pointage de crédit peut faire ou casser votre hypothèque

Fix rapport de crédit avant votre demande de prêt hypothécaire et vous pouvez littéralement vous sauver plus de $ 100,000 au cours de votre prêt.

Si vous faites une demande de prêt hypothécaire, vous le savez sans doute que vous aurez à présenter votre pointage de crédit dans le cadre du processus. Si votre pointage de crédit peut paraître comme un nombre mystérieux que vous avez peu ou aucun contrôle sur, vous serez agréablement surpris de découvrir que ce n’est pas le cas.
Tout d’abord, qu’est-ce qu’un pointage de crédit? En un mot, il est un nombre généré par ordinateur qui, idéalement, objectivement évalue l’ensemble des informations contenues dans votre dossier de crédit. La cote de crédit la plus utilisée aux États-Unis est le score FICO. Il est un nombre entre 300 et 850 déterminé par une formule élaborée par le Fair Isaac Corporation.
Ce nombre est souvent appelé un «instantané» du risque que représente votre fiabilité globale pour les prêteurs. Tout comme le score SAT n’est pas le score le plus précis de votre intelligence ou comment vous allez faire dans un collège, un pointage de crédit n’est pas nécessairement le meilleur indicateur de la façon dont vous allez effectuer un prêt. Pourtant, comme le SAT, les scores sont largement utilisées car elles sont relativement peu coûteux et peu fiables.
L’idée derrière les cotes de crédit est que les gens avec des scores de crédit plus élevés sont considérés comme moins susceptibles de faire défaut sur leurs prêts et sont donc offert des taux d’intérêt plus bas et une plus grande variété de prêts auprès des prêteurs.
Chaque personne a en fait trois différentes cotes de crédit FICO que les trois bureaux de crédit nationaux (Experian, Equifax et TransUnion) utilisent leurs propres bases de données pour déterminer votre score.
La note médiane est de 723, mais aux yeux des prêteurs, il n’y a vraiment pas beaucoup de différence entre un score 720 et une 850. Ainsi, à titre d’emprunteur, aussi longtemps que vous traversez que 720 seuil, vous êtes en bonne territoire.
Le score est déterminé à partir de votre dossier de crédit. Certains des facteurs qui entrent dans ce rapport sont les suivantes:
  • Votre historique de paiement: avez-vous été à payer vos factures à temps?
  • Le montant que vous devez: combien d’endettement global avez-vous?
  • La longueur de vos antécédents de crédit: combien de temps avez-vous été emprunter de l’argent?
  • Nouveau crédit: Vous avez ouvert de nouveaux comptes récents?
  • Types de crédit utilisée: êtes-vous en utilisant le crédit de manière différente? prêts auto, prêts maison, les prêts étudiants, etc?
Un pointage de crédit n’est pas tout. Toutes choses considérées sur votre demande de prêt inclure vos revenus, vos antécédents de travail, l’emplacement de la propriété, et combien d’argent vous rabaisser. Pourtant, les prêteurs besoin d’une sorte de norme, et le pointage de crédit est-ce qu’ils utilisent et il est donc logique de le mettre en forme et jouer leur jeu. Bien qu’il ne soit pas une évaluation précise de la façon dont vous ferez avec votre prêt, il aura une incidence sur combien vous payez pour votre prêt.
Pour avoir une idée de combien d ‘un effet de votre score FICO aura sur votre prêt, de vérifier les informations ici sur leur site. Par exemple, sur un prêt de 30 dollars pour un an pour 300.000 dollars, une personne ayant un niveau supérieur 760-850 score FICO paiera 1.556 dollars par mois sur un TAEG de 4,698%. Un emprunteur à l’extrémité inférieure avec un score 620-639 paiera 1.854 $ sur les 6,287%. Ajoutez à cela au cours des 30 années span du prêt, et vous aurez une différence de pas moins de $ 107,208 dollars.
C’est une énorme différence! Heureusement, si vous avez un faible score, il ya beaucoup de choses que vous pouvez faire pour le changer.
Tout d’abord, si. Si vous avez décidé de chercher une maison ou pour obtenir une hypothèque, vous devriez vérifier votre crédit au moins 90 jours avant d’appliquer. Cela vous donnera suffisamment de temps pour effacer votre dossier et nous espérons améliorer votre score. Même si vous n’allez pas être à la recherche de sitôt, il est logique pour obtenir votre pointage de crédit contrôlé maintenant.
À la suite de la Loi sur la FACT (juste et exacte des opérations de crédit Loi), chaque citoyen américain a droit à une vérification de crédit gratuitement par les trois principales agences de crédit par an. Cette site est la seule autorisée en vertu de la loi fédérale de le faire pour vous. Le rapport vous donnera une chance de vous assurer que votre information est correcte et il vous permettra de voir tous les drapeaux rouges sur vos comptes. Si quelque chose est incorrect, vous pouvez demander par écrit que les renseignements soient corrigées ou retirées de votre rapport. Les différents bureaux sont tenus par la loi pour enquêter sur votre plainte dans les 30 jours.
N’oubliez pas que votre dossier de crédit n’est pas la même chose que votre score FICO. Pour obtenir cette tête, de plus à la FICO site. Le score des coûts des frais minimes, mais en vaut la peine dans le long terme.
Une fois que vous avez regardé votre pointage de crédit et fixe ce que vous pouvez, aller de l’avant en payant vos factures à temps, en gardant le solde du compte faible, et que sortir un nouveau crédit lorsque vous en avez besoin. En outre, rembourser le solde de vos cartes de crédit, ne pas fermer les comptes inutilisés, et ne pas ouvrir de nouveaux comptes.
Pour le meilleur ou le pire, votre pointage de crédit joue un rôle important dans combien vous payez pour votre prêt hypothécaire. L’essentiel est que, même si votre pointage de crédit ressemble à un nombre mystérieux que vous avez peu ou aucun contrôle sur, il ya effectivement beaucoup de choses que vous pouvez faire pour l’améliorer. Et le temps qu’il faut pour arranger les choses est minime par rapport aux économies potentielles sur la durée de votre prêt.


Pouvez-vous aider à éviter la faillite de forclusion?

Donc, vous êtes en défaut sur votre prêt hypothécaire. Vous avez plusieurs mois de retard sur vos paiements. Vous avez essayé et échoué à obtenir une modification de prêt et d’élaborer un calendrier de remboursement, et de forclusion est imminente. Si vous envisager de déclarer faillite?

En termes d’éviter l’exclusion, de déclarer faillite pourrait être considérée comme l’option nucléaire. Il a le pouvoir de réduire à néant nombre des dettes de l’emprunteur tout en maintenant les autres créanciers aux abois. Il peut permettre à un emprunteur de conserver des atouts importants comme une maison ou une voiture, alors qu’il travaillait sur un calendrier de remboursement de se rattraper sur les paiements pour eux.

Mais une faillite est généralement considérée comme une option de dernier recours pour faire face à la dette écrasante. Pour une chose, vous pourriez avoir à renoncer à beaucoup de vos actifs à court terme, tels que l’épargne et de certains investissements, dans le processus. Une faillite a également un impact à long terme sur votre cote de crédit, en restant sur votre dossier de crédit pendant 10 ans – une forclusion, d’autre part, ne reste à votre dossier pendant sept ans. Cependant, il ya des circonstances où il pourrait être judicieux de déclarer faillite afin de tenir sur une maison dans laquelle vous êtes investi émotionnellement et financièrement.

Tout d’abord, vous allez parler à un avocat si vous êtes de considérer sérieusement le dépôt de bilan. Une dette certifiée à but non lucratif ou à un conseiller du logement (qui, vous devriez avoir déjà travaillé dans vos efforts pour obtenir une modification de prêt) peut vous aider à travailler sur certains de vos options à l’avance et vous aider à déterminer si la faillite est quelque chose que vous voulez explorer, mais vous «ll faut un avocat pour expliquer toutes les considérations qui interviennent dans votre situation personnelle et vous aider à décider si vous voulez procéder.

Éviter l’exclusion par le chapitre 13 de faillite

David Ebert, une faillite avocat et associé avec Ebert droit PC de bureau, Hurst, Texas, sid que la plupart des propriétaires qui ont recours à la faillite afin d’éviter une forclusion déposera un chapitre 13 de faillite. Un chapitre 13 ne fait pas disparaître la dette, sert à protéger temporairement les débiteurs de leurs créanciers jusqu’à ce qu’un calendrier de remboursement ordonné par le tribunal peut être élaborée.

“Il est destiné à quelqu’un qui avait une perte de revenus ou une baisse à court terme des revenus», a expliqué Ebert.

Une fois qu’un chapitre 13 de dépôt se produit, tous les efforts de recouvrement de créances sont arrêtés pendant plusieurs mois ce qu’on appelle une période d’abstention, au cours de laquelle un tribunal de travail des conditions de remboursement de la dette. Habituellement, le tribunal mis en place un calendrier sur trois à cinq ans au cours de laquelle le débiteur rembourse les arriérés, ou dette.

Besoin d’être en mesure de maintenir calendrier de paiement

Pour un chapitre 13 avec succès d’éviter une forclusion, le propriétaire doit être en mesure de payer les arriérés tout en même temps de reprendre ses paiements hypothécaires d’origine – qui peut être un très lourd fardeau financier. Sinon, la propriété sera bientôt retomber dans la forclusion.

Ebert a dit qu’il pourrait être possible dans certains cas, de travailler sur une modification de prêt dans le cadre de la faillite, ce qui réduit les paiements hypothécaires en cours de sorte que le propriétaire peut plus facilement gérer la charge de payer à la fois l’hypothèque et les arriérés.

Un autre type de faillites de consommateurs est un chapitre 7, qui dit Ebert est rarement utile pour éviter une forclusion ou de la perte de biens garantis autres. C’est parce que tout un chapitre 7 peut effacer les dettes non garanties, les créances garanties sont liées à un actif spécifique – comme un prêt hypothécaire garanti par une maison – ce qui revient au créancier dans un chapitre 7.

Chapitre 7 permet d’éliminer les privilèges secondes après la saisie

Pour un propriétaire qui a décidé d’aller de l’avant et de renoncer à leur domicile grâce à la forclusion, Ebert a dit un chapitre 7 peut être utile pour éteindre les réclamations potentielles par les titulaires de privilège secondaires, comme dans le cas d’un prêt hypothécaire ou hypothèque de deuxième rang, qui, autrement, rechercher remboursement par prétendre à d’autres actifs détenus par le propriétaire. Certains États permettent, d’autres pas – c’est l’un des domaines où un avocat de faillite autorisé à pratiquer dans votre état peut être utile.

Il convient de noter que la faillite ne prévoit pas d’allégement de toutes les dettes – les taxes impayées, pensions alimentaires pour enfants, pension alimentaire et des prêts obtenus par la fraude, au sein de certains autres dettes, ne peut être éteinte par la faillite.

Impacts sur le crédit

Enfin, il ya les impacts sur les cotes de crédit pour prendre en compte. Comme mentionné ci-dessus, une faillite reste sur votre cote de crédit pendant 10 ans, une forclusion pour seulement sept ans. Toutefois, de nombreux prêteurs hypothécaires peuvent préférer écrire un prêt hypothécaire pour une personne à une faillite de leur dossier plutôt que d’une forclusion.

En outre, de nombreux prêteurs recherchera activement des personnes qui ont récemment fait faillite – Ebert a dit qu’il n’est pas rare que des personnes de recevoir des offres de carte de crédit au cours du processus lui-même. En bout de ligne, de crédit peuvent encore être disponibles après une faillite – mais ça va être beaucoup plus cher qu’auparavant. La faillite et ses répercussions sur votre vie personnelle et financière peut être très compliqué. C’est pourquoi il est important de parler avec un avocat de faillite qualifiés et de préférence, un conseiller financier personnel ainsi de trier les avantages et les inconvénients avant de prendre une telle étape importante.



Bottomless Pit: Les consommateurs s’enfonce dans la dette

Des consommateurs de la dette peut être modérateur, mais de la dette arriérés sont cochant jusqu’à. Ces défauts de paiement en hausse préfigurent turbulences plus économique pour les ménages canadiens et américains carte de crédit émetteurs.

Dans le film de 1989 The Abyss, une équipe de Navy SEALs est chargé de l’enregistrement d’un sous-marin de missiles américains dans les eaux océaniques profondes. Diverses complications mis les sauveteurs en danger de tomber dans ce qui semblait être un puits sans fond aquatique. Les consommateurs américains peuvent aujourd’hui se rapportent à la peur du plongeur d’une catastrophe imminente, comme un approfondissement récession beaucoup de forces à poil sur plus de dettes qu’ils ne peuvent en service.

Premier et de la dette subprime touchés

Equifax Inc, une agence de crédit, A récemment déclaré à Reuters que les défauts de la dette sont en hausse. Il y avait quelques autres faits saillants de déranger Equifax’S de données sur Novembre dette à la consommation:

  • Plus de 12 pour cent des «subprime» détenteurs de carte ont 60 jours ou plus en souffrance, soit une augmentation de 0,43 pour cent par rapport au mois précédent.
  • Près de 4 pour cent des subprime prêt auto emprunteurs étaient au moins 60 jours de retard.
  • Un plein 36,6 pour cent des subprime hypothécaires emprunteurs étaient au moins 30 jours de retard sur leurs hypothécaires paiements.
  • Près de 6 pour cent des emprunteurs hypothécaires subprime ont été au moins 30 jours de retard, ce qui est bien inférieur au subprime, mais reste élevé par rapport aux normes historiques.

 

Le taux de chômage, gueule de bois des dépenses

Selon les experts, les arriérés de croissance sont liés à la combinaison de chômage a augmenté et la charge en retard de développement des dépenses de consommation excessive dans les années antérieures.

  • Augmentation du chômage. L’année dernière, le chômage a augmenté de près de 2 points de pourcentage points entre Janvier et Novembre, 4.9 à 6.7 pour cent.
  • Dépenses gueule de bois. Entre 2005 et 2007, le d’épargne taux aux États-Unis est restée proche de zéro. Les consommateurs ont amplement cartes de crédit, Et aucune raison de ne pas acheter les choses dont ils avaient besoin. Les flux de trésorerie insuffisances ont été recouvertes de plastique, et les soldes des cartes de crédit gonflé. Même si les dépenses ont ralenti au deuxième semestre de 2008, les emprunteurs étaient encore service les soldes créditeurs grande. Ce fardeau de la dette est maintenant de plus en plus intense, comme la lutte des emprunteurs à travers la récession économique.

 

crise économique huissiers dans le conservatisme

Lorsque la crise financière mondiale chauffé dans la seconde moitié de 2008, les consommateurs américains ont réagi en régnant dans leurs dépenses. Au troisième trimestre de l’année dernière, les dépenses de consommation en fait diminué de 3,8 pour cent, la plus forte baisse depuis 1980. Soldes sur les cartes de crédit a légèrement baissé aussi; Equifax rapports que les soldes cumulés sur les cartes bancaires émises par tombé 0,21 pour cent à 834 milliards de dollars entre Octobre et Novembre de l’année dernière.

Malheureusement, les arriérés sont toujours en hausse, une indication que l’économie actuelle est de prendre un péage sur les ménages américains. En outre, les défauts de paiement représentent un autre défi pour les banques qui sont déjà en train de se purger de prêts hypothécaires mauvaise. Si la tendance de la dette en souffrance continue, les emprunteurs et les prêteurs pourraient se trouver glisser vers doom financière imminente.



Américains concepts de dette Confuse trop

Une nouvelle enquête de Opinion Research Corporation pour le Center for Economic and Entrepreneurial alphabétisation fait quelques conclusions décourageant sur les compétences de gestion financière des ménages américains.

Writer Dean Koontz a écrit: «Quand les choses sont déroutants, ils ne sont généralement pas eux-mêmes unbaffle.” observation Koontz’s n’augure rien de bon pour les nombreux Américains qui sont brouillées par les concepts de base de la dette.

Les résultats du sondage du Center for Economic and Entrepreneurial alphabétisation (CEEL) concluent que les Américains n’ont pas l’exercice de savoir-faire nécessaires pour prendre des décisions financières avertis. L’enquête, menée au niveau national en Décembre, a constaté que de nombreux Américains ont été incapables de fournir les bonnes réponses aux questions de base sur la dette de consommation, gestion de la dette, et les cartes de crédit.

gestion de la dette des consommateurs faux pas

Les répondants au sondage ont démontré des connaissances incomplètes sur un éventail de sujets liés à la gestion de la dette des consommateurs, y compris les hypothèques, les mathématiques de base, et les scores FICO. Par exemple:

  • Plus de la moitié des répondants ne savent pas ce qu’est un subprime a été.
  • Les deux tiers ne savaient pas que les coûts total des intérêts sur un prêt hypothécaire pourrait effectivement doubler le coût de la maison. Briser ce niveau plus bas, seulement 20 pour cent des répondants âgés de 18 à 24 charges de remboursement hypothécaire identifiés correctement. En comparaison, 40 pour cent des répondants plus âgés, âgés de 45 à 64, ont répondu correctement à cette question.
  • Près des deux tiers n’a pas pu calculer 8 moins 25 pour cent.
  • Un plein de 56 pour cent n’ont pas d’identifier le score FICO comme le principal facteur à l’obtention d’une approbation du prêt.

 

confusion de carte de crédit

Plus d’un tiers des répondants au sondage ont admis qu’ils n’avaient pas un budget qui leur permettrait de rembourser leurs cartes de crédit au complet en fin d’année 2009. En outre, les trois quarts des répondants ne savaient pas que la rédaction d’un chèque sans provision de 100 $ serait plus coûteux que de faire avancer cet argent à partir de cartes de crédit, ou en prenant un prêt sur salaire.

Les réponses à l’enquête téléphonique a également suggéré que les jeunes Américains étaient plus susceptibles de mesurer l’abordabilité d’un achat par la taille du paiement mensuel. Ces vingt-et trentenaires n’étaient pas aussi préoccupés par le coût total de l’achat y compris les frais d’emprunt .

De nombreux répondants ont ouvertement admis à prendre de mauvaises décisions en matière de gestion de la dette. Et, plus de la moitié des répondants ont admis qu’ils avaient sur-rédigé un compte-chèques au moins une fois dans le passé.

La récession amplifie les mauvaises décisions

Les résultats du sondage sont un peu inquiétant CEEL, estimant que l’économie américaine est de broyage son chemin à travers la récession. À une époque où de nombreux ménages pourrait subir une perte de revenu, il est important que les consommateurs sachent comment gérer leurs coûts d’emprunt. Les mauvaises habitudes, comme ignorant le coût total des achats financés ou de supporter les frais bancaires inutiles, peuvent être désastreuses lorsque les flux de trésorerie des ménages est déjà serré.

CEEL est un programme de littératie financière qui tend la main aux jeunes avec des jeux rapides et pertinentes. L’organisation cherche à “unbaffle” un large éventail de sujets finances personnelles, y compris les cartes de crédit, impôts, d’épargne et de gestion de la dette.



Positive Side Effect hypothèques crise: États-Unis refuse de la dette des ménages

Au milieu d’une crise financière, dont les goûts les États-Unis n’a pas vu depuis plus de 50 ans, un effet secondaire intéressant a eu lieu: la dette des consommateurs a décliné cette tendance, surprenante pour un pays qui a longtemps reposé sur le crédit. cartes, peut être une indication d’un changement à l’échelle nationale dans les habitudes de dépenses.

Pendant des années, les économistes nous ont avertis de notre trop grande dépendance sur les cartes de crédit. Ces avertissements ont fait la sourde oreille, que les Américains sont un peuple qui aime acheter des choses avec l’argent qu’ils n’ont pas. Ou, au moins ils étaient. Le marasme du marché du logement et de la suite de Wall Street effondrement ont changé leur fusil d’épaule.

Baisse de l’endettement des ménages

La Réserve fédérale a indiqué que la dette des ménages a diminué de 0,8 pour cent au troisième trimestre, un numéro attribué principalement à la baisse de 2,4 pour cent de la dette hypothécaire.

Est-ce à diminuer indiquer un changement dans le comportement des consommateurs? Si c’est le cas, c’est seulement parce que les forces du marché ont poussé les consommateurs à modifier leurs habitudes de gestion de l’argent. Le principal moteur de ce changement est la diminution de la valeur nette du logement. Les propriétaires des capitaux propres, en tant que pourcentage de la valeur de leurs propriétés, est tombé à seulement 44,7 pour cent, un chiffre qui n’a pas été inférieur à 50 pour cent depuis 1945.

La forte baisse est le résultat du marché intérieur effondrement. Dans le passé, il a été beaucoup trop facile pour les propriétaires à exploiter leurs fonds propres pour une amélioration de l’habitat ou d’un prêt de consolidation de dettes. Comme les banques ont resserré leurs lignes directrices de prêt, et que la valeur des maisons a diminué , la capacité d’acquérir plus de dette a disparu.

dette à la consommation inférieur une bonne chose?

Les économistes devraient être ravis de la diminution de la dette des ménages, mais il ya des facteurs de complication. L’économie est dans un terrible déclin. Une récession a beaucoup à voir avec la confiance des consommateurs et, pour le moment, les esprits collectifs des consommateurs américains sont en grattant le fond. Cela a posé un classique de capture-22: Les consommateurs ont besoin d’épargner davantage en tant que nation, mais si elles commencer à épargner, ils mettent en danger l’économie.

Les dirigeants du pays sont flottants de tout type de plans de relance, et la Fed garde la baisse des taux d’intérêt, alors il est clair que Washington n’a pas perdu son goût pour la dette. Mais la baisse des dépenses de consommation peuvent indiquer un changement de paradigme que les élus doivent surveiller . attentivement Une correction à long terme pourraient avoir lieu dans lequel les gens n’ont pas été sourds les paroles de gestionnaires de fonds astucieux: économisez plus que vous dépensez Gardez trois à six mois de l’encaisse nette de votre maison Utilisez uniquement en cas d’urgence…

Que faire si ce n’est une tendance à long terme? À court terme, ça va être douloureux. Un effondrement forces de l’économie aux employeurs de réduire, ce qui entraîne une augmentation du chômage et le potentiel de déflation. Mais sur le long terme, il peut commencer une tendance vers des pratiques plus responsables des économies. Les Etats-Unis peut avoir été une superpuissance militaire, mais sa capacité à enregistrer a toujours été une blague. Toutefois, la baisse de la dette à la consommation peut indiquer que les Américains sont prêts à prendre au sérieux l’épargne.