Les 7 types de documents dont vous avez besoin d’un refinancement

icon1Posted on May 28, 2011 in Refinancement
Obtenez ces documents, ensemble avant de commencer le processus de refinancement de rationaliser votre prêt.
Avec tant de dépôt de nombreuses personnes pour refinancer ces jours-ci, cela peut prendre beaucoup plus longtemps que vous attendez d’avoir votre refinancer passer. Vous n’avez pas de contrôle sur la façon dont sauvegardé votre prêteur est avec les applications. Cependant, vous pouvez accélérer les choses de votre côté en rassemblant tous les documents appropriés avant de commencer le processus de refinancement.
Pensez à votre hypothèque initiale et tous les documents que vous avez eu à se rassembler. Pour une demande de refinancement, la documentation de votre refinancement est à peu près les mêmes. L’objectif global est de prouver les différents aspects de vos finances avec votre prêteur.
Tous les prêteurs ont différents besoins légèrement, mais vous pouvez parier que ils vont probablement demander des documents dans les sept catégories suivantes:
1) La preuve de revenu: Prouver votre revenu exige généralement les documents suivants.
  • Les 30 derniers jours de bulletins de paie
  • Votre déclaration de revenus actuels
  • formulaires d’impôt comme W-2 et 1099
2) Assurance: Vous aurez probablement besoin de produire de la documentation pour les deux types d’assurance:
  • d’assurance de propriétaire, pour vérifier que vous avez assez de la couverture actuelle de votre maison.
  • assurance de titres, afin d’aider votre prêteur pour vérifier les impôts, les noms sur le titre et la description légale de la propriété.
3) l’information de crédit: Vous aurez besoin d’un pointage de crédit et de rapports récents de crédit.
4) l’endettement mensuel: Bien que votre prêteur sera en mesure de voir vos dettes au cours d’une vérification de crédit, vous aurez toujours de rendre compte de ces dettes. Que les moyens de traction ainsi que des documents pour des choses comme:
  • Votre prêt hypothécaire actuel
  • La maison des prêts
  • Les cartes de crédit
  • Prêt auto
  • Les prêts aux étudiants
5) Total de l’actif: Vous devez documenter l’ensemble de vos actifs financiers autres que votre maison. Il s’agit de documenter des choses comme:
  • Comptes d’épargne
  • Stocks
  • Obligations
  • fonds communs de placement
  • CD
  • comptes de retraite comme 401Ks
  • Autres biens immobiliers
6) Bilan: Votre prêteur aura probablement aussi demander une évaluation actuelle de la maison.
7) Prêt à l’appréciation de la valeur: Le prêteur est généralement aussi demander une sorte d’évaluation (peut-être informel) de combien votre maison vaut par rapport à ce que vous devez sur les prêts existants.
Une fois que vous avez toutes ces informations, il devrait se dérouler en douceur, non? Dans un monde idéal, oui. Vous pouvez attendre beaucoup de retard, peu importe la façon dont les choses sont organisées sur votre fin. Non que ce soit une raison de ne pas faire une demande de refinancement, mais sachant à quoi s’attendre peut rendre le processus semble un peu moins frustrant.