4 Avantages fiscaux d’un refinancement hypothécaire

Planification de refinancer votre prêt hypothécaire dans l’année à venir? Assurez-vous de programmer quelques grosses économies lorsque vient le temps de faire vos impôts 2011.
Lorsque la plupart des propriétaires examiner les économies qui seront réalisées à partir d’un prêt hypothécaire de refinancement, elles ne prennent pas en compte les économies d’impôt. Ils habituellement juste trouver le “break even” point, ou le nombre de mois qu’il faudra pour que les économies mensuelles d’ajouter jusqu’à concurrence du coût de la refinancer.
Bien que figurant sur ​​le “break even” point peut vous donner une bonne idée générale de savoir si une demande de refinancement est-il la peine de vous, ce n’est pas toute l’image. refinanceurs potentiels semblent s’en tenir à ce calcul, car il est facile de mathématiques relativement à faire.
Déterminer les avantages fiscaux d’un refinancement est beaucoup plus difficile et peut nécessiter l’aide d’un comptable, mais tout aussi important, sinon plus.
Voici quatre façons que vos impôts peuvent bénéficier d’un refinancement:
1.) Les avantages fiscaux général
Avec une demande de refinancement, vous êtes généralement va être en mesure de déduire plus d’argent hors de vos impôts dès le départ.
Comme vous le savez sans doute, pour la plupart, les intérêts hypothécaires est entièrement déductibles d’impôt. Au début d’une hypothèque, vous payez plus pour l’intérêt que vous êtes pour le principal. Avec un refinancement vous aurez automatiquement une baisse du montant de l’impôt-somme que vous devez, parce que c’est un nouveau prêt et vous allez payer plus d’intérêt dans les premières années.
2) La dette d’acquisition d’accueil.:
Lorsque refinancer votre prêt hypothécaire, il ya deux sortes de la dette que vous pouvez acquérir autant que l’IRS est concerné. La première est la dette d’acquisition d’accueil, qui est le montant qui est utilisé pour rembourser votre prêt hypothécaire vieux. Pour la plupart, les propriétaires sont autorisés à déduire les intérêts payés à cette dette d’acquisition maison.
3) de la dette sur valeur domiciliaire.:
Aux yeux de l’IRS, le second type de dette que vous pouvez accumuler dans un refinancement de la dette est l’équité à la maison. C’est le montant de votre emprunt qui est au-delà de ce qui était nécessaire pour rembourser votre prêt hypothécaire vieux. Intérêts sur la dette nette du logement est en général ne sont déductibles que pour la première tranche de 100.000 si c’est pour la dette de carte de crédit, les achats, ou des vacances et jusqu’à 1 million de dollars si elle est utilisée pour la rénovation domiciliaire.
. 4) Les points:
Vous étiez probablement en mesure de déduire l’argent que vous avez passé sur les points de votre hypothèque de premier rang. Déduction faite du coût de points pour une demande de refinancement est plus délicate. Au lieu de déduire la totalité du coût des points à la fois, vous avez d’étaler les déductions sur la durée du prêt. Donc, si vous avez une hypothèque de 20 ans, vous pouvez déduire seulement 1/20e du coût des points par an.
C’est, à moins que vous vendez ou refinancer à nouveau, à quel point vous pourrez profiter pleinement de la fraction inutilisée des points.
Un refinancement hypothécaire peut avoir une grande influence sur vos finances, en particulier sur vos impôts. Si vous envisagez de passer par le processus de refinancement, veillez à arrêter par le bureau de votre comptable avant de commencer à comprendre la meilleure façon de profiter des avantages fiscaux qui s’offrent à vous.


Visez vert, économiser de l’impôt

Aide de l’environnement et d’économiser sur vos impôts et vos dépenses mensuelles avec des améliorations admissibles maison éconergétique.

Bien qu’il soit trop tard pour profiter des crédits d’impôt pour l’amélioration énergétique de votre logement en 2010, c’est le moment idéal pour commencer à planifier pour l’année 2011.

Cette dernière Décembre, le Congrès a étendu le Green Energy Efficient allégement fiscal jusqu’en 2011. Bien que les avantages ne sont pas aussi bonnes qu’elles l’étaient en 2010, ils sont encore à envisager. Combinez ces crédits d’impôt fédéraux de crédits d’impôt d’État, les rabais du fabricant, et des réductions de magasins d’appareils, et vous économiserez beaucoup plus. Et nous n’avons même pas mentionné les économies sur les services à domicile, sans parler d’une maison qui est beaucoup plus confortable toute l’année.
Avant de passer à l’économie réelle, cependant, vous devriez comprendre ce qu’est un crédit d’impôt est. Contrairement à une déduction, qui prend seulement quelques pas d’un pourcentage des impôts que vous payez, une déduction d’impôt réduit vos impôts dollar pour dollar. Obtenez un crédit d’impôt de 500 $ et vos impôts sont réduits de 500 $.
Si vous n’avez pas de profiter des crédits d’impôt en 2010 ou n’ont pas pu, il est trop mauvais parce qu’ils sont généreux. Vous avez été accordé un crédit de 30% de plusieurs projets d’efficacité énergétique allant jusqu’à 1500 $.
Pour 2011, les incitations fiscales sont de rénovation domiciliaire remontant à la période 2005-2008 les niveaux. C’est seulement 10% du coût de l’ajout d’isolant, le remplacement des fenêtres avec des modèles plus efficaces, en remplacement de chaudières inefficaces et les systèmes de climatisation, etc. Le plafond est désormais de 500 $ et si vous avez profité du programme dans le passé de plus de 500 $, vous avez épuisé vos officiellement crédit d’impôt. Il ya aussi des plafonds pour certaines améliorations. Par exemple, il ya un plafond de 200 $ sur l’ajout de plusieurs fenêtres efficace et de 150 $ – plafond de 200 $ sur les fours et chaudières.
Toutefois, le crédit d’impôt pour les systèmes d’énergie verte pour votre maison comme les panneaux solaires, éoliennes, pompes à chaleur géothermiques et est encore de 30%, et il n’ya pas de plafond. Ce crédit reste intact jusqu’au 31 Décembre , 2016.
Comment appliquez-vous pour ces crédits d’impôt? Fichier formulaire 5695 ainsi que le formulaire 1040. Vous devez également joindre vos reçus avec un fabricant de certification Déclaration.
Si vous avez laissé filer 2010 sans faire d’améliorations éconergétiques à la maison, passer au vert devrait être une priorité en 2011. Non seulement vous aider à l’environnement, mais vous pouvez également réduire les coûts mensuels et de mettre plus vous taxes.


3 Conseils d’impôt pour les propriétaires

Tous les propriétaires doivent être conscients de ces trois conseils fiscaux bien avant le jour où les taxes sont dues.

La plupart des propriétaires vous diront que le plus grand avantage à acheter une maison sur la location est la déduction fiscale. Vous avez probablement lu encore et encore que vos versements hypothécaires, une grande partie des frais de clôture, et vos taxes foncières sont déductibles. Malheureusement, ce n’est pas toujours vrai!
Obtenir une compréhension de base de ce que vous avez droit à des déductions en tant que propriétaire n’est pas compliqué. «Il est assez élémentaire, mais info énorme», affirme Dan Keller , un prêteur hypothécaire en fonction de Seattle, qui recommande toujours à ses clients de consulter un professionnel de l’impôt.
Voici trois petits morceaux sur les impôts que chaque propriétaire devrait savoir.
1) Il ya une limite à ce que les intérêts hypothécaires que vous pouvez déduire.
Alors que vous pouvez déduire les intérêts hypothécaires de vos impôts, la plupart des gens ne réalisent pas qu’il ya une limite à ce que les intérêts hypothécaires que vous pouvez déduire. La limite de déduction est un million de dollars. “Si vous achetez un appartement de deux millions de dollars, mis à 500.000, et sortir un million et un prêt hypothécaire et demi, vous ne pouvez pas déduire la totalité de celui-ci», explique Bryan Kohler, un yorkais, Tax Manager-Nouvelle MBAF ERE . «Intérêts hypothécaires ne sont déductibles que jusqu’à un million de dollars et cent mille sur un prêt hypothécaire. Excédent de qui n’est pas déductible. “
Cela est particulièrement important d’informations pour ceux qui vivent des endroits comme New York City, où l’appartement est en moyenne un million de dollars. “Si vous achetez un appartement de trois millions de dollars et de prendre une hypothèque de plus d’un million de dollars”, dit Kohler, “ne sont pas tous de cet intérêt est déductible.”
2) Double sur vos versements hypothécaires Décembre et d’accélérer votre déduction.
Si vous souhaitez accélérer votre retenues pour une année donnée, vous pouvez doubler sur certains de vos versements hypothécaires. «Les individus sont sur une base de trésorerie», dit Kohler. “Donc, si il n’ya pas de pénalité pour remboursement anticipé et vous payez votre paiement Janvier à Décembre, effectivement vous avez fait treize paiements cette année-là.”
“Il ya un peu de stratégie à ce concept», explique Dan Keller . “Vous devez obtenir le paiement à votre prêteur hypothécaire en beaucoup de temps pour eux de procéder au paiement avant Janvier 1. Je recommande de donner votre prêteur à dix jours au moins! “
Un autre rejeton de cette stratégie est que si vous faites au moins treize paiements par an, vous pouvez couper année hors de la durée de votre prêt hypothécaire.
3) Si vous êtes assujetti à l’impôt minimum de remplacement, vous ne pouvez pas déduire les taxes foncières.
Si vous êtes dans le minimum de remplacement, vous n’obtenez pas un avantage dollar que ce soit pour le paiement de vos taxes foncières. Beaucoup de gens ne réalisent pas que les gens et de plus en plus en moyenne sont soumis.
“L’impôt minimum de remplacement a été mis dans le système dans les années 60 afin de s’assurer que les gens vraiment riches ne pouvaient pas arriver à des déductions fou pour éviter de payer des impôts», explique Kohler. “Ce qui s’est passé, c’est qu’ils n’ont jamais vraiment indexés à l’inflation. À ce stade, au lieu de simplement ramassant la croûte supérieure, il devient de plus en plus dans la classe moyenne. “
En tant que contribuable, vous le savez probablement si vous êtes soumis au minimum de remplacement. Cependant, en tant que nouveau propriétaire, vous n’avez pas compris que vous n’êtes pas admissible à une déduction sur votre impôt foncier.
Quelles sont vos possibilités avec les taxes minimum de remplacement, le remboursement de votre prêt hypothécaire au début, et trouver le montant des intérêts hypothécaires que vous pouvez déduire sont tous faciles à comprendre, en théorie, mais peut être beaucoup plus compliqué dans la pratique. Il en vaut la peine de consulter un fiscaliste pour arriver à des stratégies fiscales réalistes que vous n’irez pas vérifiés sur toute la ligne.


Déduction fiscale des intérêts hypothécaires expliqué

Avec la saison des impôts à venir dans deux mois à peine, d’apprendre exactement ce que la déduction fiscale des intérêts hypothécaires et pourquoi il vous est bénéfique.

Si vous avez déjà demandé à ce que votre comptable plus que vous pourriez faire au cours de l’année pour réduire vos impôts, il ou elle a probablement suggéré que vous devriez acheter une maison.

Mais qu’est-ce que cela signifie exactement? Sur quelle planète ne achat d’une maison faire des chose de moins cher?

De toute évidence, plunking à l’argent pour verser un acompte sur une maison ne va pas vous faire économiser de l’argent. Mais ce n’est pas le cas des impôts que vous payez sur vos revenus entrent en jeu quand même.

Que votre comptable parle est de réduire le montant que vous payez pour vos impôts. Comment faites-vous cela? Une explication simplifiée des impôts, c’est qu’ils sont déterminés en fonction du montant que vous faites dans une année donnée. Pour réduire vos impôts, vous devez réduire le montant de votre revenu qui peuvent être imposés, autrement connu comme un revenu imposable.

Ce que la déduction des intérêts hypothécaires à domicile ne se permettent de réduire votre revenu imposable le montant total des intérêts que vous avez payé sur votre prêt hypothécaire.

Il ya, toutefois, certaines limites. Tout d’abord, pour obtenir la déduction, le contribuable doit choisir de détailler les déductions et les retenues doit être supérieur à la déduction forfaitaire. Deuxièmement, la déduction ne s’applique qu’à une résidence principale ou une résidence secondaire (pas de maisons de troisième ou quatrième, si vous être chanceux!) Jusqu’à $ 1,000,000 de dollars de dette.

L’idée générale de la déduction est qu’il encourage les gens à domicile et libère de l’argent jusqu’à plus pour eux de passer sur une maison à ce qu’ils auraient s’ils étaient locataires. Et il va sans dire que de mettre votre argent pour une hypothèque tous les mois et l’équité de construction est presque toujours mieux que de le jeter sur le loyer. Ainsi, lorsque vous comptable indique qu’il est dans votre intérêt d’acheter une maison, il ou elle a un point!


Puis vous avez vraiment un refinancement de 125 pour cent?

Pour les propriétaires sous-marine, le pour cent 125 refinancer offerts par la Maison du gouvernement Programme de logement abordable de refinancement (HARP) ressemble beaucoup. Mais comment est-il difficile de se qualifier pour?

Étonnamment facile, pour certains – et il ne dépend pas nécessairement de votre cote de crédit ou même dans quelle mesure vous êtes sous l’eau. En fait, vous pouvez toujours être en mesure de refinancer, même si vous devez plus que 125 pour cent de la valeur de votre maison actuelle!
«C’est une excellente affaire pour les consommateurs, si vous pouvez le faire», a déclaré Kevin Iverson, un courtier hypothécaire indépendant qui a traité de nombreux refinancements soutenues par le gouvernement. Iverson, président de Reed Mortgage Company, à Denver, au Colorado, a récemment parlé longuement avec Mortgageloan.com environ 125 pour cent et refinance les emprunteurs qui sont les plus susceptibles de se qualifier pour eux.
Un peu d’histoire: le refinancement pour cent HARP 125 est conçu pour les propriétaires qui sont “sous-marin” sur leur hypothèque, ou que vous devez plus que leur propriété est une valeur. Si vous avez un adossés à des hypothèques par les prêteurs soutenus par le gouvernement Fannie Mae ou Freddie Mac, ils autoriser refinancement jusqu’à 125 pour cent de la valeur de votre maison actuelle, si vous remplissez certaines lignes directrices.
Ainsi, par exemple, si vous devez de 125.000 $ sur une hypothèque, mais la valeur de votre maison a chuté à 100.000 $, vous pouvez toujours refinancer à un taux d’intérêt inférieur.

prêts hypothécaires non traditionnels peut être plus facile de se qualifier

Curieusement, votre pointage de crédit et dans quelle mesure vous êtes sous l’eau peut avoir moins d’impact sur votre capacité à obtenir un refinancement HARP que le type de prêt hypothécaire que vous avez, selon Iverson. Les emprunteurs qui ont à l’origine de «80-20» hypothèques ou prêts similaires visant à éliminer la nécessité d’une assurance hypothécaire privée sont susceptibles d’avoir un temps plus facile que ceux qui ont pris le plus simple, plus prêts de type traditionnel que l’assurance requise.
“Ce sont les emprunteurs qui ne vraiment, vraiment bien”, a déclaré Iverson.
Il ya deux raisons principales à cela. Le premier a trait à l’assurance hypothécaire privée, qui peut faire beaucoup plus si difficile pour les emprunteurs sous-marine de refinancer, même lorsque vous utilisez HARP. Mais l’origine des emprunteurs qui ont pris pour un «80-20» ou prêt hypothécaire semblable (où l’hypothèque principale couverte de 80 pour cent du prix d’achat et une deuxième hypothèque a été utilisé pour couvrir les 20 pour cent d’acompte) ne pas avoir à prendre une assurance prêt hypothécaire en premier lieu. Et selon les règles de HARP, si vous n’avez pas d’assurance prêt hypothécaire sur votre prêt actuel, vous n’avez pas besoin de le faire lorsque le refinancement.
La deuxième raison a trait à ratio prêt-valeur. Les emprunteurs qui ont souscrit un prêt hypothécaire de 80 à 20 ou similaires ont un prêt hypothécaire moins primaire que ceux qui ont choisi la voie plus traditionnelle de contracter un prêt hypothécaire unique pour 90-95 pour cent de la valeur de la maison, et couvrant le reste avec une mise de fonds de paiement.

hypothécaire primaire est un facteur clé

En vertu de l’HARP, vous pouvez refinancer aussi longtemps que le montant dû sur votre première hypothèque ne dépasse pas 125 pour cent de la valeur de votre maison actuelle. Donc, même si l’emprunteur qui a souscrit une hypothèque 80-20 aura la dette hypothécaire plus (et la maison d’équité moins) que celui qui a pris une hypothèque unique pour 90-95 pour cent de leur valeur d’origine, leur première hypothèque sera plus petite (en supposant prix d’achat identique).
Cela signifie qu’ils peuvent supporter une plus grande baisse de la valeur de la maison tout en restant dans la limite de 125 pour cent HARP. Cela signifie également leur dette hypothécaire total peut dépasser 125 pour cent de leur valeur de la maison et elles peuvent encore refinancer leur hypothèque primaire, tant que c’est dans cette limite.
Pour être admissible, le prêteur tenue de la deuxième hypothèque doit encore se mettre d’accord pour ce prêt resubordinate, c’est permettre à l’hypothèque refinancée primaire d’avoir toujours la première demande sur la maison de capitaux propres en cas de défaut de paiement. Mais ce n’est pas vraiment un problème, selon Iverson, puisque la plupart des titulaires de deuxième hypothèque dans ces situations ont déjà vu leur participation au capital anéantis et nous sommes heureux de coopérer si cela signifie que le propriétaire est moins susceptible de faire face à la forclusion.
«Je n’ai pas encore vu quelqu’un dire qu’ils ne seraient pas subordonnées, aussi longtemps que l’emprunteur ne reçoit pas une demande de retrait de la situation, dit-il.

Shopping autour d’un prêteur

Il ya une autre ride: Bien que Fannie Mae et Freddie Mac se refinance autoriser jusqu’à 125 pour cent de valeur de la maison actuelle, Iverson a déclaré la plupart des prêteurs ne dépassera pas 105 pour cent à moins qu’il s’agit d’un prêt qui est déjà dans leur portefeuille.
«C’est un excellent programme, Fannie et Freddie le font, mais la réalité est les prêteurs ne veulent pas aller à 125 si elles ne sont pas de le réparer, dit-il.
Iverson a déclaré prêteurs sont généralement disposés à refinancer leurs hypothèques propre jusqu’au niveau 125 pour cent, mais ils ne peuvent pas offrir des conditions attrayantes que comme un autre prêteur peut.
“Lorsque cela fait vraiment mal aux consommateurs, si ils sont coincés va du même prêteur ou prestataire de service, est qu’ils ont seulement une chance,” a déclaré Iverson. “Ils ne peuvent pas faire le tour.”

80-20 hypothécaire peut gérer plus grosse goutte en valeur de la maison

C’est une autre raison que les emprunteurs ayant un prêt hypothécaire de 80 à 20 de type ont un avantage significatif en vertu de HARP – leur capacité à soutenir une baisse de la valeur de la maison et de rester dans la limite de 105 pour cent est encore plus prononcée qu’elle ne l’est au niveau 125 pour cent.
Par exemple, un emprunteur une hypothèque 80.000 $ primaire sur une maison de 100.000 $ peut supporter une baisse de la valeur de la maison à environ $ 76 100 (une baisse de 23,9 pour cent) et toujours dans la limite de 105 pour cent de prêt-valeur et en mesure de faire le tour pour les prêteurs . D’autre part, un emprunteur avec une seule hypothèque 90.000 $ sur le même foyer ne peut supporter une baisse de la valeur de la maison à environ $ 85 700 (une baisse de 14,3 pour cent) et de rester dans cette limite.

balisage minimal sur les taux d’intérêt

Dans l’ensemble, a déclaré Iverson, le taux d’intérêt sur le refinancement HARP sont très bons – en général environ un demi pour cent de plus que ce qui serait normalement facturés aux clients avec crédit parfait et 20 pour cent d’équité. Cela se compare à un add-on jusqu’à environ 2,75 pour cent que Fannie Mae et Freddie Mac évaluent généralement pour les emprunteurs peu solvables ou minimal des acomptes sur les prêts achat d’une maison.
Avec des taux où ils sont de nos jours, a déclaré Iverson, cela signifie que les emprunteurs qui se qualifient obtenir un refinancement de 30 ans à taux fixe à environ 4,75 pour cent – même avec des imperfections de crédit.
Il existe d’autres qualifications emprunteurs doivent répondre pour le programme HARP. Même si les cotes de crédit ne sont pas un problème en soi, les emprunteurs doivent avoir été toujours en cours sur leurs paiements hypothécaires pendant au moins les 12 derniers mois, ainsi que répondre à certaines autres exigences. Même si, Iverson a dit les avantages sont tels qu’il vaut la peine pour les emprunteurs à se pencher sérieusement sur le programme.
“Les taux sont considérables et il ya quelques très bons programmes là-bas. Même si vous êtes sous l’eau et votre crédit n’est pas grande, vous pouvez profiter de ces choses, dit-il. “Vous devez au moins être là de poser les questions.”


Maison de vacances peut apporter des avantages fiscaux

Une maison de vacances peut être un excellent investissement, tant du point de vue financier et de loisirs. Et avec le jour d’impôt à portée de main, c’est un bon moment pour envisager quelques-unes des implications fiscales et les avantages de posséder une résidence secondaire, si vous envisagez de faire le saut dans la prochaine année.

Beaucoup de gens ne réalisent pas que d’une deuxième résidence peuvent se qualifier pour la déduction des intérêts hypothécaires, même de votre résidence principale. Vous pouvez déduire tous les intérêts hypothécaires sur un maximum de 1,1 million de dollars des prêts utilisés pour acheter et améliorer les deux maisons.
Cela inclut hypothèques de premier et deuxième, le refinancement des lignes de crédit hypothécaire, etc – pour autant qu’ils sont garantis par l’une des deux propriétés et vous avez utilisé l’argent pour acheter, réparer, ajouter ou de rénover des propriétés, vous peut déduire, à condition que vous rester en dessous du montant total de 1,1 millions de dollars pour les deux maisons réunies. Pour bénéficier de la totalité du montant, au moins $ 100 000 doit être sous forme de prêts pour les améliorations à la propriété – un maximum de 1 million de dollars peuvent être utilisés pour l’acquisition.
Vous pouvez aussi déduire de vos impôts fonciers sur une maison de vacances ainsi. En fait, si vous avez la chance de posséder plus de deux résidences, vous pouvez déduire les impôts fonciers sur chacun d’eux. Mais l’exemption d’intérêt hypothécaire est limité à deux propriétés.

Revenus de location – imposables ou non?

Beaucoup de propriétaires de maisons de vacances, comme de louer le bien pendant au moins une partie de l’année pour aider à défrayer les coûts. En fait, vous pouvez le louer pour un maximum de 14 jours par an et ne pas payer les impôts sur le revenu. En fait, vous n’avez même pas de l’inscrire sur votre déclaration de revenus.
le louer pour 15 jours ou plus et vous devez déclarer les revenus sur vos impôts. Cependant, qui vous permet également de déduire une partie de vos dépenses pour des choses comme les réparations, les assurances et les services publics. Vous devez au prorata de la part des dépenses basée sur les taux de temps vous avez utilisé la propriété par rapport à combien de temps il a été loué. Ne pas inclure tout moment la propriété est vacant au cours de l’année.
Disons que vous possédez un chalet sur le lac Michigan que vous fermer pour l’hiver. Pendant les mois chauds, vous l’utilisez pour un total de huit semaines, y compris l’utilisation occasionnelle au printemps et en automne, et le louer pendant huit semaines pendant l’été. Vous pouvez déduire la moitié de vos dépenses, depuis le moment où la propriété est effectivement utilisée se partage également entre l’usage personnel et la location.

Résidence ou les biens d’investissement?

Votre déduction des frais, cependant, sont limités au montant du revenu de location, vous fait prendre en contre, si vous utilisez votre maison de vacances de moins de 14 jours par an (soit un dixième du nombre de jours que vous le louer, selon la plus), sa considéré comme un immeuble de placement et que vous pouvez déduire la totalité du montant calculé au prorata.
L’inconvénient, cependant, est que si votre maison de vacances est considérée comme un bien de placement, vous ne pouvez pas prendre la déduction des intérêts hypothécaires sur elle. Vous avez donc besoin de comprendre ce qui est plus important pour vous.
Bien que vous pouvez déduire les intérêts hypothécaires versés sur une maison de vacances, vous ne recevez pas la capitale d’exclusion des gains lorsque vous vendez, contrairement à votre résidence principale, sur laquelle vous êtes autorisé à garder jusqu’à 500.000 $ de gains en franchise d’impôt.

Retraite à votre résidence secondaire?

Il fut un temps que vous pourriez contourner ce problème en vendant votre résidence principale et le déménagement dans la maison de vacances, pour ensuite vendre la propriété de vacances deux ans plus tard, le minimum requis pour établir sa résidence. De nombreux retraités ont trouvé cet une option intéressante.
Toutefois, la loi a été modifiée en 2008 afin que vous ne pouvez exonérer les gains sur une portion au prorata correspondant à combien de temps vous avez utilisé la maison comme résidence principale. Donc, si vous en étiez propriétaire comme maison de vacances pendant huit ans, propose à temps plein pour deux et l’a vendu à un gain de 100.000 $, échelonnés sur ce que vous avez payé, vous pouvez exclure les 20.000 $ de gains en capital (un cinquième) de la vente.
Les lois fiscales peuvent avoir certaines rides qui apparaissent pour les propriétaires dans des situations spécifiques, donc, comme toujours, de consulter un professionnel de l’impôt avant de prendre toute décision d’investissement concernant une deuxième maison.