4 raisons de ne jamais acheter une propriété de forclusion

Bien maisons de forclusion représentent une valeur incroyable dans le marché actuel, ils ne sont pas pour tout le monde.

L’achat d’une propriété de forclusion semble être une excellente idée, surtout dans ce marché déprimé où les maisons sont saisies d’inonder le marché. Acheter un moins de propriété parfaite à des prix plus bas, le corriger, puis y vivre ou de le vendre pour un profit énorme.

Ce qui pourrait aller peut-être tort?
Malheureusement, à peu près tout.
Qu’est-ce qu’une propriété de forclusion?
Une propriété de forclusion est une maison que le propriétaire ne peut plus faire les paiements sur. Le propriétaire n’a pas été en mesure de le vendre, la banque il a fallu plus pour essayer de récupérer son investissement.
En effet, une propriété de forclusion est celui que le propriétaire et la banque ne pouvait pas vendre. Et n’oubliez pas que si la propriété peut ne pas être en parfaite forme aujourd’hui , c’est sans doute une forme décente lorsque le propriétaire a essayé de le vendre et les gens ne voulaient pas de l’acheter!
Pourquoi les gens achètent des propriétés de forclusion?
Il ya deux raisons principales pourquoi les gens achètent des propriétés de forclusion
1) En tant que biens d’investissement pour rénover et revendre.
2) À la place pas cher pour vivre quand ils ne peuvent pas se permettre autre chose.
Malheureusement, il ya des problèmes, apparentes et cachées, à chaque approche. Quel que soit votre raison de vouloir acheter une maison saisie, vous devez tenir compte de ces quatre raisons principales à réfléchir à deux fois l’investissement:
1) Les investisseurs immobiliers ont déjà rejeté cette maison.
Êtes-vous vraiment plus intelligent qu’un investisseur immobilier chevronné? Comme il est probable que cette propriété a déjà été extrait et rejeté par un professionnel qui pensaient que c’était trop cher, trop endommagé, au mauvais endroit, ou une raison millions d’autres. Ne pas apprendre à la dure pourquoi tant d’autres a adopté cette propriété par.
2) les maisons de forclusion sont vendus «en l’état”.
Selon toute vraisemblance, la maison vient d’être assis là de se détériorer depuis longtemps. Souvent, les locataires précédents étaient mécontents de perdre la propriété et a fait quelques dégâts comme enlever et de détruire appareils de plomberie. Banks vient de vendre des maisons, ils ne sont pas les maintenir, ce que vous voyez (ou ne vois pas) est ce que vous obtenez. Vous devez absolument payer pour une inspection solides. Bien que pas toutes les maisons saisies besoins des travaux importants, de nombreux faire et vous devriez vous demander si vous êtes prêt à consacrer du temps et des efforts pour rendre vivables à 100%.
3) La maison ne peut pas être aussi bon d’un accord que vous avez pensé.
Tout simplement parce que la maison est dans la forclusion ne veut pas dire que ça va être une bonne affaire. Pensez-y: la banque veut faire revenir le plus d’argent qu’il peut hors d’un mauvais investissement. Bien que le prix peut baisser plus tard, d’abord, la maison sera probablement cotée pendant plus de cela vaut la peine. Assurez-vous de travailler avec votre courtier afin de faire une analyse comparative du marché avec des propriétés similaires dans la région.
En outre-et c’est énorme, vous devez prendre en considération combien il en coûtera pour réparer la maison. Nous avons tous été dans une situation où nous avons fini par dépenser plus d’argent en essayant de sauver un peu d’argent. Cela est particulièrement vrai avec une maison de forclusion, où les coûts peuvent ballon. Soyez sûr d’obtenir un entrepreneur pour vous donner une estimation sur les réparations avant que vous envisagez d’acheter. Et n’oubliez pas les frais de clôture ainsi!
4) Vous pouvez faire de bonnes affaires sans avoir à acheter une maison saisie.
C’est probablement la raison la plus convaincante pour sauter à la recherche à des propriétés de forclusion. Dans ce marché, vous pouvez habituellement trouver une grande maison, à un grand prix, et dans le prêt-à-passer-en état. Plus, il ya une bonne chance que les propriétaires seront plus motivés pour réaliser la vente de passer par une banque qui est en attente avec les saisies.

Si vous avez les connaissances et peut gérer le risque financier, une maison de forclusion peut être beaucoup. Toutefois, si vous n’êtes pas un acheteur de maison expérimentés ou le propriétaire qui sait exactement comment faire un travail, vous devriez probablement éviter d’acheter une forclusion.



5 Raisons Pour éviter une ligne de crédit hypothécaire

Pour certains, un Home Equity Line of Credit peut être plus d’un passif qu’un atout.
Si vous avez payé votre prêt hypothécaire pour un couple d’années et ont accumulé une certaine équité dans votre maison, vous avez probablement considérée comme l’ouverture d’un Home Equity Line of Credit (HELOC).
Qu’est-ce que l’équité à la maison?
Accueil actions est essentiellement le montant de votre maison que vous possédez. Il est la différence entre le montant que vous devez sur vos prêts et combien votre maison vaut. Par exemple, si votre maison vaut 200.000 dollars et que vous avez payé 25.000 $ de votre prêt hypothécaire, en plus mis en baisse de 20% (40 000 $), vous aurait essentiellement l’équité 65.000 $ dans votre maison.
Qu’est-ce qu’une ligne de crédit hypothécaire?
Un HELOC est un peu comme une carte de crédit, mais la limite est basée sur le montant des capitaux que vous avez dans votre maison. De nombreuses banques vous donnera une ligne de crédit égale à environ 80% de vos capitaux propres, de sorte que le propriétaire de la maison de 200.000 $ dans l’exemple ci-dessus seraient en mesure d’emprunter environ $ 52,000.
Un HELOC est pratique pour de nombreuses raisons:
  • Vous pouvez l’ouvrir, mais ne jamais l’utiliser et de garder seulement il ya comme un “fonds d’urgence.”
  • La dette est parfois déductibles d’impôt, qui est très pratique si vous cherchez à consolider les cartes de crédit et autres dettes, qui a un taux d’intérêt élevés, et les paiements ne sont pas déductibles d’impôt.
  • Vous pouvez l’utiliser pour payer des articles comme un billet de grande rénovation de maison, les frais médicaux, frais de scolarité, ou une nouvelle voiture si vous avez besoin d’un accès instantané à des sommes énormes.
Comme toute chose, un HELOC peut vous causer des ennuis. Voici 5 raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir éviter d’avoir un HELOC:
. 1) Miss paiements et vous pouvez perdre votre maison: Contrairement à une carte de crédit, un HELOC représente dette garantie. Devinez ce que la sécurité sur cette dette est-il? Votre maison! Par défaut sur ​​votre HELOC et vous risquez de perdre votre maison. Si vous êtes le genre de personne qui est prédisposé à l’exécution des lots de la dette, peut-être un HELOC n’est pas pour vous.
2:.) Il ne s’agit pas d’urgence fiable un fonds Si vous avez configuré votre HELOC et le plan de l’utiliser comme un fonds d’urgence, détrompez-vous. Les banques peuvent geler votre HELOC à tout moment et souvent quand il ya une baisse dans le marché du travail ou une baisse de votre crédit, à la fois de ce qui peut arriver à un moment où vous avez le plus besoin de votre fonds d’urgence. Encore une fois, si vous êtes dans une situation où vous finissez par ne pas être en mesure de payer la LDCVD retour, vous perdrez votre maison.
. 3) Il ne s’agit pas de l’argent gratuit, un peu plus de la dette: Une HELOC peut vous faire penser que vous avez réellement plus d’argent que vous avez vraiment. Ce n’est pas l’argent gratuit, c’est un peu plus la dette. Vous avez travaillé dur pour construire la valeur nette de votre maison, c’est pas la peine de souffler que les dépenses insouciante HELOC. De plus, lorsque vous devez payer la LDCVD retour, vous aurez le double effet de payer votre prêt hypothécaire et la LDCVD en même temps. N’est-ce pas votre but pour finalement obtenir des de la dette?
. 4) Certains LDCVD exiger un remboursement ballon: Certains LDCVD exiger que vous remboursez tout votre argent en utilisant un paiement forfaitaire à la fin de votre période de retrait. Si les finances sont déjà serré et vous êtes littéralement l’aide de votre HELOC comme une carte de crédit, paiement d’une somme forfaitaire peut être hors de question.
. 5) Vous nombreuses pas être en mesure de refinancer sans payer de votre première HELOC: Certains prêteurs ne vous laissera pas refinancer sans payer vos HELOC premier. Si vous avez des plans pour refinancer dans les quelques prochaines années et pense que la LDCVD sera trop de tentation, ne soient pas démarrés.
La chose la plus importante à retenir est que le Home Equity Line de crédit n’est pas l’argent gratuit. C’est la dette que vous ajoutez à votre tas, la dette que vous aviez payé.

Bien sûr, il ya beaucoup de bons usages pour un HELOC et de nombreux avantages de l’utilisation de ce genre de crédit sur ​​taux d’intérêt des cartes de crédit élevé. Encore moins que vous ayez un plan de remboursement solides et ont examiné attentivement l’ensemble des choses qui pourrait mal tourner avec votre HELOC, vous ne devriez pas en avoir un!



3 leçons à tirer de forclusion

Il ya beaucoup de leçons à apprendre sur l’immobilier et des hypothèques de la crise des saisies.
Selon hypothèques Banker Association, 1 sur 200 maisons seront saisies sur . En outre, tous les trois mois, 250.000 nouvelles familles entrera forclusion.
Ces chiffres sont effrayants et une situation très regrettable pour les familles qui vont perdre leurs maisons et doivent recommencer leur vie à nouveau.
Une partie du problème, bien sûr, est que les familles ont été encouragés à vivre au-delà de leurs moyens sans acompte prêts et prêts hypothécaires qu’ils ne pouvaient pas se permettre.
L’autre partie du problème est que les membres des ménages ont perdu leur emploi et les salaires et ne pouvait tout simplement pas faire face à leurs paiements hypothécaires.
Quelle que soit la raison de l’éviction, il ya des choses qui auraient pu être fait avant et après qui ont contribué à ces propriétaires à garder leurs maisons .
Voici trois principaux enseignements qui peuvent être tirées de leur expérience de forclusion:
1) Vivez selon vos moyens.
Bien que cela ressemble à une leçon simple, c’est celui que nous avons tous à apprendre encore et encore. Quand il s’agit de prêts hypothécaires, les prêteurs sont prompts à nous dire le maximum que nous pouvons nous permettre d’emprunter. Et tout cela peut être un nombre réel, il est habituellement signifie en fait «le maximum que vous pouvez payer sans avoir assez de place pour des choses comme des vacances , la retraite, ou d’un collège de scolarité pour les enfants. “
Un élément clé pour éviter une situation où vous ne pouvez pas payer vos factures est réaliste comprendre ce que vos dépenses seront à la fois à l’heure actuelle et dans l’avenir. Utilisez ensuite ces chiffres pour comprendre ce que le maximum est que vous pouvez facilement se permettre de payer sans pour autant négliger le reste de votre vie.
Et si l’idée de créer un responsable et un budget réaliste vous fait peur, vous avez vraiment besoin de faire le bilan de votre situation financière. Il est préférable de faire vos propres règles plutôt que de passer par la forclusion et ont une situation dicter ce que cela signifie de vivre selon vos moyens .
2) Obtenir une meilleure compréhension des conditions de votre prêt hypothécaire.
Selon une Freddie Mac / sondage Roper, six en dix propriétaires souhaitent avoir compris les termes et les détails de leur prêt hypothécaire plus. Si vous n’avez pas lu les petits caractères de votre prêt hypothécaire et qui n’ont pas une connaissance intime des détails, la chances que vous finirez par avoir surpris à la ligne sont très bonnes.
Comprendre votre prêt hypothécaire n’est pas si difficile à faire. Il existe de nombreux guides de base sur tout l’Internet qui peuvent vous permettre de devenir rapidement en quelques heures. Et si vous ne pouvez vraiment pas vous résoudre à le faire, au moins une partie financière planificateur troisième consultez votre prêt hypothécaire potentiel avant de signer.
Et il va sans dire, si vous n’avez pas entièrement comprendre ce qu’est une hypothèque à taux ajustable est et les risques qui vont avec, ne pas en obtenir un.
3) Si vous avez des problèmes de payer votre prêt hypothécaire, parlez-en à votre prêteur
Beaucoup de gens qui ont de la difficulté à payer leur hypothèque de leur mieux pour éviter de parler à leur prêteur. Selon une Freddie Mac / sondage Roper, souvent propriétaires éviter tout contact avec leur prêteur parce qu’ils sont gênés et ne croient pas que leur prêteur peut vous aider.
En réalité, votre prêteur peut-être plus intéressés à calculer un plan de paiement avec vous que vous le pensez.
Les prêteurs et les investisseurs perdent généralement $ 50.000 ou plus d’une forclusion unique (20-60 cents sur le dollar). Avec une perte comme ça, vous pouvez voir qu’il n’est pas dans le meilleur intérêt d’un prêteur pour aller jusqu’au bout d’une forclusion. Il ya plus d’incitation pour eux de travailler sur quelque chose avec vous.
Plus souvent qu’autrement, si vous laissez le prêteur sait pas “avant” de temps, vous pouvez en tirer quelque chose. emprunteurs qui peuvent forger une sorte de plan de remboursement sont 68% moins susceptibles de perdre leurs maisons.

Forclusion est une chose terrible pour quiconque de passer, mais c’est quelque chose qui peut être évité si vous découvrez des propriétaires qui ont eu le malheur d’avoir passé par là.



4 façons d’éviter une hypothèque à prix élevé Jumbo

Haut les prix médians à domicile signifie que les acheteurs exigent une hypothèque coûteuse jumbo à moins qu’ils utilisent une de ces stratégies.
Lorsque vous étiez enfant, vous pouvez avoir la pensée d’un dollar la maison millions comme une sorte de manoir. La réalité est que si vous vivez dans certaines parties du pays, un dollar la maison de dollars n’est pas tout cela. Peut-être que c’est un appartement de deux chambres à coucher!
Dans des endroits comme dans le San Francisco Bay Area , où le prix de vente médian d’une maison est 620 000 $ ou à New York où le prix de vente médian d’une maison est 1.075.000 $, l’achat d’une maison chère ne signifie pas que vous êtes riche. Souvent, cela signifie simplement que vous achetez ce qui est disponible.
Afin de soulever ce genre d’argent, les acheteurs doivent souvent compter sur les prêts hypothécaires jumbo . Par définition, un prêt jumbo est un prêt hypothécaire qui est supérieur à la limite conformes prêt conventionnel fixé par Fannie Mae et Freddie Mac.
Plus précisément, une hypothèque jumbo est un prêt au logement qui est supérieur à 417.000 $ , bien que dans certaines “coût élevé” des zones, la limite fixée par les fédéraux pour un prêt conforme peut aller jusqu’à 729.750 $.
À partir de 1 octobre er , le gouvernement fédéral sont de réduire la taille des prêts hypothécaires qu’elle garantira en zones à haut prix. Cela signifie que dans de nombreux domaines de la garantie maximale passera de 729.750 $ à aussi bas que $ 465,750.
C’est une baisse énorme et une pierre d’achoppement pour les personnes qui vivent dans des zones comme San Francisco et à New York.
Il est assez facile d’obtenir une hypothèque jumbo, si, à droite? Pas vraiment.
  • Jumbo sont plus que jamais à obtenir en raison de nouvelles réglementations.
  • Parce qu’ils sont prêts à risque élevé, non pas comme de nombreux prêteurs leur offrir.
  • Jumbos sont assorties de taux d’intérêt plus élevés et les points que l’équivalent des prêts conformes.
Heureusement, il existe quelques moyens de contourner la nécessité de prendre un prêt sur ​​jumbo :
1) Faire une assez grande acompte de mettre le prêt jusqu’à la limite de conformité. Par exemple, si vous cherchez à acheter une maison 600.000 dollars et la limite de votre région est un 417.000 $, vous pouvez mettre à 183.000 $ pour amener le prêt jusqu’à la limite.
2) Obtenir deux hypothèques au lieu d’un seul. Tout d’abord, obtenir un prêt hypothécaire conforme et greffer avec une hypothèque de deuxième rang. Vous obtiendrez un meilleur tarif sur la première tranche de 400.000 et ensuite payer un taux plus élevé sur la seconde partie. Pourtant, votre taux global est probablement plus faible que celui d’un jumbo. En outre, si vous avez les deux prêts par le prêteur et même les avoir près à la même heure, vous pouvez souvent réduire vos frais de clôture.
3) Poursuivre une super-conformes hypothécaires, qui est quelque part entre une conformation et une hypothèque jumbo. Puis, à nouveau, sur le dos avec une hypothèque de deuxième rang. C’est la même idée que avant et finira par vous coûter moins cher qu’un jumbo.
4) Utiliser un ARM. Vous devrez verser un acompte de beaucoup plus de 20-35% et votre risque augmente (le risque de taux à la hausse), mais votre taux sera plus proche du taux sur un 30 – année fixe conforme hypothécaires (croisons les doigts!).
Pendant que vous cherchez peut-être acheter un logement à un prix que vous n’avez jamais dans votre rêves les plus fous imaginé que vous auriez à payer- la réalité est que dans cette époque, une maison chère est parfois votre seule option réelle. Et un maison chère n’est plus ce qu’elle était. Avant de panique parce que vous aurez à obtenir un prêt hypothécaire jumbo (si vous pouvez en trouver un), faire preuve de créativité avec votre financement et de poursuivre l’une de ces options!


5 Services immobiliers et services Conseils prêt hypothécaire de votre maman

Vous ne pouvez pas avoir rendu compte, mais votre mère a été de vous donner étonnante maison et des conseils en hypothèque pendant des années.
C’est merveilleux de donner à votre mère et cartes cadeaux sur la Fête des Mères et vous devriez! Toutefois, vous devriez aussi prendre quelques minutes pour se souvenir et réfléchir sur la sagesse qu’elle a partagé avec vous au fil des ans comme un moyen de montrer votre respect.
Si vous êtes propriétaire d’une maison ou d’un plan pour acheter une maison n’importe quand bientôt, vous seriez probablement surpris de voir combien la sagesse de votre mère s’applique à la propriété et d’achat ainsi que le processus hypothécaire ensemble.
Vous pouvez dépenser des milliers de dollars sur les livres et les cours, mais tout ce que vous avez vraiment besoin de savoir que vous avez déjà appris à partir de votre mère:
1.) Les objets matériels ne seront jamais vous apporter le vrai bonheur, vous ne pouvez trouver le vrai bonheur en vous-même.
Souvent, les gens font l’erreur d’acheter une maison parce qu’ils pensent que cela les rendra heureux et leur famille. Le vrai bonheur pour une famille ou une personne ne peut venir que de l’intérieur et non pas de biens matériels.
Obtenez une maison qui est juste pour votre famille et à vos besoins. At-il le bon nombre de chambres et salles de bains? Est-il proche de bonnes écoles? Est-ce dans un quartier sûr?
Assurez-vous que vous avez traité les points essentiels et vous ferez le bon choix qui vous donnera les bases pour le bonheur. Le vrai bonheur, cependant, ne viendra pas seulement à partir d’une maison ou tout autre bien matériel.
2) Ne pas prendre plus que nécessaire.
Il est tentant de se laisser faire parler dans une maison plus grande que vous avez vraiment besoin. Après tout, qui ne veut pas un endroit impressionnant pour venir à la maison tous les soirs?
La réalité est que la maison engloutit le plus gros morceau de tarte d’une famille gains. Stretch-il trop loin avec une maison qui est trop cher et vous aurez du mal à payer pour des choses comme les vacances et la retraite.
Vous aurez également tempêtes ennuis aux intempéries comme les licenciements, les maladies, et des réductions de salaire. Bien que la différence entre une hypothèque coûteuse et un plus abordable ne peut être quelques centaines de dollars par mois, que l’argent peut faire la différence quand les temps sont durs.
Vivent au-dessous de vos moyens et vous serez toujours en mesure de relever les défis de la vie.
3) Ne pas s’endetter inutilement.
Nous vivons dans une culture de la dette des consommateurs et non pas tout le monde se rend compte qu’il ya différents types de dette. la dette à intérêt élevé de carte de crédit est le genre de la dette qui continue à ronger vos gains futurs.
Toutefois, la dette comme les prêts hypothécaires et d’éducation est potentiellement bonne dette en ce sens qu’il peut être un bon investissement dans votre avenir et votre capacité à générer plus de revenus. Évitez de la dette des consommateurs inutiles et d’étudier attentivement la façon dont la dette hypothécaire pourrait vous aider dans l’avenir en termes de choses comme la valeur de revente et d’argent.
4) Choisissez un partenaire qui partage vos objectifs: Vous avez sans doute détesté quand ta mère n’aimait pas les amis et d’amies qui vous a amené à la maison. Que savait-elle de l’amour vrai de toute façon? À l’heure vous avez probablement pensé que votre mère était un peu trop pragmatique, mais maintenant que tu es un peu plus loin sur la route, vous avez probablement deviné qu’il ya plus à une relation que l’amour.
Tout aussi important est une personne qui est capable de fixer à long terme, les objectifs financiers et faire de leur mieux pour économiser de l’argent pour travailler à leur égard. Si vous n’avez pas encore choisi un partenaire, des objectifs communs doivent être aussi élevées sur votre liste comme un sens de l’humour. Et si vous êtes marié à quelqu’un qui n’a pas d’objectifs définis ou ne pas partager les vôtres, peut-être qu’il est temps que vous avez travaillé pour obtenir un peu sur la même page.
5) Passez de l’argent sur ​​ce qui compte vraiment: Lorsque vous songez à une maison de potentiel ou de l’hypothèque, penser au genre de vie que vous allez vivre. Est-ce que l’hypothèque en particulier que vous choisissez vous permettre de Voyage de passer du temps avec la famille? T-il vous permettre d’économiser de l’argent pour les frais de scolarité de votre enfant? T-il vous laisser suffisamment de s’absenter du travail si un de vos parents tombent malades?
Pensez à des choses en ces termes et soudain, il peut ne pas sembler important d’acheter une maison qui est au-delà de vos moyens. Après tout, si elle ne vous laisse pas avec assez de passer sur les choses qui sont vraiment importantes, ce qui est le point?
Même si ce ne sont pas exactement les mots que votre mère, elle ne fait aucun doute livré ces enseignements sous une forme ou une autre au fil des ans. Payer un certain respect à votre mère la fête des mères ce en prenant le temps de réfléchir à toutes les connaissances qu’elle a transmis. Sans doute, il ya quelques choses que vous pouvez réapprendre en se souvenant de ses paroles sages.


Avantages de remboursement du prêt hypothécaire Bi-hebdomadaire

Commencer à payer votre hypothèque bi-hebdomadaires plutôt que mensuels et raser jusqu’à 5 ans hors de votre période de paiement.
Un moyen facile de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement est de faire des chèques aux deux semaines au lieu de celles par mois. Payez dans ce tableau deux fois par mois et vous obtiendrez en un versement hypothécaire supplémentaire par an.
Semble étrange, mais voici comment cela fonctionne: Bien sûr, il ya seulement 12 mois de l’année, si vous pensez que les versements bi-hebdomadaire ne égal à 24 le total des paiements. Comme tous les mois sont constitués d’un nombre différent de jours, lorsque vous briser l’année en incréments de 14 jours, vous obtenez en fait 26 périodes de temps bi-hebdomadaire.
C’est pourquoi lorsque vous payez votre hypothèque toutes les deux semaines plutôt que chaque mois, vous pouvez adapter en 2 versements supplémentaires ou 1 mois supplémentaire de paiements.
Car vous êtes probablement déjà payé deux fois par semaine toute façon, il est logique d’aller juste en avant et mettre en place vos versements hypothécaires en fonction de votre liste de paye. Droit?
Il ya en fait un couple de différentes écoles de pensée à ce sujet.
Tout d’abord, si vous n’avez pas déjà vos canards financière dans l’ordre et ont des choses à taux élevé de la dette de carte de crédit, vous devez prendre soin de ce premier.
Si vos autres dettes sont stables, il est logique de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, surtout si il n’ya pas de pénalités ou de frais ci-joint. Payer un contrôle supplémentaire chaque année et vous pouvez raser autant que cinq années hors de votre prêt hypothécaire de trente ans, ce qui vous permettra d’économiser beaucoup sur les intérêts et votre tranquillité d’esprit.
Certains experts financiers ont des opinions différentes à ce sujet, si. L’idée est qu’il existe des moyens soit mieux payer à l’avance, ou de meilleures façons d’investir cet argent supplémentaire (si vous l’avez).
Au lieu d’encombrer votre argent supplémentaire dans les paiements hypothécaires, certains vous recommandons d’enregistrer le plus d’argent et juste faire un paiement supplémentaire à la fin de l’année. De cette façon, vous aurez cet argent disponible pour les urgences et d’autres investissements au cours de l’année. Un inconvénient de cette stratégie est que le plus que vous ne payez pas votre prêt hypothécaire, le plus d’intérêt vous devrez payer tout au long de l’année.
Certains suggèrent que l’on considère ou non que l’argent est mieux dépensé pour des investissements de distribution plus élevés au lieu de payer à l’avance de votre prêt hypothécaire. Si vous avez un prêt hypothécaire de 7% alors il est logique de refinancer ou de rembourser par anticipation. Si vous avez une hypothèque de 4%, cependant, il est probable que vous pouvez faire mieux les choses avec vous de trésorerie de rembourser par anticipation le prêt hypothécaire.
Bien qu’il existe de nombreuses façons d’accomplir payer votre prêt hypothécaire plus rapidement, la stratégie bi-hebdomadaire est un des plus faciles, surtout si vous êtes le genre de personne qui n’a pas la discipline nécessaire pour utiliser l’argent supplémentaire pour rembourser votre prêt hypothécaire et les besoins une sorte de structure pour y arriver.
Il ya aussi d’autres facteurs à considérer d’autres que les économies réalisées. Se débarrasser de votre prêt hypothécaire plus rapidement a un angle tout à émotionnelle en ce qu’elle peut soulever le poids d’une charge financière hors de vos épaules et vous préparer à commencer à penser (si vous n’êtes pas déjà) à propos de concentrer toute votre énergie et votre argent sur des choses comme frais de scolarité ou de retraite.