Protections nouveau propriétaire projeté

législation bipartisane visant à fournir des protections pour les propriétaires qui cherchent à éviter la forclusion a été introduit par deux sénateurs américains.

Le règlement de la Loi sur les prêts hypothécaires serait répondre à certains des principaux griefs qui ont été soulevées par les propriétaires cherchent modifications de prêts hypothécaires par leurs techniciens. Le projet de loi promoteurs, le sénateur Jeff Merkley (D-Ore.) et Olympia Snowe (R-Maine), dit que ce serait de protéger les propriétaires contre les pratiques abusives en rendant les règles pour les réparateurs d’hypothèque plus équitable et transparent.

Entre autres choses, il serait interdit aux prêteurs de l’avant avec des procédures de forclusion en un prêt hypothécaire est à l’étude pour une modification de prêt. Certains propriétaires se sont plaints qu’ils ont reçu un avis d’éviction, en même temps qu’ils travaillaient avec leur prêteur sur une modification de prêt, ce qui entraîne une confusion sur là où en étaient les choses.
Le projet de loi exigerait aussi réparateurs hypothécaire d’établir un point de contact unique pour les emprunteurs, une disposition visant à traiter les plaintes au sujet de l’emprunteur obtenir des informations contradictoires de différentes personnes à chaque fois ils ont appelé sur leur prêt hypothécaire. Un examen indépendant et tiers serait également nécessaire avant une hypothèque peut être envoyé à la forclusion.
«Chaque jour de l’Oregon appeler mon bureau avec des histoires d’horreur de l’application des modifications hypothécaires», a déclaré le sénateur Merkley. «Les familles sont rejetées pour le modifier, car leurs paiements ne sont pas en cours après avoir dit d’arrêter de faire leurs paiements de sorte qu’ils se qualifieront. Les familles ont à raconter leurs histoires encore et encore pour des personnes différentes à la société de maintenance. Les familles se saisis sur alors qu’ils sont encore à négocier une modification de prêt. Ce projet de loi permettra de mettre ces mauvaises pratiques à sa fin. ”
“Je suis profondément troublé une myriade de saisies à l’échelle nationale ont eu lieu à la suite des communications de la confusion avec gestionnaires de prêts et / ou erronée documents mal classés», a déclaré le sénateur de neige. “Ce qui est profondément troublant, c’est un certain nombre de propriétaires à travers le Maine , et à travers le pays, sont allés dans la forclusion, en dépit de leurs meilleurs efforts pour obtenir des modifications de prêts pour lesquels ils pourraient être admissibles. “
Les deux sénateurs cités publié des chiffres que plus de 1 million de foyers ont été saisis dans la dernière année, avec pas moins de 8 à 10.000.000 plus dirigé dans cette direction.
Bon nombre des dispositions du projet de loi écho termes d’un accord proposé que des state attorneys general sont à la recherche de réparateurs hypothécaires à des échanges pour le règlement des revendications de la controverse de l’an dernier robo-signature. Conditions de règlement négocié qui sont encore en discussion.


Modifications HAMP Pick Up

Le rythme soutenu par le gouvernement de modifications de prêts repris en Mars, avec deux nouveaux essais et de modifications permanentes approuvées dans le cadre du Programme d’adaptation Accueil abordable (HAMP) de manière significative.

Le département du Trésor indique que 36 400 propriétaires ont été approuvées pour permanente modifications de prêts HAMP au cours du mois, soit une augmentation de plus de 10.000 de Février. Il a été les modifications les plus permanents HAMP approuvé en un seul mois depuis le mois de Juillet.
Nouvelles admissions au programme de l’HAMP est passé à 36.400, contre 29.100 en Février et les modifications les plus procès commencé depuis Décembre. Les emprunteurs admissibles pour HAMP doit compléter une période d’essai de trois mois avant qu’ils puissent être approuvés pour des modifications permanentes.
Les propriétaires de qualification pour les modifications HAMP abaissé leurs versements hypothécaires mensuels par une médiane de 37 pour cent, soit plus de 500 $ par mois.
Les nouvelles admissions et des modifications permanentes sont approuvés en vertu de HAMP ont ralenti de manière significative dès la première année du programme, puisque le gouvernement a resserré les exigences pour les modifications du procès. Toutefois, le pourcentage de première instance a approuvé les modifications de statut permanent s’est nettement améliorée.
Le département du Trésor indique que, depuis les exigences de vérification du revenu ont été mis en œuvre dernière Juin, 68 pour cent des modifications procès admissibles ont été approuvés pour un statut permanent, comparativement à 43 pour cent avant cette date. Un autre 23 pour cent sont en attente d’une décision, il ya encore 1 pour cent de la pré-Juin 2010 essais qui n’ont pas encore été résolu.
À ce jour, le Département du Trésor des rapports qu’il ya eu 670 000 permanents modifications HAMP approuvés depuis le début du programme en Mars 2009, dont 83 000 ont été annulés. Un total de 1,56 millions modifications du procès ont été lancés, dont 751.000 ont été annulées et 137.000 restent que les essais active.
Trésor estime qu’il ya actuellement une autre 1,34 millions pour les propriétaires qui sont au moins 60 jours en souffrance sur leurs hypothèques et qui seraient admissibles au programme HAMP. Pour être admissibles, les emprunteurs doivent occuper le logement à titre de résidence principale, doivent moins de $ 730,000 sur leur hypothèque, faire face à des difficultés financières et les moyens de faire face à une structure de paiement modifiée.
Les personnes admissibles ont leurs hypothèques modifiés pour réduire leurs paiements mensuels à pas plus de 31 pour cent du revenu brut, sous réserve de l’approbation de leur prestataire de service hypothécaire.


5 façons de sauvegarde de votre hypothèque

La responsabilité du propriétaire d’une maison peut être effrayant, surtout dans cet environnement économique difficile. Utilisez ces 5 stratégies pour protéger votre prêt hypothécaire en face d’une catastrophe économique.
Avec l’état de notre économie, ce n’est pas trop difficile d’imaginer de perdre votre emploi ou de subir un préjudice économique qui pourrait affecter votre capacité à effectuer ses versements hypothécaires. Une maladie soudaine ou accident qui vous empêche de travailler est une autre possibilité effrayante.
Beaucoup de gens ne veulent pas tenir compte de ces situations pour des raisons évidentes. Cependant, il est dans votre meilleur intérêt de se préparer au pire. Après tout, si vous finissez par défaut sur votre prêt hypothécaire, vous pouvez perdre votre maison, qui vient rendre toute mauvaise situation bien pire.
Il ya bien sûr, toujours des options comme la course jusqu’à la dette de carte de crédit, en prenant l’argent d’un 401K, et en poursuivant un prêt HELOC si vous avez suffisamment de fonds propres dans votre maison. Ces options devraient être la dernière, cependant, et ne devrait pas constituer votre plan d’action principaux devraient tragédie grève.
Voici quelques stratégies qui peuvent être utilisés aussi bien pour prévenir la tragédie et pour y faire face:
1) Lancez un fonds d’urgence: C’est tout simplement la meilleure chose que vous pouvez faire pour aider à combler l’écart si vous avez une difficulté financière. Pas tous les experts s’accordent sur combien vous avez besoin pour enregistrer, mais la règle générale est que vous devez avoir au moins 3-6 mois de frais de subsistance dans un format facile à liquider fonds.
Peut-être il ne faut pas trop facile d’accès. Vous ne voulez pas être tentés de l’utiliser pour des choses comme une nouvelle voiture ou un voyage de dernière minute.
Même les propriétaires qui sont déjà très endettés et en essayant de sortir de celui-ci devrait avoir une sorte de fonds d’urgence sur place pour prendre soin des choses comme la réparation automobile soudaine ou des fuites du toit.
2) Obtenir un prêt hypothécaire qui est moins que vous pouvez vous permettre: Bien que l’industrie hypothécaire pousse généralement les acheteurs à obtenir le plus maison que l’on peut se permettre, parfois, il est logique pour obtenir moins. Achat d’une maison qui est légèrement en dessous de vos moyens et vous serez en mesure de facilement suivre les prestations, même si vous avez quelques mois serrés. Alors, si vous avez un bon mois et peut payer plus, vous serez en mesure de le faire.
3) Refinancement de votre hypothèque: Si vous n’avez pas déjà pensé, se pencher sur le refinancement de votre prêt hypothécaire maintenant pour faire baisser vos mensualités. Avec les frais de clôture et autres frais, il faut un certain temps le seuil de rentabilité-si ce n’est probablement pas de sens pour refinancer à droite quand vous êtes mis à pied. Démarrez le processus de maintenant et d’utiliser les économies supplémentaires par mois pour commencer votre propre fonds d’urgence si vous ne possédez pas déjà un.
4) obtenir une assurance hypothécaire de perte d’emploi: assurance hypothécaire perte d’un emploi est maintenant plus accessible que jamais. Sources allant assureurs traditionnels aux constructeurs de maisons aux banques de l’offrir.
Gardez à l’esprit qu’il ya souvent un écart de temps entre l’obtention de la politique et quand il commence réellement à payer. Il s’agit d’empêcher les gens qui savent qu’ils vont perdre leur emploi peu de temps de profiter. En outre, l’assurance couvre généralement que les paiements minimum nécessaire pour conserver votre prêt hypothécaire de la forclusion. Ainsi, alors que c’est une solution, un fonds d’urgence de bonne volonté également utile.
5) Pour savoir comment ouvrir votre prêteur aux retards de paiement: Si vous ne trouver dans une situation où vous ne pouvez pas payer votre prêt hypothécaire, vous pouvez parfois élaborer un calendrier de paiement modifié avec votre prêteur. Le prêteur peut même renoncer à des frais de retard et de s’abstenir de déclarer vos questions aux bureaux de crédit. Si vous n’avez pas prévenu votre prêteur à l’avance, cependant, vous serez soumis à ces questions. Faites des recherches en ligne dès maintenant pour savoir ce que les politiques de votre prêteur sont de savoir si vous pouvez vous acheter un certain temps.
La meilleure défense contre les brusques problèmes économiques est chargé de développer les habitudes financières avant vous causer des ennuis. À tout le moins, essayer de garder une trace de vos dépenses et veiller à ce que vous dépensez moins que vous gagnez.
Peu importe quel plan d’action que vous prenez, un peu de planification à l’avance peut aider à résoudre ou du moins ralentir même les questions les plus financer.


New Foreclosures Jump 21 Percent

Foreclosure activity increased sharply in March, a sign that lenders are coming to grips with the documentation problems that led to the robo-signing scandal last fall.

Foreclosures were initiated on more than 217,000 homes in March, a 21 percent increase over February’s rate, according to information released today by the HOPE NOW alliance. Nearly 85,000 properties were forfeited through foreclosure sales during the month, a 35 percent increase over February.
The increase in foreclosures occurred despite a declining trend in mortgage delinquencies. There were 2.63 million residential mortgages at least 60 days past due in March, a 6 percent decline from February’s level of 2.78 million, which in turn represented a similar decline from 2.95 million in January.
Meanwhile, the number of at-risk homeowners obtaining private mortgage loan modifications from their lenders also increased significantly in March. Nearly 77,000 propriety loan modifications were completed in March, up from 61,000 the month before. Four out of five reduced borrower’s monthly mortgage payments, with just over half reducing payments by 10 percent or more.
There was no updated information provided for loan modifications performed through the government’s Home Affordable Modification Program, for which March data has not yet been released. HAMP guidelines require that all modifications done under the program reduce a borrower’s mortgage payments.
Private modifications have recently been outpacing HAMP modifications by about a 3-to-1 ratio.
Many major lenders cut back their foreclosure operations after it was revealed last fall that some were taking legal shortcuts in documenting foreclosure claims, a situation that became known as the robosigning scandal. Many pending foreclosure actions were deferred while mortgage servicers developed new approaches to properly handle thousands of foreclosure actions a month.
The HOPE NOW alliance is a coalition of industry groups, nonprofit consumer agencies and government entities working together to address the foreclosure crisis.


Les arriérés, prêt Mods deux déclin

Les mauvaises nouvelles sont que moins hypothécaire modifications de prêts ont été accordés à des emprunteurs financièrement appuyé en Février. Les bonnes nouvelles sont que moins de propriétaires en avaient besoin.

Tant les mises en forclusion et les retards de paiements hypothécaires a considérablement diminué en Février, selon les chiffres publiés aujourd’hui par l’espoir maintenant alliance, avec une baisse de modifications de prêts permanents accordés. Tous les trois continuent tendances observées ces derniers mois.

Un total de 2.780.000 prêts hypothécaires ont été signalés à au moins 60 jours de retard en Février, en baisse de 2,95 millions le mois précédent. délits graves ont été une amélioration considérable au cours de la dernière année, et sont en baisse de 23 pour cent par rapport au niveau déclaré 3,61 millions au deuxième trimestre de 2010.

commence forclusions ont également chuté ces derniers mois. Un peu moins de 180 000 saisies ont été lancées en Février, en baisse de 204 000 en Janvier et 235 000 en Décembre. De nouvelles procédures mises en œuvre pour s’assurer que les demandes d’éviction sont bien documentés pourrait avoir un effet.

Il y avait 73 000 saisies achevée en Février, essentiellement inchangé par rapport à Janvier, mais toujours nettement en avance sur le 58 000 signalés pour Décembre.

réparateurs agréés d’hypothèques 87000 modifications de prêts permanents en Février, en baisse de 100.000 le mois précédent et de plus de 110.000 en Décembre. La plupart de la baisse a été de modifications propriétaires, modifications de prêts privés effectués conformément aux règles propres du prêteur. Ce sont en baisse de près de 25 pour cent en deux mois, à 61 000 en Février, comparativement à plus de 80 000 en Décembre.

modifications de prêts soutenus par le gouvernement effectuée en vertu du Programme d’accueil abordables Modification (HAMP) sont en baisse aussi, mais pas aussi forte. Un peu plus de 26 000 modifications HAMP prêt permanent ont été approuvés en Février, soit une baisse de deux mois de 13 pour cent comparativement à 30 000 en Décembre.


Prêt Mods approuvé sur les privilèges deuxième

Quelque 17.000 propriétaires ont obtenu des paiements mensuels réduits sur leurs hypothèques de second rang grâce à un programme d’accompagnement à l’administration d’accueil de la modification du programme abordable (HAMP), l’administration a annoncé.

C’est le premier rapport officiel qui a été publié sur le Lien Programme d’adaptation des deuxième et semble indiquer que, comme son parent, le programme a du mal à démarrer. L’initiative a été annoncée en avril 2009, juste après HAMP lui-même, et le premier prêteur, Bank of America , ont accepté de participer en Janvier 2010.
Aucune date n’a été donnée lorsque le programme a effectivement commencé à approuver les modifications de second rang, bien que faisant du programme d’accueil du site web abordable mise à jour des informations sur le programme de deuxième rang au début de Février.
Dans le cadre du programme, les propriétaires qui reçoivent une HAMP permanent de modification des prêts sont automatiquement autorisés à toutes les hypothèques seconde variante, ainsi, à condition que ces privilèges sont desservies par les prêteurs participants. Jusqu’à présent, 17 prêteurs y participent, dont les cinq plus grands réparateurs hypothécaire – Bank of America, Wells Fargo , JP Morgan Chase , Citibank et Ally financiers / GMAC.
Avec plus de 600.000 permanents modifications HAMP approuvés à ce jour, le Département du Trésor, qui gère les programmes, dit que le nombre d’approbations de second rang est certain d’augmenter.
Le programme HAMP lui-même a été largement critiqué pour en deçà des attentes. Lorsque initialement annoncée en Mars 2009, il était prévu qu’il serait utile 3-4000000 propriétaires éviter la forclusion sur une période de quatre ans. Cependant, avec environ 30.000 nouveaux propriétaires actuellement à venir dans le programme d’un mois, il semble maintenant que le programme fera bien de fournir 1,2 millions de modifications permanentes au moment où il expire à la fin de 2012.
Selon le rapport d’aujourd’hui réparateur HAMP, qui contient également les numéros de second rang, un peu plus de 29 000 procès modifications HAMP ont commencé en Février, avec 26 000 modifications permanentes approuvées. Les modifications d’essai de trois mois sont une étape préliminaire à l’état de modification permanente.
Le Département du Trésor estime qu’il ya près de 1,4 million propriétaires ayant une hypothèque délinquants qui ne sont pas participe actuellement au programme, mais qui seraient admissibles à une modification du procès si elles s’appliquaient.
Les participants qui ont obtenu modifications de prêts HAMP réduit leurs versements hypothécaires mensuels par une médiane de 528 $ par mois, soit 37 pour cent de leur prêt hypothécaire pré-projet de loi de modification, selon les chiffres du Trésor.