5 conseils pour achat d’une maison de forclusion

Les acheteurs de maison à la recherche d’une bonne affaire en achetant une forclusion devraient se renseigner sur les processus à l’avance.

Dans ce marché, de nombreux acheteurs à la recherche d’une aubaine envisager l’achat d’une forclusion. Leur pensée est qu’ils vont accepter une maison qui a besoin d’un peu de travail en échange d’un rabais important.
Bien qu’il y ait sont certains d’offres pour être tenu sur les maisons de forclusion, il vaut mieux vous informer sur le processus d’achat à l’avance. “Beaucoup de gens sont en amour avec l’idée d’une forclusion parce qu’il sonne comme un grand face-et il peut être», dit le Grand Minneapolis / St. Paul agent immobilier Sommers Tom. “Mais en même temps vous devez être prêt à faire quelques travaux sur la maison, même si elle est aussi peu que de la moquette et la peinture.”
Sommers partagé quelques points sur la forclusion du processus d’achat:
1 sur la figure) si une maison de la forclusion est pour vous.
Même si un verrouillage à domicile semble être une bonne idée, ce n’est pas juste pour tout le monde. Qui est-il pas juste pour les? “Probablement quelqu’un qui est un acheteur pour la première fois qui ne veut pas faire n’importe quelle quantité de travail à tous et veut juste se déplacer physiquement dans une propriété», explique Sommers.
Pour s’assurer que le propriétaire est prêt pour un achat de forclusion, Sommers prend souvent des clients pour voir des propriétés de forclusion ainsi que régulièrement des propriétés résidentielles dans la même gamme de prix. “J’ai l’habitude d’encourager les acheteurs à comparer à quelque chose dans leur gamme de prix. Si les saisies semblent être trop pour eux, ils en général figure que sur eux-mêmes. “
2) Trouver un agent qui se spécialise dans les saisies.
L’état d’esprit do-it-yourself de quelqu’un qui veut acheter une maison d’éviction pourraient les amener à penser qu’ils peuvent prendre la même approche à la recherche et de conclure l’affaire sur une maison de forclusion. Un verrouillage à domicile n’est pas un achat normal et avoir une personne expérimentée vous guidera à travers le processus peut être extrêmement utile.
«Je suis ici pour vous protéger et réduire les risques en veillant à ce que vous comprenez ce que vous obtenez en», dit Sommers. “Cela inclut de s’assurer que vous avez les droits, titres, une équipe bonne fermeture, et aider à mettre tout ensemble pour que vous ayez la meilleure expérience.”
Une question que les gens sans visage agent perd une maison parce que tous les documents ne sont pas en ordre. “L’avantage de travailler avec un professionnel comme moi, c’est que je connais le processus intérieur et l’extérieur», explique Sommers. “La clé pour obtenir une forclusion est d’avoir votre offre écrite correctement la première fois.”
Il est également essentiel d’avoir quelqu’un qui peut suivre grâce à vous. “Avoir quelqu’un à vos côtés qui représente vous assurer que, après l’offre est présentée et la banque vous donne une acceptation verbale, il y aura un suivi auprès de l’agent inscripteur pour s’assurer que vous obtenez un contrat d’achat signé.”
Le contrat d’achat n’est pas quelque chose pour les amateurs de prendre de suite. «Il ya des risques tant dans un contrat d’achat», explique Sommers. “Non seulement il est mon rôle consiste à veiller à ce que vous êtes au courant et de comprendre les risques dans un contrat d’achat, c’est aussi mon rôle de faire en sorte que ces risques sont correctement remplis afin que vous ne perdez pas votre argent durement gagné ou l’accord ne se désagrège pas sur quelque chose qui aurait pu être évité. “
3) toutes vos financement élaboré à l’avance
Comme pour tout achat de biens immobiliers résidentiels, vous devriez avoir votre financement travaillé avant de commencer à chercher une maison. Il est important de savoir ce que vous pouvez payer chaque mois avant de commencer le processus de recherche d’une maison afin que vous ne tombez pas amoureux d’une maison (saisie ou non) que vous ne pouvez pas se permettre. “Vous ne voulez pas acheter quelque chose qui est hors de votre zone de confort pour ce que vous voulez dépenser par mois. Ce n’est pas une bonne affaire si vous êtes pauvre maison », explique Sommers.
Vous devriez aussi obtenir présélectionnés afin que vous puissiez passer rapidement d’une forclusion de négocier si elle ne viennent à votre rencontre. “Assurez-vous que vous obtenez un agent de crédit vraiment bon et obtenir une présélection de sorte que lorsque vous trouvez la maison que vous souhaitez acheter», dit Sommers, “Vous avez toutes les informations de votre droit en face de vous et vous êtes en mesure de mettre sur pied une offre tout de suite.”
4) Renseignez-vous sur 203 (K) de financement.
Si vous décidez d’acheter une forclusion qu’une banque ne considère pas habitable parce qu’elle manque de toilettes ou de la moquette ou les besoins d’autres travaux, vous aurez probablement besoin d’un 203 (K) hypothécaire qui alloue des fonds pour les réparations.
«À l’heure actuelle, qui semble être la meilleure option et il est un merveilleux programme», explique Sommers. Si vous allez utiliser le 203 (K) du programme, être sûr d’avoir un agent de crédit bien informés qui peuvent tout expliquer sur le prêt. “Aussi, assurez-vous que vous obtenez plusieurs offres différentes de plusieurs entrepreneurs différents», explique Sommers », Car une fois que vous avez choisi l’entrepreneur et vous avez eu la soumission déposée et vous obtenez de l’argent pour le 203 (K), vous êtes bloqué en”
5) Pensez traditionnels de l’immobilier résidentiel.
Dans ce marché, vous pourriez aussi bien se pencher sérieusement sur l’immobilier traditionnel ainsi. “Les vendeurs de biens immobiliers traditionnels ont compris où nous en sommes sur le marché, de sorte qu’ils ont vraiment ajusté leurs prix beaucoup», dit Sommers. “Vous pouvez obtenir une belle maison unifamiliale à un prix raisonnable et encore jusqu’à la fin une bonne affaire. Ce n’est pas une forclusion, et vous n’aurez pas tous les problèmes parce qu’il n’y a aucun travail à faire et vous pouvez littéralement déplacer vers la droite juste en “
Après tout cela, vous demandez peut-être si les propriétés de forclusion sont encore à un accord. «Je ne crois toujours qu’il ya un avantage sur les saisies, dit Sommers. “Si vous êtes toujours à la recherche d’un strict point de vue prix, vous allez obtenir généralement une meilleure affaire. C’est comme n’importe quoi d’autre, cependant, vous devez disposer d’un agent aller jusqu’au bout avec vous et en prenant soin de tout à l’avance pour vous permettre de savoir si c’est vraiment une bonne affaire sur le long terme. “


Obtenez 35K $ pour les réparations avec la FHA 203 abrégée (k) d’hypothèques

Tenté par forclusion ou «tel quel» annonces de se demander comment vous pouvez vous permettre de les rendre habitables? FHA est rationalisé 203 (k) hypothèque est votre réponse.
Vous avez probablement vu les annonces de forclusion incroyablement bon marché ou «tel quel» maisons et vous demande simplement à quel point ils pouvaient être. Pretty mauvais, en fait! Parfois, les propriétaires de ces maisons ne pouvaient tout simplement pas les moyens de les entretenir. D’autres fois, cependant, les propriétaires sont sortis de leur manière de les ordures.
«J’ai connu beaucoup de clients récents dans ces situations», explique Basée à Seattle FHA 203 (k) banquier hypothécaires résidentiels Dan Keller. “M. et Mme First Time acheteurs ont trouvé une très bonne affaire d’une forclusion, mais les propriétaires précédents (1) soit abandonné le domicile et endommagé avant d’obtenir saisis sur, ou (2) Ils ont pris les biens personnels tels que les appareils, les armoires et les planchers avec eux avant d’obtenir de forclusion. “Dans ces deux cas, la banque qui forclos (nouveau vendeur) ne va pas restaurer la maison. Au lieu de cela, ils le vendent à un prix,” en l’état »et la seule façon de acheter une maison comme celle-ci avec un acompte substantiel ou une FHA 203 prêts de réadaptation (k). “
Le catch-22 pour certains de ces saisies ou «tel quel» maisons, c’est que la banque n’a pas l’intention de faire des réparations, toutefois, l’acheteur ne peut obtenir du financement FHA sans plancher, appareils, toilettes, et d’autres éléments fonctionnels de base .
En outre, la plupart des autres programmes de financement hypothécaire ne se ferme pas un prêt à moins que la condition et la valeur de la propriété offre une sécurité adéquate pour le prêteur. Le prêteur exige habituellement des améliorations à réaliser avant une hypothèque à long terme est faite. Ce que cela signifie en général est que les prêteurs ne veulent pas vous donner de l’argent pour une maison qui est en train de s’effondrer, même si vous prévoyez d’utiliser cet argent pour mettre la maison en état habitable et d’en faire un investissement rentable.
La beauté de la 203 (k) du programme est qu’il simplifie ce processus. Fondamentalement, la FHA 203 (k) programme de prêts hypothécaires est un FHA et un prêt à l’amélioration roulé dans un prêt hypothécaire de 30 ans à taux fixe. Il s’agit de $ 495 de plus en frais et environ un quart ou trois dixièmes de point plus élevé que les taux de base FHA.
Il existe deux types de FHA 203 (k) hypothécaire: ordinaire et simplifiée. La version régulière de la propriété qui a besoin de réparations structurelles tandis que la version simplifiée est pour les maisons qui ont besoin de réparations non structurelles. Les deux types de prêts peuvent être utilisés soit pour un achat ou un refinancement.
La version simplifiée permet aux acheteurs financer un montant supplémentaire de 35.000 en leur prêt hypothécaire pour des améliorations à la maison avant qu’ils se déplacent en Ce financement supplémentaire peut payer les réparations qui aideront la maison pour passer le contrôle régulier d’évaluation pour la FHA ou VA prêts au logement. Il peut aussi tout simplement de combler le fossé entre dans les finances personnelles entre l’acompte et les réparations nécessaires pour rendre habitable une maison.
Voici comment un type simplifié FHA 203 œuvres d’achat (k). Disons que les listes maison pour 200.000 $. L’acheteur inspecte et chiffres que la maison a besoin de 20.000 $ – 25.000 $ en réparations. Ils offrent 180.000 dollars au vendeur et, après que le vendeur (espérons-le) accepte, obtenir un prêt de 200.000 $ que paie le coût total de la maison avec les réparations.
«Je vais vous donner un exemple d’un client que je vient de fermer pour cette semaine», explique Keller, Afin de mieux expliquer le processus. «Ils m’ont mis dans la moquette neuve, planchers de bois franc de nouvelles, granit nouveau comptoir, une porte relaps, et une clôture dans leur cour. Il a fini par coûter environ 26.000 $, qui ont négocié le contrat. Ils ont obtenu un chèque à la clôture pour 50% de cette somme de 26.000. Après un entrepreneur fait le travail, il demande un deuxième tirage et obtenir le reste de l’argent. Ensuite, nous avons un évaluateur FHA sortir et vérifier que les réparations ont été effectuées les clients sont prêts à partir. “
Si vous êtes un acheteur première fois, la FHA simplifiée 203 (k) peut finir par être indispensable à votre achat, surtout si vous envisagez d’acheter une vente à découvert, la forclusion, ou de fixateur supérieure. «Je suis un grand défenseur de ce programme de prêts grande», explique Keller»D’autant plus que nous continuons à naviguer à travers ce marché de forclusion riches. Comme les banques que la forclusion et de revendre ces maisons ne sont pas prêts à payer pour les réparations si nécessaire, la FHA simplifiée programme de prêts 203 (k) est vraiment l’option de financement que pour la plupart des offres qui sont là-bas. “


Finances Bad? Rechercher dans un hypothèques FHA

Si vous êtes dans le marché pour un prêt hypothécaire et ont des préoccupations au sujet de votre capacité financière, une hypothèque FHA peut être votre clé dans une nouvelle maison.
“Avec un minimum relativement faible acompte de 3,5% et une attitude plus libérale à l’égard des ratios d’endettement sur le revenu», explique Michael Dunsky, Un vice-président à Boston, Hypothèques à taux garanti», Un prêt hypothécaire est un prêt FHA de choix pour quelqu’un avec moins d’argent disponible pour une mise de fonds, plus de dettes, et un peu moins de pointage de crédit stellaires.”
Bien que les prêts classiques nécessitent acheteurs potentiels à venir avec au moins un fonds de 5%, hypothèques FHA leur permettre de glisser par un acompte minimum de seulement 3,5%. Contrairement aux prêts classiques, prêts FHA ne facturons pas un taux d’intérêt plus élevé pour un faible pointage de crédit et ont un faible score minimum de qualification de crédit de 500. Depeding sur prêteur superpositions, cependant, de nombreux prêteurs exigent plus élevé (bien que toujours faible) score entre 600 et 640.
«Lignes directrices de prise ferme sont beaucoup plus libérales que le financement conventionnel», explique basée à Seattle banquier hypothécaires résidentiels Dan Keller. “Par exemple, sur un prêt que je viens de recevoir une approbation hier, le client avait un ratio 57% de la dette au revenu, tandis que d’un financement classique vous sont plafonnés à 45%.”
Le terme d’hypothèques FHA est un peu trompeuse que la Federal Housing Administration (FHA), ne fournit pas réellement prêt. Au lieu de cela, le prêt est financé par un établissement de crédit classiques comme une société de prêt hypothécaire, la banque, ou d’épargne et de prêt, puis HUD assure l’hypothèque, ce qui permet l’accession à la propriété pour obtenir un taux plus faible que ne le serait possible.
Le seul hic, si vous pouvez l’appeler ainsi, de l’hypothèque FHA est que l’acheteur de maison doit payer l’assurance hypothécaire, ce qui ajoute au coût. Afin de protéger le prêteur, l’assurance hypothécaire privée est généralement requis sur une hypothèque lorsque l’acompte est inférieur à 20%.
“L’assurance hypothécaire est divisée en deux pièces», explique Dunsky. «D’abord, vous payez une avance forfaitaire, ce qui est de 1% de la totalité du prêt. Ensuite, vous avez le coût mensuel, qui est actuellement à un facteur de 0,9%. “Pour obtenir une estimation approximative de ce coût de l’assurance hypothécaire mensuel, prenez le montant du prêt, de le multiplier par 0,9%, puis divisez ce nombre par 12. Vous pouvez vous attendre que le coût pour monter dans l’année à venir que la FHA a l’intention de le changer pour un facteur de 1,15% en avril.
Comparer un hypothèques FHA pour une hypothèque conventionnelle
Si vous êtes en train de décider entre une hypothèque conventionnelle et d’une hypothèque FHA et vous avez moins de 10% à inscrire pour le dépôt, un prêt FHA peut être votre meilleur choix.
“La question qui se démarque avec une FHA”, explique Jeff d’appartenance, Le chef de secteur pour Société d’hypothèques Accueil Infinity dans le New Jersey, “est que, avec une hypothèque conventionnelle, non seulement vous devez passer par le processus d’approbation des prêts, mais aussi le processus d’approbation d’assurance prêt hypothécaire.” En d’autres termes, vous devez obtenir une approbation par la compagnie d’assurance hypothécaire, qui est différentes du prêteur hypothécaire.
«Avec un prêt FHA, il n’a pas d’importance», poursuit D’appartenance, “L’assurance hypothécaire est contrôlée par la FHA. Si vous avez besoin pour obtenir une assurance hypothécaire sur un prêt classique, il va en chute libre car il ya peut-être cinq ou six compagnies d’assurance prêt hypothécaire sur le marché. Et d’après ce que je vois, avec 5% de baisse, il est difficile d’obtenir une assurance hypothécaire, même avec un pointage de crédit entre 680 et 700. “
Donc, si vous faites un prêt conventionnel avec l’assurance prêt hypothécaire et vous avez 10% ou moins bas, il est difficile d’obtenir une approbation pour que l’assurance, sauf si votre pointage de crédit est de 700 ou ci-dessus. “C’est pourquoi il est prompt à dire», poursuit D’appartenance, “Que, avec un pointage de crédit de 699 ou au-dessous de 10% vers le bas, une FHA est généralement va être votre meilleur prêt.” En D’appartenancel ‘avis, après avoir joué avec les chiffres, un prêt FHA est encore le plus souvent va être une meilleure valeur en gardant à l’esprit qu’il est important de garder à l’esprit des objectifs à long terme financiers quand un agent de crédit vous aide à faire ce genre de décisions .
Comme tout produit qui est conçu pour aider les acheteurs de finances mauvais, le prêt FHA peut facilement en abuser. Juste parce que vous peut gratter ensemble de 3,5% d’acompte et ont la cote minimale, il ne veut pas dire que vous devrait poursuivre un prêt FHA.
“Chaque emprunteur est différente», explique Keller. “Si j’ai un acheteur qui a un score de 640 dollars de crédit et 1200 $ dans la banque, ce qui signifie pas d’argent à la banque et pas de retraite, et ils sont emprunts de 3,5% de leur acompte-qui a des drapeaux rouges écrit sur elle . “
“Il n’y a rien de pire», note D’appartenance, “Que lorsque vous obtenez un client qui appelle et dit:« Je voudrais acheter une maison dans les prochains mois ou deux, mais mon crédit n’est pas si bon. ” Dans cette situation, vous avez vraiment besoin de passer par les étapes de la fixation de votre crédit. Tu ne peux pas sauter là-bas. Qu’est-ce que tu vas mourir si vous n’achetez pas une maison de demain? “
“Je pense que cette économie a créé une nouvelle race de l’agent de crédit», explique Keller. “Quand vous obtenez ce genre de clients avec un faible pointage de crédit et pas beaucoup d’argent à la banque, c’est peut-être mieux de leur donner un petit conseil plus par rapport à la pensée sur la fermeture d’un prêt afin que vous puissiez faire payer.”
Pour une personne financièrement responsable qui veut entrer dans une maison, mais n’a pas de cote de crédit ou l’épargne grande pour un paiement important vers le bas, le prêt FHA peut être leur seule option pour entrer dans une maison. Pour de nombreuses personnes, ce l’ idéale de produits financiers. Cependant, si vous pouvez vous permettre d’attendre d’économiser jusqu’à plus d’un acompte, vous devriez probablement.
«Je conseille à tous mes clients, primo-accédants ou non,” dit Keller, “Que chaque fois qu’ils peuvent éviter de payer l’assurance hypothécaire privée qu’ils le devraient. Idéalement, 20% vers le bas est la meilleure façon d’aller. “
Cela dit, si vous avez l’argent en main pour payer 20% vers le bas, ne négligez pas un prêt FHA. “20% par rapport à un prêt FHA, même avec assurance hypothécaire, peut-être encore mieux que d’une hypothèque conventionnelle de 20% vers le bas et pas d’assurance prêt hypothécaire», explique D’appartenance. “Si vous avez une cote de crédit de 639 ou moins, dans de nombreux cas, même le prêt FHA serait mieux pour vous avec assurance hypothécaire en fonction de vos objectifs.”


Déduction fiscale des intérêts hypothécaires expliqué

Avec la saison des impôts à venir dans deux mois à peine, d’apprendre exactement ce que la déduction fiscale des intérêts hypothécaires et pourquoi il vous est bénéfique.

Si vous avez déjà demandé à ce que votre comptable plus que vous pourriez faire au cours de l’année pour réduire vos impôts, il ou elle a probablement suggéré que vous devriez acheter une maison.

Mais qu’est-ce que cela signifie exactement? Sur quelle planète ne achat d’une maison faire des chose de moins cher?

De toute évidence, plunking à l’argent pour verser un acompte sur une maison ne va pas vous faire économiser de l’argent. Mais ce n’est pas le cas des impôts que vous payez sur vos revenus entrent en jeu quand même.

Que votre comptable parle est de réduire le montant que vous payez pour vos impôts. Comment faites-vous cela? Une explication simplifiée des impôts, c’est qu’ils sont déterminés en fonction du montant que vous faites dans une année donnée. Pour réduire vos impôts, vous devez réduire le montant de votre revenu qui peuvent être imposés, autrement connu comme un revenu imposable.

Ce que la déduction des intérêts hypothécaires à domicile ne se permettent de réduire votre revenu imposable le montant total des intérêts que vous avez payé sur votre prêt hypothécaire.

Il ya, toutefois, certaines limites. Tout d’abord, pour obtenir la déduction, le contribuable doit choisir de détailler les déductions et les retenues doit être supérieur à la déduction forfaitaire. Deuxièmement, la déduction ne s’applique qu’à une résidence principale ou une résidence secondaire (pas de maisons de troisième ou quatrième, si vous être chanceux!) Jusqu’à $ 1,000,000 de dollars de dette.

L’idée générale de la déduction est qu’il encourage les gens à domicile et libère de l’argent jusqu’à plus pour eux de passer sur une maison à ce qu’ils auraient s’ils étaient locataires. Et il va sans dire que de mettre votre argent pour une hypothèque tous les mois et l’équité de construction est presque toujours mieux que de le jeter sur le loyer. Ainsi, lorsque vous comptable indique qu’il est dans votre intérêt d’acheter une maison, il ou elle a un point!


Votre pointage de crédit peut faire ou casser votre hypothèque

Fix rapport de crédit avant votre demande de prêt hypothécaire et vous pouvez littéralement vous sauver plus de $ 100,000 au cours de votre prêt.

Si vous faites une demande de prêt hypothécaire, vous le savez sans doute que vous aurez à présenter votre pointage de crédit dans le cadre du processus. Si votre pointage de crédit peut paraître comme un nombre mystérieux que vous avez peu ou aucun contrôle sur, vous serez agréablement surpris de découvrir que ce n’est pas le cas.
Tout d’abord, qu’est-ce qu’un pointage de crédit? En un mot, il est un nombre généré par ordinateur qui, idéalement, objectivement évalue l’ensemble des informations contenues dans votre dossier de crédit. La cote de crédit la plus utilisée aux États-Unis est le score FICO. Il est un nombre entre 300 et 850 déterminé par une formule élaborée par le Fair Isaac Corporation.
Ce nombre est souvent appelé un «instantané» du risque que représente votre fiabilité globale pour les prêteurs. Tout comme le score SAT n’est pas le score le plus précis de votre intelligence ou comment vous allez faire dans un collège, un pointage de crédit n’est pas nécessairement le meilleur indicateur de la façon dont vous allez effectuer un prêt. Pourtant, comme le SAT, les scores sont largement utilisées car elles sont relativement peu coûteux et peu fiables.
L’idée derrière les cotes de crédit est que les gens avec des scores de crédit plus élevés sont considérés comme moins susceptibles de faire défaut sur leurs prêts et sont donc offert des taux d’intérêt plus bas et une plus grande variété de prêts auprès des prêteurs.
Chaque personne a en fait trois différentes cotes de crédit FICO que les trois bureaux de crédit nationaux (Experian, Equifax et TransUnion) utilisent leurs propres bases de données pour déterminer votre score.
La note médiane est de 723, mais aux yeux des prêteurs, il n’y a vraiment pas beaucoup de différence entre un score 720 et une 850. Ainsi, à titre d’emprunteur, aussi longtemps que vous traversez que 720 seuil, vous êtes en bonne territoire.
Le score est déterminé à partir de votre dossier de crédit. Certains des facteurs qui entrent dans ce rapport sont les suivantes:
  • Votre historique de paiement: avez-vous été à payer vos factures à temps?
  • Le montant que vous devez: combien d’endettement global avez-vous?
  • La longueur de vos antécédents de crédit: combien de temps avez-vous été emprunter de l’argent?
  • Nouveau crédit: Vous avez ouvert de nouveaux comptes récents?
  • Types de crédit utilisée: êtes-vous en utilisant le crédit de manière différente? prêts auto, prêts maison, les prêts étudiants, etc?
Un pointage de crédit n’est pas tout. Toutes choses considérées sur votre demande de prêt inclure vos revenus, vos antécédents de travail, l’emplacement de la propriété, et combien d’argent vous rabaisser. Pourtant, les prêteurs besoin d’une sorte de norme, et le pointage de crédit est-ce qu’ils utilisent et il est donc logique de le mettre en forme et jouer leur jeu. Bien qu’il ne soit pas une évaluation précise de la façon dont vous ferez avec votre prêt, il aura une incidence sur combien vous payez pour votre prêt.
Pour avoir une idée de combien d ‘un effet de votre score FICO aura sur votre prêt, de vérifier les informations ici sur leur site. Par exemple, sur un prêt de 30 dollars pour un an pour 300.000 dollars, une personne ayant un niveau supérieur 760-850 score FICO paiera 1.556 dollars par mois sur un TAEG de 4,698%. Un emprunteur à l’extrémité inférieure avec un score 620-639 paiera 1.854 $ sur les 6,287%. Ajoutez à cela au cours des 30 années span du prêt, et vous aurez une différence de pas moins de $ 107,208 dollars.
C’est une énorme différence! Heureusement, si vous avez un faible score, il ya beaucoup de choses que vous pouvez faire pour le changer.
Tout d’abord, si. Si vous avez décidé de chercher une maison ou pour obtenir une hypothèque, vous devriez vérifier votre crédit au moins 90 jours avant d’appliquer. Cela vous donnera suffisamment de temps pour effacer votre dossier et nous espérons améliorer votre score. Même si vous n’allez pas être à la recherche de sitôt, il est logique pour obtenir votre pointage de crédit contrôlé maintenant.
À la suite de la Loi sur la FACT (juste et exacte des opérations de crédit Loi), chaque citoyen américain a droit à une vérification de crédit gratuitement par les trois principales agences de crédit par an. Cette site est la seule autorisée en vertu de la loi fédérale de le faire pour vous. Le rapport vous donnera une chance de vous assurer que votre information est correcte et il vous permettra de voir tous les drapeaux rouges sur vos comptes. Si quelque chose est incorrect, vous pouvez demander par écrit que les renseignements soient corrigées ou retirées de votre rapport. Les différents bureaux sont tenus par la loi pour enquêter sur votre plainte dans les 30 jours.
N’oubliez pas que votre dossier de crédit n’est pas la même chose que votre score FICO. Pour obtenir cette tête, de plus à la FICO site. Le score des coûts des frais minimes, mais en vaut la peine dans le long terme.
Une fois que vous avez regardé votre pointage de crédit et fixe ce que vous pouvez, aller de l’avant en payant vos factures à temps, en gardant le solde du compte faible, et que sortir un nouveau crédit lorsque vous en avez besoin. En outre, rembourser le solde de vos cartes de crédit, ne pas fermer les comptes inutilisés, et ne pas ouvrir de nouveaux comptes.
Pour le meilleur ou le pire, votre pointage de crédit joue un rôle important dans combien vous payez pour votre prêt hypothécaire. L’essentiel est que, même si votre pointage de crédit ressemble à un nombre mystérieux que vous avez peu ou aucun contrôle sur, il ya effectivement beaucoup de choses que vous pouvez faire pour l’améliorer. Et le temps qu’il faut pour arranger les choses est minime par rapport aux économies potentielles sur la durée de votre prêt.


4 Options Home Improvement prêt

Il ya plusieurs raisons de rénover votre maison. Voici quelques façons de financer le projet. pour la rénovation domiciliaire est une excellente façon d’insuffler une nouvelle vie à votre environnement de vieillissement.

Une nouvelle cuisine ou salle de bain peut mettre à jour votre vie et ajouter de la valeur à votre maison. Un nouveau toit, le pont-réparation, ou un travail de peinture fraîche va ajouter à la beauté de votre demeure et de protéger votre investissement. Des choses comme un nouveau système CVCA, isolation, fenêtres et plus efficace peut vous tenir chaud en hiver, fraîche en été, et vous faire économiser des centaines de dollars mensuels des services publics.
Malheureusement, la plupart des gens trouvent le coût de la rénovation domiciliaire prohibitifs. C’est là où un prêt à l’amélioration entre en jeu.
Toutefois, la première chose que vous devez savoir sur les prêts d’amélioration résidentielle est qu’il n’y a aucune une telle chose. Ce terme galvaudé décrit en fait un certain nombre de prêts qui peuvent être mis vers l’amélioration générale à la maison. Voici quelques-uns des exemples les plus populaires:
1) prêt à domicile
Un prêt hypothécaire est un prêt lorsque l’emprunteur utilise la valeur de leur maison en garantie. La valeur nette de votre maison est essentiellement le montant de votre prêt que vous avez payé et donc «propre» dans votre maison. Ces types de prêts sont aussi communément appelés «hypothèques de second rang», parce qu’ils sont sortis, en plus de la première hypothèque. En outre, ces types de prêts sont généralement de plus courte durée de temps que l’hypothèque principale. Le prêt vient à un paiement forfaitaire à l’emprunteur et est payé à intervalles réguliers à un taux fixe.
2) Marge de crédit
Une marge de crédit est similaire à un prêt hypothécaire dans ce que vous empruntez sur l’équité de votre maison. Cependant, au lieu d’obtenir l’argent en une somme forfaitaire, vous l’obtenez d’une manière renouvelable beaucoup comme une carte de crédit. Vous avez droit à un montant déterminé sur la base des capitaux propres que vous avez dans votre maison. Vous pouvez retirer des montants allant jusqu’à votre limite, et que vous payez le principe du montant du prêt, vous pouvez l’utiliser à nouveau, exactement comme une carte de crédit.
Un avantage de ce type de prêt à la maison prêt ordinaire est que vous ne finir par emprunter exactement ce dont vous avez besoin. Le côté négatif de ces deux prêts, c’est que vous utilisez votre maison comme garantie. Si vous avez par défaut sur le prêt, vous perdrez probablement votre maison. Bien que de nombreuses personnes utilisent ces prêts pour la rénovation, ils peuvent également être utilisés pour les études collégiales ou d’autres dépenses.
3) d’hypothèques Energy Efficient
Parfois, les rénovations ne sont pas seulement sur la fixation de l’esthétique d’une salle de bains ou la cuisine du. Parfois, ils sont essentiels à l’entretien de la maison et aux projets de loi d’abaissement. Remplacer le vieillissement, l’inefficacité du système de CVC et les conduits et vous économiserez de l’argent sur les factures et avoir une maison plus à température contrôlée. Un ESEE est comme une deuxième hypothèque qui est finalement roulé dans votre prêt hypothécaire primaire. Pour une maison neuve, vous pouvez l’obtenir lorsque vous recevez votre prêt hypothécaire. Vous pouvez utiliser ce type de prêt pour une maison existante par l’avoir ajoutée le cours d’un refinancement. Les fonds reçus sont affectés à la rénovation spécifiques.
4) Refinancement Cash-out.
Un refinancement hypothécaire cash-out ou de cash-back, c’est quand vous refinancer votre maison pour plus que le solde impayé de votre prêt existant. Il s’agit généralement d’une stratégie utilisée quand un bien immobilier a augmenté en valeur. Par exemple, disons que vous avez acheté votre maison pour 200.000 $ il ya dix ans et ont porté leurs fruits 90.000 $ du prêt et doivent encore 110.000 $. La maison a doublé de valeur depuis l’achat, il est donc maintenant une valeur de 400.000 $. Vous pourriez faire une demande de refinancement cash-out où vous refinancer pour 250.000 $. Vous utilisez l’argent pour payer le solde du prêt 110.000 dollars et de prendre les 140.000 dollars restants en espèces pour des rénovations.
Si vous cherchez à apporter des modifications à votre maison, mais ne pense pas qu’on puisse se le permettre, comparer en un prêt à l’amélioration. J’ai essayé de vous donner un aperçu des types les plus populaires de prêts, mais creuser plus profondément et vous trouverez probablement quelque chose qui est encore plus adaptées à vos besoins.