4 Options Home Improvement prêt

Il ya plusieurs raisons de rénover votre maison. Voici quelques façons de financer le projet. pour la rénovation domiciliaire est une excellente façon d’insuffler une nouvelle vie à votre environnement de vieillissement.

Une nouvelle cuisine ou salle de bain peut mettre à jour votre vie et ajouter de la valeur à votre maison. Un nouveau toit, le pont-réparation, ou un travail de peinture fraîche va ajouter à la beauté de votre demeure et de protéger votre investissement. Des choses comme un nouveau système CVCA, isolation, fenêtres et plus efficace peut vous tenir chaud en hiver, fraîche en été, et vous faire économiser des centaines de dollars mensuels des services publics.
Malheureusement, la plupart des gens trouvent le coût de la rénovation domiciliaire prohibitifs. C’est là où un prêt à l’amélioration entre en jeu.
Toutefois, la première chose que vous devez savoir sur les prêts d’amélioration résidentielle est qu’il n’y a aucune une telle chose. Ce terme galvaudé décrit en fait un certain nombre de prêts qui peuvent être mis vers l’amélioration générale à la maison. Voici quelques-uns des exemples les plus populaires:
1) prêt à domicile
Un prêt hypothécaire est un prêt lorsque l’emprunteur utilise la valeur de leur maison en garantie. La valeur nette de votre maison est essentiellement le montant de votre prêt que vous avez payé et donc «propre» dans votre maison. Ces types de prêts sont aussi communément appelés «hypothèques de second rang», parce qu’ils sont sortis, en plus de la première hypothèque. En outre, ces types de prêts sont généralement de plus courte durée de temps que l’hypothèque principale. Le prêt vient à un paiement forfaitaire à l’emprunteur et est payé à intervalles réguliers à un taux fixe.
2) Marge de crédit
Une marge de crédit est similaire à un prêt hypothécaire dans ce que vous empruntez sur l’équité de votre maison. Cependant, au lieu d’obtenir l’argent en une somme forfaitaire, vous l’obtenez d’une manière renouvelable beaucoup comme une carte de crédit. Vous avez droit à un montant déterminé sur la base des capitaux propres que vous avez dans votre maison. Vous pouvez retirer des montants allant jusqu’à votre limite, et que vous payez le principe du montant du prêt, vous pouvez l’utiliser à nouveau, exactement comme une carte de crédit.
Un avantage de ce type de prêt à la maison prêt ordinaire est que vous ne finir par emprunter exactement ce dont vous avez besoin. Le côté négatif de ces deux prêts, c’est que vous utilisez votre maison comme garantie. Si vous avez par défaut sur le prêt, vous perdrez probablement votre maison. Bien que de nombreuses personnes utilisent ces prêts pour la rénovation, ils peuvent également être utilisés pour les études collégiales ou d’autres dépenses.
3) d’hypothèques Energy Efficient
Parfois, les rénovations ne sont pas seulement sur la fixation de l’esthétique d’une salle de bains ou la cuisine du. Parfois, ils sont essentiels à l’entretien de la maison et aux projets de loi d’abaissement. Remplacer le vieillissement, l’inefficacité du système de CVC et les conduits et vous économiserez de l’argent sur les factures et avoir une maison plus à température contrôlée. Un ESEE est comme une deuxième hypothèque qui est finalement roulé dans votre prêt hypothécaire primaire. Pour une maison neuve, vous pouvez l’obtenir lorsque vous recevez votre prêt hypothécaire. Vous pouvez utiliser ce type de prêt pour une maison existante par l’avoir ajoutée le cours d’un refinancement. Les fonds reçus sont affectés à la rénovation spécifiques.
4) Refinancement Cash-out.
Un refinancement hypothécaire cash-out ou de cash-back, c’est quand vous refinancer votre maison pour plus que le solde impayé de votre prêt existant. Il s’agit généralement d’une stratégie utilisée quand un bien immobilier a augmenté en valeur. Par exemple, disons que vous avez acheté votre maison pour 200.000 $ il ya dix ans et ont porté leurs fruits 90.000 $ du prêt et doivent encore 110.000 $. La maison a doublé de valeur depuis l’achat, il est donc maintenant une valeur de 400.000 $. Vous pourriez faire une demande de refinancement cash-out où vous refinancer pour 250.000 $. Vous utilisez l’argent pour payer le solde du prêt 110.000 dollars et de prendre les 140.000 dollars restants en espèces pour des rénovations.
Si vous cherchez à apporter des modifications à votre maison, mais ne pense pas qu’on puisse se le permettre, comparer en un prêt à l’amélioration. J’ai essayé de vous donner un aperçu des types les plus populaires de prêts, mais creuser plus profondément et vous trouverez probablement quelque chose qui est encore plus adaptées à vos besoins.


Deuxième Conseils d’achat d’hypothèques

Shopping pendant les vacances est un combat. Si vous voulez un Zooble, genouillères de protection et des lunettes sont dans l’ordre. Heureusement, l’achat d’une deuxième hypothèque est un genre plus calme de bataille sans bousculer et pousser nécessaire.

Vous pouvez gérer vos attentes hypothèque de deuxième rang en estimant combien d’argent vous serez en mesure d’emprunter. La sagesse conventionnelle indique que vous pouvez emprunter jusqu’à 80 pour cent de la valeur de votre maison, y compris ce que vous devez sur votre hypothèque de premier rang.

Commencez le calcul en obtenant un devis gratuit en ligne pour la valeur marchande de votre maison. Multipliez ce montant par 0,8. A partir de ce résultat, il faut soustraire le solde de votre hypothèque de premier rang. Le montant restant est une estimation de combien vous pouvez emprunter, avec une deuxième hypothèque.

Nettoyez votre dossier de crédit

Votre prochain objectif est de vous voir comme un prêteur éventuel vous voir. Télécharger gratuitement vos rapports de crédit annuel. Examen chaque compte dans les rapports, et vérifier que toutes les informations sont exactes. Comparer les soldes de vos comptes à votre limite de crédit. Si vous êtes à proximité de maxing plusieurs de vos comptes, envisager de reporter la deuxième hypothèque jusqu’à ce que vous pouvez rembourser une partie de la dette. Un retard est également approprié si vous avez récemment retards de paiement dans votre fichier. Votre hypothèque de deuxième rang seront plus faciles à obtenir et plus abordable si vous pouvez établir au moins six mois ou plus de paiements à temps. Vous pouvez également envisager l’achat de votre cote de crédit auprès MyFico.com.

Match aux dépens de l’expression

Pensez à votre motivation pour l’obtention de la deuxième hypothèque. Est-ce à rénover, à payer pour le mariage de votre fille, ou pour vous donner une source bon marché de financement pour les dépenses imprévues? Clarifier votre objectif initial vous aide à sélectionner le bon type d’hypothèque de deuxième rang, à savoir, un prêt ou une marge de crédit. Les prêts sont appropriées pour les grands, un temps frais et la consolidation de la dette. Les lignes de crédit peut couvrir plus petits, les dépenses courantes pour de courtes périodes de temps.

comparer avant d’acheter

Enfin, obtenir une poignée d’offres de sorte que vous avez le choix. Vous savez déjà de comparer les taux d’intérêt, mais vous devez aussi prendre en compte:

  • Le prêteur réputation et la stabilité financière . Vérifiez le Better Business Bureau, et recherche en ligne pour des informations sur votre prêteur éventuel. Si le prêteur est également une banque, visitez FDIC.gov pour plus de détails sur l’histoire de l’institution et de la santé.
  • avantages Deuxième hypothèque . Vous pourriez être admissible avantages compte supplémentaire si vous obtenez votre hypothèque de deuxième rang à partir de votre banque habituelle. Rappelez-vous, les avantages ne sont que quelque chose d’intéressant si vous payez normalement pour eux.
  • Total des frais d’intérêt . Un gain de cycle plus courts aide à garder vos frais d’intérêts totale vers le bas.
  • Frais . Comparez les frais et les taux d’intérêt ainsi. Un tarif plus élevé peut avoir un sens si elle vient avec un taux d’intérêt plus bas.

Alors que vous pourriez avoir besoin de saisir que l’agression Zooble, vous principalement besoin de patience pour obtenir le prêt hypothécaire seconde. Prenez le temps de décider ce que vous avez vraiment besoin, et ensuite faire un plan pour l’obtenir.



Six pièges deuxième hypothèque

Les erreurs sont inévitables. Selon George Bernard Shaw, «Le succès ne consiste pas à ne jamais faire des erreurs, mais en ne faisant jamais le même une deuxième fois.” Mais un consommateur ne peut réussir sans faire aucune.

Voici six communes pièges hypothèque de deuxième rang. Si vous les connaissez à l’avance, vous pouvez éviter de tomber dans leur piège la première fois.

1. Choisir le bon type . hypothèques de second rang sont de deux types – le taux de la maison prêt participatif fixe, et le taux de la maison d’équité ligne réglable de crédit (HELOC). Si vous connaissez le montant exact dont vous avez besoin d’emprunter, un prêt à domicile est un bon choix. Toutefois, si vous cherchez à financer un projet et non pas exactement combien cela va coûter, examiner les flexibles HELOC. Vous pouvez demander une ligne de crédit légèrement supérieur à vos besoins. S’il ya des dépassements de coûts, vous serez couvert.

2. Dessin trop . N’oubliez pas que vous êtes en tapant votre maison de capitaux propres disponibles. Si vous retirez de l’argent beaucoup trop, il aura une incidence sur votre capacité à obtenir plus de crédit, ou de refinancer votre prêt hypothécaire de la route. Toujours rester conscient et dans le contrôle de votre limite de crédit de façon à ne pas vous contrôlez.

3. Oubliant le bouchon de vie . Le taux d’intérêt d’un HELOC est lié à un indice, il peut fluctuer d’un jour. Toutefois, il a aussi un «plafond de vie», qui est le montant maximal que le taux d’intérêt peut augmenter au cours de la durée de vie du prêt. Si vous puissiez effectuer le paiement sur ​​votre prêt à la vie «plafond de taux d’intérêt”, vous pouvez être assuré que vous ne prenez pas plus de dettes que vous pouvez manipuler.

4. Ne pas lire le Good Faith estimation . Lorsque vous appliquez pour votre hypothèque de deuxième rang, le prêteur doit fournir une «bonne foi Estimate” dans les trois jours. Lisez-le attentivement … il donne une liste détaillée de tous les frais de clôture de cause, il n’y aura pas de surprises.

5. Utilisation de la deuxième hypothèque pour consolider deb t. Cela peut sembler une bonne idée – enlever un faible taux d’intérêt du prêt importantes de remboursement de toutes vos-intérêts de la dette élevée – mais c’est seulement en théorie. Les conséquences peuvent être graves si vous ne gérez pas les raisons que vous avez obtenu dans la dette en premier lieu. Si vous ne changez pas vos habitudes de dépenses avec votre type de prêt, vous pouvez vous retrouver dans une plus grande dette, même sur la route.

6. Limiter la recherche . Comme avec tout produit hypothécaire, il est important de magasiner pour trouver la meilleure affaire. Parlez-en à des prêteurs locaux, et faire des recherches sur Internet. Vérifiez auprès de votre banquier personnel et la maison de courtage qui détient vos comptes de placement. Ils peuvent tous offrir des options de deuxième hypothèque qui sont compétitifs, surtout si vous êtes un client régulier. S’abstenir de saut à la grande première offre, car il ne peut pas être le meilleur.

Il est inévitable que vous allez faire des erreurs. Mais si vous apprenez sur les pièges possibles avant de faire votre choix, vous pouvez les réserver pour les domaines de votre vie qui ne sont pas impliqués dans les prêts hypothécaires.



Financement d’une résidence secondaire

Si vous êtes un des chanceux qui a un emploi stable et quasi-espèces à la banque, vous pouvez avoir des démangeaisons à acheter une résidence secondaire. Avec des taux d’intérêt bas et les vendeurs de vendre mourir, cela peut être le moment idéal.

La plupart des Américains n’ont pas la possibilité de faire de leurs rêves. Mais si vos fantasmes impliquent couchers de soleil depuis le porche de votre propriété au bord du lac, ou faire de longues promenades sur la plage en face de votre condo en bord de mer, il n’y a jamais eu de meilleur moment pour acheter votre maison de rêve seconde.

Vous n’êtes pas seul dans ce fantasme … selon la National Association of Realtors, tandis que les ventes de logements neufs ont diminué l’an dernier, les ventes des résidences de vacances ont augmenté de 7,9 pour cent.

Ce qu’il faut chercher

Avant de vous précipiter dans quelque chose, d’analyser les avantages et les inconvénients d’être propriétaire seconde. Avez-vous le capital nécessaire pour prendre soin d’une autre maison? Il ne s’agit pas seulement de l’argent dès le départ pour un frais d’hypothèque et de fermeture – c’est taxes, les assurances et entretien de la maison. Ces dépenses n’ont pas fini de donner – des maux de tête.

Aussi, pensez à ce que la propriété sera comme dans la saison morte. Une propriété en bord de mer à Cape Cod est magnifique en été, mais ce qu’il fera pendant la saison des neiges? Une maison dans les montagnes offre grâce à la protection des renseignements personnels verdure luxuriante … mais serez-vous trop près d’un voisin quand toutes les feuilles tombent des arbres en automne?

Prêts hypothécaires pour les résidences secondaires

Si vous pouvez gérer tous les obstacles, il est temps d’organiser le financement. Il ya trois options: une hypothèque de vacances traditionnelle maison sur votre nouvelle propriété, ou un refinancement hypothécaire ou deuxième hypothèque sur votre résidence principale.

prêts hypothécaires résidentiels de vacances viennent dans une variété de tailles et de formes, y compris fixe et à taux variable, et jumbo. Le plus grand inconvénient est qu’ils vont très probablement avec un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt classique, car il n’y a plus de risque en cause. Vous aurez également besoin de prouver à la banque que vous pouvez effectuer une résidence secondaire sans soucis, donc il y aura un examen rigoureux de vos finances.

Si vous avez des actions importantes dans votre résidence principale, vous pouvez être intérêt à chercher là comme une source de financement. Votre première option serait un prêt hypothécaire de refinancement cash-out, ce qui vous permettrait de profiter pleinement d’aujourd’hui taux d’intérêt historiquement bas. Le plus gros obstacle serait un nouveau cycle de frais de clôture, ce qui pourrait aller vous de 3 à 6 pour cent du montant du prêt.

Anthère option serait une hypothèque de deuxième rang dans la forme d’un prêt à taux fixe sur valeur domiciliaire ou une ligne à taux variable de crédit hypothécaire (HELOC). Bien que les taux d’intérêt serait un peu supérieur à celui d’un refinancement hypothécaire, vous auriez les frais de clôture et la possibilité de choisir à l’avance le montant intégral, ou une ligne de crédit renouvelable.

Si vous êtes vraiment l’un des plus chanceux, vous pourriez payer comptant. Mais ce serait immobiliser vos fonds. Il peut être une décision plus avisés d’utiliser l’un des hypothèques ci-dessus et utilisez votre argent pour réaliser tous vos rêves d’autres.



Prêts hypothécaires à être reconnaissants pour

Thanksgiving signifie plus que les dindes, les patates douces et tarte à la citrouille. C’est le temps d’exprimer sa gratitude pour toutes les bénédictions dans votre vie. Voici six choses que dans le secteur des prêts hypothécaires à être reconnaissant pour.

1. Les bas taux hypothécaires . Les médias de nouvelles qui est écrit sur ​​une base quotidienne – les taux hypothécaires sont plus bas qu’ils ont été en 50 ans. Les baby-boomers, qui ont acheter leur première maison dans les années 1980, les taux hypothécaires chiffres souviens-double, et je sais que les taux d’intérêt actuels sont l’affaire de toute une vie. Toute personne qui a un bon crédit peuvent refinancer ou acheter une nouvelle maison et être reconnaissant de l’occasion pour verrouiller dans une affaire incroyable à un taux fixe pour 30 ans.

2. hypothèques de second rang . Même s’ils ont été en partie responsables de la crise hypothécaire en permettant aux propriétaires d’acheter une maison sans mise de fonds, hypothèques de second rang sont également servir de lignes de vie au cours de cette période de difficultés financières. hypothèques de second rang sont de deux types – le taux fixe, à échéance fixe prêt à domicile, et le taux de la maison d’équité ligne réglable de crédit (HELOC). Ce dernier a servi comme un fonds d’urgence pour les propriétaires qui ont besoin rapidement de l’argent au cours de cette période où les banques ont entraîné un resserrement de leurs normes de prêt.

3. L’Administration fédérale du logement (FHA) . Cette agence gouvernementale fournit une assurance hypothécaire aux prêteurs à travers les États-Unis, et permet aux emprunteurs qui ne sont pas rincer en espèces ou en haut des cotes de crédit pour acheter des maisons.

4. Fannie Mae et Freddie Mac . La mission de ces organismes à charte du gouvernement est de fournir des liquidités, la stabilité et l’accessibilité au marché du logement américain. Ils achètent des prêts hypothécaires auprès de vendeurs agréés, offrant ainsi plus de liquidités pour les banques à continuer à financer les prêts hypothécaires.

5. Veteran’s Administration Le (VA) . Les militaires qui ont servi le pays reçoivent de l’aide à devenir propriétaires à travers le programme de prêts VA. Comme ces prêts ont des normes rigoureuses de moins de prêts hypothécaires traditionnels, les anciens combattants admissibles peuvent acheter une maison sans mise de fonds, même si elles ne seraient pas admissibles à une hypothèque conventionnelle.

5. refinancement . Les propriétaires ont la possibilité de restructurer leur dette, ou profiter des faibles taux d’intérêt, à travers le processus de refinancement hypothécaire. Bien que la fermeture des frais peuvent être raides, ils peuvent être ajoutés à la solde du prêt hypothécaire. C’est un outil si puissant, que de nombreux propriétaires sont tentés d’abuser du processus en le faisant encore et encore. Mais si vous êtes prudent, vous pouvez l’utiliser lorsque vous en avez besoin pour gérer votre dette.

6. prépaiement . Beaucoup de banques permettent aux emprunteurs de rembourser par anticipation la totalité ou une partie de leur prêt hypothécaire sans pénalité financière. Cela permet aux propriétaires de rembourser par anticipation soit leur solde du capital au cours du prêt, à raser des milliers de dollars sur le total des intérêts payés, ou profiter d’un refinancement hypothécaire, lorsque les taux d’intérêt sont bas.

L’Action de grâces, pendant que vous êtes fête avec famille et amis autour d’une table au ras comestibles délicieux, prenez une minute pour regarder votre environnement. Ne pas oublier de donner un grand merci pour le prêt hypothécaire qui a contribué à maintenir le toit sur la tête de vos proches.



Méfiez-vous des Scary en Deuxième hypothèque

Pendant Halloween, spooky tout devient dingue. Du sang de vampire bidon, pour tromper les squelettes ou de traitement à votre porte, rien est particulièrement effrayant sur ​​un jour de l’année – le 31 Octobre. L’inverse, cependant, on peut dire des prêts hypothécaires secondes environ tous les jours de l’année. Bien qu’ils n’aient pas l’air dangereux à l’extérieur, se cachent des choses effrayantes en dessous de leur non-menaçant extérieur.

Qu’est-ce qu’une hypothèque de second rang?

Un deuxième hypothèque est un prêt que vous prenez contre les actions en cours dans votre propriété, mais il est subordonné à votre prêt hypothécaire de premier. Il existe deux types: un prêt à domicile, ou une ligne de crédit hypothécaire (HELOC). Avec un prêt hypothécaire, vous recevez une somme forfaitaire, qui a un taux fixe et est payable selon un horaire fixe. Avec un HELOC, vous recevez une ligne de crédit avec un taux révisable, et vous payez des intérêts uniquement sur le montant d’argent que vous retirez.

Dangers qui nous guettent dans

Bien qu’il semble assez simple, une deuxième hypothèque pouvez-vous obtenir des tas de problèmes si vous n’êtes pas conscients des dangers. Voici quelques pièges qui pourraient faire peur, même un vampire à perdre son cercueil s’il n’est pas prudent.

1. Choisir le bon type . Il est important de comprendre les différences entre les deux types d’hypothèques de second rang. Si vous connaissez le montant exact d’argent que vous voulez retirer, et préfèrent la stabilité d’un paiement mensuel régulier, un prêt hypothécaire qui vous convient. Si vous recherchez la flexibilité, et peut supporter le risque de fluctuation des paiements mensuels, une HELOC est le meilleur choix.

2. Vous pouvez perdre votre maison . Une hypothèque de deuxième rang est garanti contre votre propriété. Si vous manquez des paiements, le prêteur peut saisir, et vous risquez de perdre votre logement.

3. réglables taux . Avec des taux d’intérêt à des niveaux historiquement bas, les gens ont oublié l’époque où les taux hypothécaires pourraient provoquer même une momie de mourir d’un choc. De 1978 à 1990, les taux d’intérêt étaient solidement à deux chiffres, atteignant un sommet juste au nord de 18 pour cent en Octobre 1981. Si votre taux est réglable, assurez-vous que vous pouvez gérer le cas le pire.

4. ballon de paiement . LDCVD exigent que vous ne payez que les intérêts pendant la période de tirage. Cela pourrait signifier un paiement énorme ballon sera due lorsque le terme tirage est en place, et vous devrez rembourser ou de refinancer le solde.

5. Les retards de paiement . Le retard peut déclencher des frais importants et ont un impact négatif sur votre pointage de crédit.

6. Réduction des capitaux propres . Plus vous tapez nette de votre maison, moins nette que vous aurez à exploiter dans le futur si vous avez des ennuis financiers.

7. taux d’intérêt plus élevés . Vous aurez à payer plus pour une hypothèque de deuxième rang que vous le feriez pour un prêt principal ou un refinancement. La raison? Le prêteur prend un risque plus élevé parce qu’il est subordonné au titulaire du privilège hypothèque de premier rang.

hypothèques de second rang ont un côté sombre. Mais si vous familiariser avec ces prêts sur valeur domiciliaire, vous protégerez votre résidence de transformer en une maison des horreurs.