4 raisons de ne jamais acheter une propriété de forclusion

Bien maisons de forclusion représentent une valeur incroyable dans le marché actuel, ils ne sont pas pour tout le monde.

L’achat d’une propriété de forclusion semble être une excellente idée, surtout dans ce marché déprimé où les maisons sont saisies d’inonder le marché. Acheter un moins de propriété parfaite à des prix plus bas, le corriger, puis y vivre ou de le vendre pour un profit énorme.

Ce qui pourrait aller peut-être tort?
Malheureusement, à peu près tout.
Qu’est-ce qu’une propriété de forclusion?
Une propriété de forclusion est une maison que le propriétaire ne peut plus faire les paiements sur. Le propriétaire n’a pas été en mesure de le vendre, la banque il a fallu plus pour essayer de récupérer son investissement.
En effet, une propriété de forclusion est celui que le propriétaire et la banque ne pouvait pas vendre. Et n’oubliez pas que si la propriété peut ne pas être en parfaite forme aujourd’hui , c’est sans doute une forme décente lorsque le propriétaire a essayé de le vendre et les gens ne voulaient pas de l’acheter!
Pourquoi les gens achètent des propriétés de forclusion?
Il ya deux raisons principales pourquoi les gens achètent des propriétés de forclusion
1) En tant que biens d’investissement pour rénover et revendre.
2) À la place pas cher pour vivre quand ils ne peuvent pas se permettre autre chose.
Malheureusement, il ya des problèmes, apparentes et cachées, à chaque approche. Quel que soit votre raison de vouloir acheter une maison saisie, vous devez tenir compte de ces quatre raisons principales à réfléchir à deux fois l’investissement:
1) Les investisseurs immobiliers ont déjà rejeté cette maison.
Êtes-vous vraiment plus intelligent qu’un investisseur immobilier chevronné? Comme il est probable que cette propriété a déjà été extrait et rejeté par un professionnel qui pensaient que c’était trop cher, trop endommagé, au mauvais endroit, ou une raison millions d’autres. Ne pas apprendre à la dure pourquoi tant d’autres a adopté cette propriété par.
2) les maisons de forclusion sont vendus «en l’état”.
Selon toute vraisemblance, la maison vient d’être assis là de se détériorer depuis longtemps. Souvent, les locataires précédents étaient mécontents de perdre la propriété et a fait quelques dégâts comme enlever et de détruire appareils de plomberie. Banks vient de vendre des maisons, ils ne sont pas les maintenir, ce que vous voyez (ou ne vois pas) est ce que vous obtenez. Vous devez absolument payer pour une inspection solides. Bien que pas toutes les maisons saisies besoins des travaux importants, de nombreux faire et vous devriez vous demander si vous êtes prêt à consacrer du temps et des efforts pour rendre vivables à 100%.
3) La maison ne peut pas être aussi bon d’un accord que vous avez pensé.
Tout simplement parce que la maison est dans la forclusion ne veut pas dire que ça va être une bonne affaire. Pensez-y: la banque veut faire revenir le plus d’argent qu’il peut hors d’un mauvais investissement. Bien que le prix peut baisser plus tard, d’abord, la maison sera probablement cotée pendant plus de cela vaut la peine. Assurez-vous de travailler avec votre courtier afin de faire une analyse comparative du marché avec des propriétés similaires dans la région.
En outre-et c’est énorme, vous devez prendre en considération combien il en coûtera pour réparer la maison. Nous avons tous été dans une situation où nous avons fini par dépenser plus d’argent en essayant de sauver un peu d’argent. Cela est particulièrement vrai avec une maison de forclusion, où les coûts peuvent ballon. Soyez sûr d’obtenir un entrepreneur pour vous donner une estimation sur les réparations avant que vous envisagez d’acheter. Et n’oubliez pas les frais de clôture ainsi!
4) Vous pouvez faire de bonnes affaires sans avoir à acheter une maison saisie.
C’est probablement la raison la plus convaincante pour sauter à la recherche à des propriétés de forclusion. Dans ce marché, vous pouvez habituellement trouver une grande maison, à un grand prix, et dans le prêt-à-passer-en état. Plus, il ya une bonne chance que les propriétaires seront plus motivés pour réaliser la vente de passer par une banque qui est en attente avec les saisies.

Si vous avez les connaissances et peut gérer le risque financier, une maison de forclusion peut être beaucoup. Toutefois, si vous n’êtes pas un acheteur de maison expérimentés ou le propriétaire qui sait exactement comment faire un travail, vous devriez probablement éviter d’acheter une forclusion.



5 Raisons Pour éviter une ligne de crédit hypothécaire

Pour certains, un Home Equity Line of Credit peut être plus d’un passif qu’un atout.
Si vous avez payé votre prêt hypothécaire pour un couple d’années et ont accumulé une certaine équité dans votre maison, vous avez probablement considérée comme l’ouverture d’un Home Equity Line of Credit (HELOC).
Qu’est-ce que l’équité à la maison?
Accueil actions est essentiellement le montant de votre maison que vous possédez. Il est la différence entre le montant que vous devez sur vos prêts et combien votre maison vaut. Par exemple, si votre maison vaut 200.000 dollars et que vous avez payé 25.000 $ de votre prêt hypothécaire, en plus mis en baisse de 20% (40 000 $), vous aurait essentiellement l’équité 65.000 $ dans votre maison.
Qu’est-ce qu’une ligne de crédit hypothécaire?
Un HELOC est un peu comme une carte de crédit, mais la limite est basée sur le montant des capitaux que vous avez dans votre maison. De nombreuses banques vous donnera une ligne de crédit égale à environ 80% de vos capitaux propres, de sorte que le propriétaire de la maison de 200.000 $ dans l’exemple ci-dessus seraient en mesure d’emprunter environ $ 52,000.
Un HELOC est pratique pour de nombreuses raisons:
  • Vous pouvez l’ouvrir, mais ne jamais l’utiliser et de garder seulement il ya comme un “fonds d’urgence.”
  • La dette est parfois déductibles d’impôt, qui est très pratique si vous cherchez à consolider les cartes de crédit et autres dettes, qui a un taux d’intérêt élevés, et les paiements ne sont pas déductibles d’impôt.
  • Vous pouvez l’utiliser pour payer des articles comme un billet de grande rénovation de maison, les frais médicaux, frais de scolarité, ou une nouvelle voiture si vous avez besoin d’un accès instantané à des sommes énormes.
Comme toute chose, un HELOC peut vous causer des ennuis. Voici 5 raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir éviter d’avoir un HELOC:
. 1) Miss paiements et vous pouvez perdre votre maison: Contrairement à une carte de crédit, un HELOC représente dette garantie. Devinez ce que la sécurité sur cette dette est-il? Votre maison! Par défaut sur ​​votre HELOC et vous risquez de perdre votre maison. Si vous êtes le genre de personne qui est prédisposé à l’exécution des lots de la dette, peut-être un HELOC n’est pas pour vous.
2:.) Il ne s’agit pas d’urgence fiable un fonds Si vous avez configuré votre HELOC et le plan de l’utiliser comme un fonds d’urgence, détrompez-vous. Les banques peuvent geler votre HELOC à tout moment et souvent quand il ya une baisse dans le marché du travail ou une baisse de votre crédit, à la fois de ce qui peut arriver à un moment où vous avez le plus besoin de votre fonds d’urgence. Encore une fois, si vous êtes dans une situation où vous finissez par ne pas être en mesure de payer la LDCVD retour, vous perdrez votre maison.
. 3) Il ne s’agit pas de l’argent gratuit, un peu plus de la dette: Une HELOC peut vous faire penser que vous avez réellement plus d’argent que vous avez vraiment. Ce n’est pas l’argent gratuit, c’est un peu plus la dette. Vous avez travaillé dur pour construire la valeur nette de votre maison, c’est pas la peine de souffler que les dépenses insouciante HELOC. De plus, lorsque vous devez payer la LDCVD retour, vous aurez le double effet de payer votre prêt hypothécaire et la LDCVD en même temps. N’est-ce pas votre but pour finalement obtenir des de la dette?
. 4) Certains LDCVD exiger un remboursement ballon: Certains LDCVD exiger que vous remboursez tout votre argent en utilisant un paiement forfaitaire à la fin de votre période de retrait. Si les finances sont déjà serré et vous êtes littéralement l’aide de votre HELOC comme une carte de crédit, paiement d’une somme forfaitaire peut être hors de question.
. 5) Vous nombreuses pas être en mesure de refinancer sans payer de votre première HELOC: Certains prêteurs ne vous laissera pas refinancer sans payer vos HELOC premier. Si vous avez des plans pour refinancer dans les quelques prochaines années et pense que la LDCVD sera trop de tentation, ne soient pas démarrés.
La chose la plus importante à retenir est que le Home Equity Line de crédit n’est pas l’argent gratuit. C’est la dette que vous ajoutez à votre tas, la dette que vous aviez payé.

Bien sûr, il ya beaucoup de bons usages pour un HELOC et de nombreux avantages de l’utilisation de ce genre de crédit sur ​​taux d’intérêt des cartes de crédit élevé. Encore moins que vous ayez un plan de remboursement solides et ont examiné attentivement l’ensemble des choses qui pourrait mal tourner avec votre HELOC, vous ne devriez pas en avoir un!



3 leçons à tirer de forclusion

Il ya beaucoup de leçons à apprendre sur l’immobilier et des hypothèques de la crise des saisies.
Selon hypothèques Banker Association, 1 sur 200 maisons seront saisies sur . En outre, tous les trois mois, 250.000 nouvelles familles entrera forclusion.
Ces chiffres sont effrayants et une situation très regrettable pour les familles qui vont perdre leurs maisons et doivent recommencer leur vie à nouveau.
Une partie du problème, bien sûr, est que les familles ont été encouragés à vivre au-delà de leurs moyens sans acompte prêts et prêts hypothécaires qu’ils ne pouvaient pas se permettre.
L’autre partie du problème est que les membres des ménages ont perdu leur emploi et les salaires et ne pouvait tout simplement pas faire face à leurs paiements hypothécaires.
Quelle que soit la raison de l’éviction, il ya des choses qui auraient pu être fait avant et après qui ont contribué à ces propriétaires à garder leurs maisons .
Voici trois principaux enseignements qui peuvent être tirées de leur expérience de forclusion:
1) Vivez selon vos moyens.
Bien que cela ressemble à une leçon simple, c’est celui que nous avons tous à apprendre encore et encore. Quand il s’agit de prêts hypothécaires, les prêteurs sont prompts à nous dire le maximum que nous pouvons nous permettre d’emprunter. Et tout cela peut être un nombre réel, il est habituellement signifie en fait «le maximum que vous pouvez payer sans avoir assez de place pour des choses comme des vacances , la retraite, ou d’un collège de scolarité pour les enfants. “
Un élément clé pour éviter une situation où vous ne pouvez pas payer vos factures est réaliste comprendre ce que vos dépenses seront à la fois à l’heure actuelle et dans l’avenir. Utilisez ensuite ces chiffres pour comprendre ce que le maximum est que vous pouvez facilement se permettre de payer sans pour autant négliger le reste de votre vie.
Et si l’idée de créer un responsable et un budget réaliste vous fait peur, vous avez vraiment besoin de faire le bilan de votre situation financière. Il est préférable de faire vos propres règles plutôt que de passer par la forclusion et ont une situation dicter ce que cela signifie de vivre selon vos moyens .
2) Obtenir une meilleure compréhension des conditions de votre prêt hypothécaire.
Selon une Freddie Mac / sondage Roper, six en dix propriétaires souhaitent avoir compris les termes et les détails de leur prêt hypothécaire plus. Si vous n’avez pas lu les petits caractères de votre prêt hypothécaire et qui n’ont pas une connaissance intime des détails, la chances que vous finirez par avoir surpris à la ligne sont très bonnes.
Comprendre votre prêt hypothécaire n’est pas si difficile à faire. Il existe de nombreux guides de base sur tout l’Internet qui peuvent vous permettre de devenir rapidement en quelques heures. Et si vous ne pouvez vraiment pas vous résoudre à le faire, au moins une partie financière planificateur troisième consultez votre prêt hypothécaire potentiel avant de signer.
Et il va sans dire, si vous n’avez pas entièrement comprendre ce qu’est une hypothèque à taux ajustable est et les risques qui vont avec, ne pas en obtenir un.
3) Si vous avez des problèmes de payer votre prêt hypothécaire, parlez-en à votre prêteur
Beaucoup de gens qui ont de la difficulté à payer leur hypothèque de leur mieux pour éviter de parler à leur prêteur. Selon une Freddie Mac / sondage Roper, souvent propriétaires éviter tout contact avec leur prêteur parce qu’ils sont gênés et ne croient pas que leur prêteur peut vous aider.
En réalité, votre prêteur peut-être plus intéressés à calculer un plan de paiement avec vous que vous le pensez.
Les prêteurs et les investisseurs perdent généralement $ 50.000 ou plus d’une forclusion unique (20-60 cents sur le dollar). Avec une perte comme ça, vous pouvez voir qu’il n’est pas dans le meilleur intérêt d’un prêteur pour aller jusqu’au bout d’une forclusion. Il ya plus d’incitation pour eux de travailler sur quelque chose avec vous.
Plus souvent qu’autrement, si vous laissez le prêteur sait pas “avant” de temps, vous pouvez en tirer quelque chose. emprunteurs qui peuvent forger une sorte de plan de remboursement sont 68% moins susceptibles de perdre leurs maisons.

Forclusion est une chose terrible pour quiconque de passer, mais c’est quelque chose qui peut être évité si vous découvrez des propriétaires qui ont eu le malheur d’avoir passé par là.



6 bonnes raisons de ne rien faire au lieu de refinancement

Si aucune de ces situations s’applique à vous, vous aurez probablement envie de tenir à distance sur le refinancement de votre prêt hypothécaire.
Il semble que tout le monde bénéficie d’un prêt hypothécaire refinancer ces jours. Après tout, refinancement auprès de taux historiquement bas, presque toujours traduit par des mensualités moins élevées, qui est toujours une bonne chose, non?
Peut-être. paiements mensuels inférieurs ne sont pas toujours dire l’épargne à long terme ou un prêt qui est mieux pour vous dans le long terme.
Il ya toujours beaucoup de facteurs à considérer:
  • Combien sont les frais de clôture?
  • Êtes-vous étaler vos coûts avec un plus prêt, mais en fin de compte à payer davantage d’intérêts?
  • Êtes-vous actuellement payer plus que l’intérêt principal?
  • Le taux est réellement meilleur?
  • Quelle est votre valeur du temps et pourrait-il être mieux utilisé pour essayer de gagner plus d’argent plutôt que de sauver 45 $ par mois sur votre prêt hypothécaire.
Tout d’abord, nous allons procéder à un examen de refinancement:
Refinancement, c’est quand vous remplacez votre prêt immobilier en cours par un nouveau. Dans le processus d’obtention du nouveau prêt, vous remboursez votre ancien complètement. La plupart des gens le font pour profiter d’un meilleur taux d’intérêt ou de modifier les termes du prêt-la durée du prêt ou du type de prêt (ex. ARM vs à taux fixe).
Bien souvent refinancement peut faire une différence dans ce que vous payez de mois en mois, il ya quelques situations où il ne doute pas de sens de passer par le processus.
1) Lorsque vous êtes à proximité de rembourser votre prêt
Si vous avez déjà eu votre prêt pendant 10-20 ans, de le rétablir à un autre prêt de 30 ans peut réellement vous coûter plus cher à long terme. Bien sûr, vos paiements mensuels peuvent être inférieurs, mais vous allez maintenant les payer depuis beaucoup plus longtemps.
Aussi, si vous êtes à mi-parcours de votre prêt actuel, vous avez probablement payé beaucoup de votre intérêt et nous travaillons déjà sur le capital. À ce stade, il est logique de payer le reste de l’emprunt plutôt que de choisir un nouveau où vous devrez payer pour la plupart d’intérêt.
2) Lorsque le changement de taux n’est pas important
Beaucoup de professionnels suggèrent que vous ne devriez pas refinancer s’il ya moins de 2% de différence entre les taux d’intérêt sur votre nouveau prêt et l’ancien. Les économies sont tout simplement pas en valeur le temps et l’effort, surtout quand on prend en compte les frais de clôture.
3) Lorsque vous prévoyez de ne pas être dans votre maison pendant tout ce temps
Il faudra quelques années pour briser même après avoir payé les frais de clôture. Si vous prévoyez de vendre la maison dans quelques années, avant cette période de rentabilité, les frais de refinancement n’est évidemment pas la peine.
4) Quand vous avez un petit prêt
Lorsque vous essayez de refinancer un prêt 600.000 dollars, les économies mensuelles peuvent être des centaines de dollars par mois. Cependant, en essayant de refinancer un prêt 85.000 dollars ne sera probablement pas se retrouver avec des économies substantielles de quoi faire le temps et l’effort en vaut la peine.
5) Lorsque votre crédit n’est pas aussi bonne qu’elle l’était à
Bien que cela puisse paraître comme tout le monde et leur chien est de recevoir une demande de refinancement, la réalité est que les règlements ont renforcé ces derniers temps et ce n’est pas aussi facile d’obtenir un refinancement comme il l’habitude d’être. Si votre crédit n’est pas aussi bon que c’était la première fois, il ya des chances que ce n’est pas aussi utile de votre temps à passer par le stress et l’effort pour obtenir un refinancement. Au lieu de cela, passer le temps et les efforts sur l’obtention de votre crédit jusqu’à concurrence de vitesse.
6) Quand vous n’avez pas le temps pour le processus de refinancement
Bien que cela sonne comme une mauvaise excuse, il peut effectivement être un motif légitime. Un refinancement hypothécaire prend une bonne quantité de boutiques et de recherche. Si les prestations ne sera probablement pas énorme, il pourrait ne pas être utile de votre temps et d’argent.
Conclusion
Un refinancement est un outil et comme tout outil, il peut être utilisé efficacement ou non. Et parfois le moyen le plus efficace d’utiliser est de ne pas l’utiliser du tout.
Exécuter les numéros avec un planificateur financier avant de démarrer le processus de refinancement et vous pourriez découvrir que votre meilleur plan d’action est d’utiliser l’argent que vous aviez mis de côté pour les frais de clôture de rembourser par anticipation votre prêt hypothécaire actuel. L’argent économisé en frais d’intérêt sur le long terme pourrait même s’élever à plus que vous auriez sauvé par le refinancement!


4 façons d’éviter une hypothèque à prix élevé Jumbo

Haut les prix médians à domicile signifie que les acheteurs exigent une hypothèque coûteuse jumbo à moins qu’ils utilisent une de ces stratégies.
Lorsque vous étiez enfant, vous pouvez avoir la pensée d’un dollar la maison millions comme une sorte de manoir. La réalité est que si vous vivez dans certaines parties du pays, un dollar la maison de dollars n’est pas tout cela. Peut-être que c’est un appartement de deux chambres à coucher!
Dans des endroits comme dans le San Francisco Bay Area , où le prix de vente médian d’une maison est 620 000 $ ou à New York où le prix de vente médian d’une maison est 1.075.000 $, l’achat d’une maison chère ne signifie pas que vous êtes riche. Souvent, cela signifie simplement que vous achetez ce qui est disponible.
Afin de soulever ce genre d’argent, les acheteurs doivent souvent compter sur les prêts hypothécaires jumbo . Par définition, un prêt jumbo est un prêt hypothécaire qui est supérieur à la limite conformes prêt conventionnel fixé par Fannie Mae et Freddie Mac.
Plus précisément, une hypothèque jumbo est un prêt au logement qui est supérieur à 417.000 $ , bien que dans certaines “coût élevé” des zones, la limite fixée par les fédéraux pour un prêt conforme peut aller jusqu’à 729.750 $.
À partir de 1 octobre er , le gouvernement fédéral sont de réduire la taille des prêts hypothécaires qu’elle garantira en zones à haut prix. Cela signifie que dans de nombreux domaines de la garantie maximale passera de 729.750 $ à aussi bas que $ 465,750.
C’est une baisse énorme et une pierre d’achoppement pour les personnes qui vivent dans des zones comme San Francisco et à New York.
Il est assez facile d’obtenir une hypothèque jumbo, si, à droite? Pas vraiment.
  • Jumbo sont plus que jamais à obtenir en raison de nouvelles réglementations.
  • Parce qu’ils sont prêts à risque élevé, non pas comme de nombreux prêteurs leur offrir.
  • Jumbos sont assorties de taux d’intérêt plus élevés et les points que l’équivalent des prêts conformes.
Heureusement, il existe quelques moyens de contourner la nécessité de prendre un prêt sur ​​jumbo :
1) Faire une assez grande acompte de mettre le prêt jusqu’à la limite de conformité. Par exemple, si vous cherchez à acheter une maison 600.000 dollars et la limite de votre région est un 417.000 $, vous pouvez mettre à 183.000 $ pour amener le prêt jusqu’à la limite.
2) Obtenir deux hypothèques au lieu d’un seul. Tout d’abord, obtenir un prêt hypothécaire conforme et greffer avec une hypothèque de deuxième rang. Vous obtiendrez un meilleur tarif sur la première tranche de 400.000 et ensuite payer un taux plus élevé sur la seconde partie. Pourtant, votre taux global est probablement plus faible que celui d’un jumbo. En outre, si vous avez les deux prêts par le prêteur et même les avoir près à la même heure, vous pouvez souvent réduire vos frais de clôture.
3) Poursuivre une super-conformes hypothécaires, qui est quelque part entre une conformation et une hypothèque jumbo. Puis, à nouveau, sur le dos avec une hypothèque de deuxième rang. C’est la même idée que avant et finira par vous coûter moins cher qu’un jumbo.
4) Utiliser un ARM. Vous devrez verser un acompte de beaucoup plus de 20-35% et votre risque augmente (le risque de taux à la hausse), mais votre taux sera plus proche du taux sur un 30 – année fixe conforme hypothécaires (croisons les doigts!).
Pendant que vous cherchez peut-être acheter un logement à un prix que vous n’avez jamais dans votre rêves les plus fous imaginé que vous auriez à payer- la réalité est que dans cette époque, une maison chère est parfois votre seule option réelle. Et un maison chère n’est plus ce qu’elle était. Avant de panique parce que vous aurez à obtenir un prêt hypothécaire jumbo (si vous pouvez en trouver un), faire preuve de créativité avec votre financement et de poursuivre l’une de ces options!


Voulez gagner plus à partir de votre CD?

Ladder vos CD à profiter de taux d’intérêt plus élevés et un meilleur accès à votre épargne quand vous en avez besoin.

Tandis que les CD vous aidera à obtenir un bien meilleur taux de rendement de votre épargne à garer votre argent dans un compte en banque, il ya quelques inconvénients. Utiliser une stratégie d’échelonnement et vous pouvez ignorer la plupart des inconvénients qui viennent avec le verrouillage de votre argent dans plus de CD terme.

Avant d’entrer dans l’échelonnement, jetons un rapide récapitulatif sur les CD.
Qu’est-ce qu’un CD et pourquoi est-il utile?
  • Un CD, ou un certificat de dépôt est un moyen d’investir de l’argent auprès d’un prêteur lorsque vous vous engagez à déposer une certaine somme pour un laps de temps, habituellement entre 3 mois et cinq ans.
  • L’avantage d’un CD sur un compte d’épargne ordinaire rendement élevé est qu’il vous permet de bénéficier d’un taux d’intérêt supérieur et il n’est pas soumis aux fluctuations du marché.
Si un CD est grand, il ya des inconvénients:
  • Le principal inconvénient d’un CD, c’est que votre argent est immobilisé pour une période de temps définie, qui n’est pas utile si vous avez besoin de liquidités en cas d’urgence.
  • En outre, s’il est une bonne chose d’être enfermés dans un taux si c’est un bon rythme, être enfermé dans peut être une mauvaise chose si les taux grimpent.

L’un des moyens les meilleurs et les plus populaires pour lutter contre ces carences est d’utiliser une échelle de CD qui vous permettra d’avoir accès à votre argent sur une base régulière et vous donnera les chances de garder réinvestir afin que vous puissiez profiter des meilleurs tarifs.

L’idée de base derrière un Ladder CD:
L’idée de base est que si vous mettez tout votre argent dans un CD, puis tout cela va être attaché pour un montant fixé de temps à un taux fixe.
Toutefois, si vous, au lieu d’investir des montants égaux d’argent dans plusieurs CD et de les faire mûrir à des dates différentes, vous 1) ont toujours un CD de maturation qui vous donnera accès à votre argent et 2) vous serez en mesure de réinvestir l’argent et tirer parti des nouvelles, des taux plus élevés si elles existent.
Qu’est-ce qu’un Ladder CD?:
Une échelle de CD se compose de plusieurs CD séquentielle, qui sont tous ouverts en même temps. Chacun des CD est ouvert pour un mandat différent et représente un échelon de votre échelle.
Si vous avez 10.000 $ à investir, vous pouvez acheter un 6, 12,18, 24 et 30 CD par mois pour 2000 $ chacun. Comme chaque CD échéance, vous devrez ensuite réinvestir le capital et l’intérêt si vous n’en avez pas besoin, dans le plus long terme sur votre échelle.
Avec ce système, vous aurez toujours de 2000 $ venant à échéance qui sera disponible pour les urgences, tout en ayant le reste de votre argent encore investi dans plus haut salaire CD terme.
Pourquoi les CD de votre échelle?
  • L’accès régulier à votre argent.
  • termes CD conduisent plus à meilleurs taux d’intérêt. Au départ, vous aurez besoin des CD avec des termes plus courts, mais que votre échelle est ensemble, vous finiront bénéficiant de durées plus longues et des taux plus élevés.
  • Parce que votre CD sont à échéance au taux normal, vous serez en mesure de les rouler à des taux d’intérêt plus élevés si elles sont disponibles.
  • Vous êtes libéré de tenter d’anticiper le marché en raison de l’échelle corrige des choses pour vous. Si certains de vos CD ont un taux inférieur, les CD d’autres, au taux supérieur fera pour eux.
Si vous êtes intéressé à investir votre argent dans les CD, mais veulent être en mesure de profiter de taux plus élevés et avoir accès à votre argent sur une base régulière, l’échelle de CD est une stratégie que vous devriez examiner.