Les 7 types de documents dont vous avez besoin d’un refinancement

Obtenez ces documents, ensemble avant de commencer le processus de refinancement de rationaliser votre prêt.
Avec tant de dépôt de nombreuses personnes pour refinancer ces jours-ci, cela peut prendre beaucoup plus longtemps que vous attendez d’avoir votre refinancer passer. Vous n’avez pas de contrôle sur la façon dont sauvegardé votre prêteur est avec les applications. Cependant, vous pouvez accélérer les choses de votre côté en rassemblant tous les documents appropriés avant de commencer le processus de refinancement.
Pensez à votre hypothèque initiale et tous les documents que vous avez eu à se rassembler. Pour une demande de refinancement, la documentation de votre refinancement est à peu près les mêmes. L’objectif global est de prouver les différents aspects de vos finances avec votre prêteur.
Tous les prêteurs ont différents besoins légèrement, mais vous pouvez parier que ils vont probablement demander des documents dans les sept catégories suivantes:
1) La preuve de revenu: Prouver votre revenu exige généralement les documents suivants.
  • Les 30 derniers jours de bulletins de paie
  • Votre déclaration de revenus actuels
  • formulaires d’impôt comme W-2 et 1099
2) Assurance: Vous aurez probablement besoin de produire de la documentation pour les deux types d’assurance:
  • d’assurance de propriétaire, pour vérifier que vous avez assez de la couverture actuelle de votre maison.
  • assurance de titres, afin d’aider votre prêteur pour vérifier les impôts, les noms sur le titre et la description légale de la propriété.
3) l’information de crédit: Vous aurez besoin d’un pointage de crédit et de rapports récents de crédit.
4) l’endettement mensuel: Bien que votre prêteur sera en mesure de voir vos dettes au cours d’une vérification de crédit, vous aurez toujours de rendre compte de ces dettes. Que les moyens de traction ainsi que des documents pour des choses comme:
  • Votre prêt hypothécaire actuel
  • La maison des prêts
  • Les cartes de crédit
  • Prêt auto
  • Les prêts aux étudiants
5) Total de l’actif: Vous devez documenter l’ensemble de vos actifs financiers autres que votre maison. Il s’agit de documenter des choses comme:
  • Comptes d’épargne
  • Stocks
  • Obligations
  • fonds communs de placement
  • CD
  • comptes de retraite comme 401Ks
  • Autres biens immobiliers
6) Bilan: Votre prêteur aura probablement aussi demander une évaluation actuelle de la maison.
7) Prêt à l’appréciation de la valeur: Le prêteur est généralement aussi demander une sorte d’évaluation (peut-être informel) de combien votre maison vaut par rapport à ce que vous devez sur les prêts existants.
Une fois que vous avez toutes ces informations, il devrait se dérouler en douceur, non? Dans un monde idéal, oui. Vous pouvez attendre beaucoup de retard, peu importe la façon dont les choses sont organisées sur votre fin. Non que ce soit une raison de ne pas faire une demande de refinancement, mais sachant à quoi s’attendre peut rendre le processus semble un peu moins frustrant.


6 bonnes raisons de ne rien faire au lieu de refinancement

Si aucune de ces situations s’applique à vous, vous aurez probablement envie de tenir à distance sur le refinancement de votre prêt hypothécaire.
Il semble que tout le monde bénéficie d’un prêt hypothécaire refinancer ces jours. Après tout, refinancement auprès de taux historiquement bas, presque toujours traduit par des mensualités moins élevées, qui est toujours une bonne chose, non?
Peut-être. paiements mensuels inférieurs ne sont pas toujours dire l’épargne à long terme ou un prêt qui est mieux pour vous dans le long terme.
Il ya toujours beaucoup de facteurs à considérer:
  • Combien sont les frais de clôture?
  • Êtes-vous étaler vos coûts avec un plus prêt, mais en fin de compte à payer davantage d’intérêts?
  • Êtes-vous actuellement payer plus que l’intérêt principal?
  • Le taux est réellement meilleur?
  • Quelle est votre valeur du temps et pourrait-il être mieux utilisé pour essayer de gagner plus d’argent plutôt que de sauver 45 $ par mois sur votre prêt hypothécaire.
Tout d’abord, nous allons procéder à un examen de refinancement:
Refinancement, c’est quand vous remplacez votre prêt immobilier en cours par un nouveau. Dans le processus d’obtention du nouveau prêt, vous remboursez votre ancien complètement. La plupart des gens le font pour profiter d’un meilleur taux d’intérêt ou de modifier les termes du prêt-la durée du prêt ou du type de prêt (ex. ARM vs à taux fixe).
Bien souvent refinancement peut faire une différence dans ce que vous payez de mois en mois, il ya quelques situations où il ne doute pas de sens de passer par le processus.
1) Lorsque vous êtes à proximité de rembourser votre prêt
Si vous avez déjà eu votre prêt pendant 10-20 ans, de le rétablir à un autre prêt de 30 ans peut réellement vous coûter plus cher à long terme. Bien sûr, vos paiements mensuels peuvent être inférieurs, mais vous allez maintenant les payer depuis beaucoup plus longtemps.
Aussi, si vous êtes à mi-parcours de votre prêt actuel, vous avez probablement payé beaucoup de votre intérêt et nous travaillons déjà sur le capital. À ce stade, il est logique de payer le reste de l’emprunt plutôt que de choisir un nouveau où vous devrez payer pour la plupart d’intérêt.
2) Lorsque le changement de taux n’est pas important
Beaucoup de professionnels suggèrent que vous ne devriez pas refinancer s’il ya moins de 2% de différence entre les taux d’intérêt sur votre nouveau prêt et l’ancien. Les économies sont tout simplement pas en valeur le temps et l’effort, surtout quand on prend en compte les frais de clôture.
3) Lorsque vous prévoyez de ne pas être dans votre maison pendant tout ce temps
Il faudra quelques années pour briser même après avoir payé les frais de clôture. Si vous prévoyez de vendre la maison dans quelques années, avant cette période de rentabilité, les frais de refinancement n’est évidemment pas la peine.
4) Quand vous avez un petit prêt
Lorsque vous essayez de refinancer un prêt 600.000 dollars, les économies mensuelles peuvent être des centaines de dollars par mois. Cependant, en essayant de refinancer un prêt 85.000 dollars ne sera probablement pas se retrouver avec des économies substantielles de quoi faire le temps et l’effort en vaut la peine.
5) Lorsque votre crédit n’est pas aussi bonne qu’elle l’était à
Bien que cela puisse paraître comme tout le monde et leur chien est de recevoir une demande de refinancement, la réalité est que les règlements ont renforcé ces derniers temps et ce n’est pas aussi facile d’obtenir un refinancement comme il l’habitude d’être. Si votre crédit n’est pas aussi bon que c’était la première fois, il ya des chances que ce n’est pas aussi utile de votre temps à passer par le stress et l’effort pour obtenir un refinancement. Au lieu de cela, passer le temps et les efforts sur l’obtention de votre crédit jusqu’à concurrence de vitesse.
6) Quand vous n’avez pas le temps pour le processus de refinancement
Bien que cela sonne comme une mauvaise excuse, il peut effectivement être un motif légitime. Un refinancement hypothécaire prend une bonne quantité de boutiques et de recherche. Si les prestations ne sera probablement pas énorme, il pourrait ne pas être utile de votre temps et d’argent.
Conclusion
Un refinancement est un outil et comme tout outil, il peut être utilisé efficacement ou non. Et parfois le moyen le plus efficace d’utiliser est de ne pas l’utiliser du tout.
Exécuter les numéros avec un planificateur financier avant de démarrer le processus de refinancement et vous pourriez découvrir que votre meilleur plan d’action est d’utiliser l’argent que vous aviez mis de côté pour les frais de clôture de rembourser par anticipation votre prêt hypothécaire actuel. L’argent économisé en frais d’intérêt sur le long terme pourrait même s’élever à plus que vous auriez sauvé par le refinancement!


Avantages de remboursement du prêt hypothécaire Bi-hebdomadaire

Commencer à payer votre hypothèque bi-hebdomadaires plutôt que mensuels et raser jusqu’à 5 ans hors de votre période de paiement.
Un moyen facile de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement est de faire des chèques aux deux semaines au lieu de celles par mois. Payez dans ce tableau deux fois par mois et vous obtiendrez en un versement hypothécaire supplémentaire par an.
Semble étrange, mais voici comment cela fonctionne: Bien sûr, il ya seulement 12 mois de l’année, si vous pensez que les versements bi-hebdomadaire ne égal à 24 le total des paiements. Comme tous les mois sont constitués d’un nombre différent de jours, lorsque vous briser l’année en incréments de 14 jours, vous obtenez en fait 26 périodes de temps bi-hebdomadaire.
C’est pourquoi lorsque vous payez votre hypothèque toutes les deux semaines plutôt que chaque mois, vous pouvez adapter en 2 versements supplémentaires ou 1 mois supplémentaire de paiements.
Car vous êtes probablement déjà payé deux fois par semaine toute façon, il est logique d’aller juste en avant et mettre en place vos versements hypothécaires en fonction de votre liste de paye. Droit?
Il ya en fait un couple de différentes écoles de pensée à ce sujet.
Tout d’abord, si vous n’avez pas déjà vos canards financière dans l’ordre et ont des choses à taux élevé de la dette de carte de crédit, vous devez prendre soin de ce premier.
Si vos autres dettes sont stables, il est logique de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, surtout si il n’ya pas de pénalités ou de frais ci-joint. Payer un contrôle supplémentaire chaque année et vous pouvez raser autant que cinq années hors de votre prêt hypothécaire de trente ans, ce qui vous permettra d’économiser beaucoup sur les intérêts et votre tranquillité d’esprit.
Certains experts financiers ont des opinions différentes à ce sujet, si. L’idée est qu’il existe des moyens soit mieux payer à l’avance, ou de meilleures façons d’investir cet argent supplémentaire (si vous l’avez).
Au lieu d’encombrer votre argent supplémentaire dans les paiements hypothécaires, certains vous recommandons d’enregistrer le plus d’argent et juste faire un paiement supplémentaire à la fin de l’année. De cette façon, vous aurez cet argent disponible pour les urgences et d’autres investissements au cours de l’année. Un inconvénient de cette stratégie est que le plus que vous ne payez pas votre prêt hypothécaire, le plus d’intérêt vous devrez payer tout au long de l’année.
Certains suggèrent que l’on considère ou non que l’argent est mieux dépensé pour des investissements de distribution plus élevés au lieu de payer à l’avance de votre prêt hypothécaire. Si vous avez un prêt hypothécaire de 7% alors il est logique de refinancer ou de rembourser par anticipation. Si vous avez une hypothèque de 4%, cependant, il est probable que vous pouvez faire mieux les choses avec vous de trésorerie de rembourser par anticipation le prêt hypothécaire.
Bien qu’il existe de nombreuses façons d’accomplir payer votre prêt hypothécaire plus rapidement, la stratégie bi-hebdomadaire est un des plus faciles, surtout si vous êtes le genre de personne qui n’a pas la discipline nécessaire pour utiliser l’argent supplémentaire pour rembourser votre prêt hypothécaire et les besoins une sorte de structure pour y arriver.
Il ya aussi d’autres facteurs à considérer d’autres que les économies réalisées. Se débarrasser de votre prêt hypothécaire plus rapidement a un angle tout à émotionnelle en ce qu’elle peut soulever le poids d’une charge financière hors de vos épaules et vous préparer à commencer à penser (si vous n’êtes pas déjà) à propos de concentrer toute votre énergie et votre argent sur des choses comme frais de scolarité ou de retraite.


5 façons de sauvegarde de votre hypothèque

La responsabilité du propriétaire d’une maison peut être effrayant, surtout dans cet environnement économique difficile. Utilisez ces 5 stratégies pour protéger votre prêt hypothécaire en face d’une catastrophe économique.
Avec l’état de notre économie, ce n’est pas trop difficile d’imaginer de perdre votre emploi ou de subir un préjudice économique qui pourrait affecter votre capacité à effectuer ses versements hypothécaires. Une maladie soudaine ou accident qui vous empêche de travailler est une autre possibilité effrayante.
Beaucoup de gens ne veulent pas tenir compte de ces situations pour des raisons évidentes. Cependant, il est dans votre meilleur intérêt de se préparer au pire. Après tout, si vous finissez par défaut sur votre prêt hypothécaire, vous pouvez perdre votre maison, qui vient rendre toute mauvaise situation bien pire.
Il ya bien sûr, toujours des options comme la course jusqu’à la dette de carte de crédit, en prenant l’argent d’un 401K, et en poursuivant un prêt HELOC si vous avez suffisamment de fonds propres dans votre maison. Ces options devraient être la dernière, cependant, et ne devrait pas constituer votre plan d’action principaux devraient tragédie grève.
Voici quelques stratégies qui peuvent être utilisés aussi bien pour prévenir la tragédie et pour y faire face:
1) Lancez un fonds d’urgence: C’est tout simplement la meilleure chose que vous pouvez faire pour aider à combler l’écart si vous avez une difficulté financière. Pas tous les experts s’accordent sur combien vous avez besoin pour enregistrer, mais la règle générale est que vous devez avoir au moins 3-6 mois de frais de subsistance dans un format facile à liquider fonds.
Peut-être il ne faut pas trop facile d’accès. Vous ne voulez pas être tentés de l’utiliser pour des choses comme une nouvelle voiture ou un voyage de dernière minute.
Même les propriétaires qui sont déjà très endettés et en essayant de sortir de celui-ci devrait avoir une sorte de fonds d’urgence sur place pour prendre soin des choses comme la réparation automobile soudaine ou des fuites du toit.
2) Obtenir un prêt hypothécaire qui est moins que vous pouvez vous permettre: Bien que l’industrie hypothécaire pousse généralement les acheteurs à obtenir le plus maison que l’on peut se permettre, parfois, il est logique pour obtenir moins. Achat d’une maison qui est légèrement en dessous de vos moyens et vous serez en mesure de facilement suivre les prestations, même si vous avez quelques mois serrés. Alors, si vous avez un bon mois et peut payer plus, vous serez en mesure de le faire.
3) Refinancement de votre hypothèque: Si vous n’avez pas déjà pensé, se pencher sur le refinancement de votre prêt hypothécaire maintenant pour faire baisser vos mensualités. Avec les frais de clôture et autres frais, il faut un certain temps le seuil de rentabilité-si ce n’est probablement pas de sens pour refinancer à droite quand vous êtes mis à pied. Démarrez le processus de maintenant et d’utiliser les économies supplémentaires par mois pour commencer votre propre fonds d’urgence si vous ne possédez pas déjà un.
4) obtenir une assurance hypothécaire de perte d’emploi: assurance hypothécaire perte d’un emploi est maintenant plus accessible que jamais. Sources allant assureurs traditionnels aux constructeurs de maisons aux banques de l’offrir.
Gardez à l’esprit qu’il ya souvent un écart de temps entre l’obtention de la politique et quand il commence réellement à payer. Il s’agit d’empêcher les gens qui savent qu’ils vont perdre leur emploi peu de temps de profiter. En outre, l’assurance couvre généralement que les paiements minimum nécessaire pour conserver votre prêt hypothécaire de la forclusion. Ainsi, alors que c’est une solution, un fonds d’urgence de bonne volonté également utile.
5) Pour savoir comment ouvrir votre prêteur aux retards de paiement: Si vous ne trouver dans une situation où vous ne pouvez pas payer votre prêt hypothécaire, vous pouvez parfois élaborer un calendrier de paiement modifié avec votre prêteur. Le prêteur peut même renoncer à des frais de retard et de s’abstenir de déclarer vos questions aux bureaux de crédit. Si vous n’avez pas prévenu votre prêteur à l’avance, cependant, vous serez soumis à ces questions. Faites des recherches en ligne dès maintenant pour savoir ce que les politiques de votre prêteur sont de savoir si vous pouvez vous acheter un certain temps.
La meilleure défense contre les brusques problèmes économiques est chargé de développer les habitudes financières avant vous causer des ennuis. À tout le moins, essayer de garder une trace de vos dépenses et veiller à ce que vous dépensez moins que vous gagnez.
Peu importe quel plan d’action que vous prenez, un peu de planification à l’avance peut aider à résoudre ou du moins ralentir même les questions les plus financer.


5 façons de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement

Payez votre hypothèque de 30 ans de bonne heure et de vivre une vie libre de dette avant que vous êtes trop vieux pour en profiter!
Face à une hypothèque de 30 ans peut être psychologiquement et financièrement difficile. C’est déprimant de penser que la plupart des gens seront dans leurs années 50 et 60 avant de finalement payer leur hypothèque.
Savoir ce qui est bien déprimant? Le fait que l’intérêt sur un prêt de 30 ans est astronomiquement plus de l’intérêt sur un prêt de 15 ans. Sur un prêt hypothécaire 200.000 dollars, vous aurez à payer plus de $ 100 000 supplémentaires pour un prêt hypothécaire de 30 ans par rapport à une hypothèque de 15 ans. C’est plus de la moitié de votre montant total du prêt dans les paiements d’intérêts supplémentaires!
Une solution pour résoudre ces problèmes psychologiques et financières est de rembourser votre prêt hypothécaire début réduisant ainsi la quantité de temps que vous serez coincé avec des paiements mensuels. Il finira par vous coûter plus cher chaque mois, ce qui peut créer encore plus de stress psychologique, mais au moins la fin sera en vue.
Les déductions fiscales sont un autre avantage de payer votre prêt hypothécaire plus tôt. La majorité de vos paiements anticipés aller vers l’intérêt sur le prêt, qui est déductible d’impôt. Payer plus vers l’hypothèque dans les premières années et vous pourriez vous casser même sur les impôts.
Voici quelques stratégies populaires que les propriétaires utiliser pour rembourser leur prêt hypothécaire avant:
1) Refinancement: refinancement de votre prêt hypothécaire pour un terme plus court à un taux inférieur. Vous devrez probablement payer plus par mois, sinon comment serait-il possible de payer le montant du prêt même à la moitié du temps?, Mais la durée sera beaucoup plus courte. Le seul inconvénient de cette approche est que vous aurez à payer les frais de clôture, ce qui signifie qu’il peut prendre quelques mois le seuil de rentabilité.
2) Grand paiements forfaitaires annuels: Utilisez votre déclaration de revenus, bonus, l’héritage, ou d’autres gros chèque pour faire un paiement forfaitaire annuel par année. Si aucun de ces montants sont inattendus manne annuelle de vous de toute façon, alors vous n’allez pas les manquer en remboursant votre prêt hypothécaire avec eux. Vous êtes aussi ne vais pas gaspiller cet argent sur ​​un achat d’impulsion.
3) Payer un peu plus chaque mois: Essayez de payer un montant fixe d’argent supplémentaire chaque mois sur votre prêt hypothécaire. Il peut être quelque chose comme 15% ou peut-être seulement 100 $. Une astuce consiste à payer avec un chèque séparé et informer votre prêteur que le paiement ne doit être utilisé pour la réduction de capital afin d’accroître le capital plus rapidement. La vérification supplémentaire est à des fins fiscales comme les paiements de capital ne sont pas déductibles.
4) l’hypothèque mensuelle des paiements-Bi: il travail avec votre prêteur pour rembourser votre prêt hypothécaire bi-hebdomadaires plutôt que mensuels. La manière dont les semaines de travail, tu vas finir par être en un versement hypothécaire supplémentaire par an.
5) Payer tout les cas suivants: Si vos finances ne sont pas réglés assez pour payer l’argent supplémentaire régulièrement, ne payez que ce que vous pouvez quand vous l’avez. Peu importe la taille, il permet à tous de réduire la durée de votre prêt hypothécaire.
Certains experts financiers prudence qu’il ya des moments où il n’a pas de sens pour rembourser votre prêt plus tôt. C’est surtout quand vous avez des dettes que la charge plus d’intérêt que votre taux hypothécaire.
Quel que soit votre choix, il ya une stratégie qui sera probablement pour vous. Tout ce que vous pouvez payer à l’avance se traduira par une période de prêt hypothécaire plus courte, qui vous aidera à réaliser le rêve d’une vie libre de toute dette un peu plus tôt.


Refinancement de prêt VA expliqué

Si vous êtes déjà en bénéficiant des avantages d’un prêt VA, profiter de taux d’intérêt actuels faible avec un prêt de refinancement VA.

Le VA prêt de refinancement programme est une occasion extraordinaire pour les anciens combattants admissibles, le personnel en service actif, et leurs conjoints à profiter de taux d’intérêt plus bas et réduire leurs frais mensuels. Malheureusement, si votre prêt actuel n’est pas un prêt VA, vous ne pouvez pas obtenir un refinancement de VA, même si vous vous qualifiez pour le programme de prêt VA.
Il existe essentiellement deux types de refinancement de prêt VA s’offrent à vous:
1) Taux d’intérêt de refinancement Prêt pour la réduction (IRRRL)
Aussi connu comme un VA de refinancement Streamline, ce type de refinancement vous permet de refinancer votre actuel de prêts à taux fixe en un autre prêt VA VA avec un taux inférieur, ou de votre prêt à taux variable VA dans un prêt à taux fixe avec un taux plus élevé (que probablement en fin de compte vous faire économiser de l’argent).
Avec la IRRRL, il ya des frais de financement 0,5% et l’ancien combattant est admis à emprunter à 100,5% pour faire un pas d’argent hors du prêt-poche. En outre, l’emprunteur peut financer les frais de clôture dans le prêt.
Dans le cadre d’un refinancement, un ancien combattant peut utiliser un VA Energy Efficient Mortgage, qui est une somme supplémentaire roulé dans le refinancement d’un maximum de $ 6,000 qui peuvent être utilisés pour améliorer l’efficacité énergétique d’une maison.
2) Cash Out Refinancement
Ce type de prêt permet aux anciens combattants à prendre de trésorerie sur l’équité de leur maison-dire de prendre plus d’argent que la maison est une valeur à utiliser pour des dépenses comme les collèges, les mariages, ou des améliorations à la maison. Vous pouvez également utiliser cet argent pour consolider des dettes. Cette «cash out» a un maximum de 144.000 $. En plus de cela, vous pouvez aussi souscrire 6.000 $ pour des améliorations éconergétiques sur le dessus.
La vraie différence dans le processus entre un Cash Out refinancer et un IRRRL est que le propriétaire doit passer par une évaluation de se qualifier pour le prêt. En outre, les charges des frais de financement VA 3% qui peut être financé dans le prêt.
Quelle que soit l’approche que vous décidez de prendre un prêt de refinancement VA est une excellente occasion de rationaliser les finances, des mensualités moins élevées, et obtenir de l’argent pour les dépenses importantes que vous ne pensiez pas que vous seriez en mesure de payer.