Les taux hypothécaires et des biens durables

Les taux hypothécaires sont grands. Récemment, les taux ont dérivé plus faible, mais sont rebondir dans une fourchette étroite. Le rapport publié aujourd’hui des biens durables auront un impact majeur sur l’orientation des taux.

Taux hypothécaire Direction Trend: Neutre
Rapports économiques Taux d’impact /: biens durables, 08h30, High Impact Taux ET
nouvelles clés: “soft” par défaut pour la Grèce?

Sommaire
Tous les yeux ce matin ont été sur les biens durables rapport volatile traditionnellement. Les résultats de ce rapport ont tendance à évoluer assez sensiblement d’un mois à ne pas encore produire une tendance discernable sur une période de plusieurs mois. Basé sur les premières réactions au rapport ce matin, je m’attends à des taux hypothécaires à tenir près des niveaux actuels. Une vente aux enchères de 5 ans du Trésor US Securities cet après-midi à surveiller de près et pourrait influer sur les taux.

Impact des rapports économiques
Commandes de biens durables fluctuent mensuelle basée sur les grandes tendances économiques, mais aussi de facteurs saisonniers et du marché. C’est pourquoi en utilisant un rapport mensuel de base pour les décisions d’investissement n’est pas une bonne idée. Cela explique probablement pourquoi, après une baisse importante des commandes de biens durables dans le rapport de mai, les marchés boursiers et obligataires ne sont que modestement en mouvement. Néanmoins, le rapport est une mesure de plus d’une économie qui a considérablement ralenti.

Impact des événements internationaux ou politique
Il ya des spéculations de plus en plus que la seule façon pour la Grèce pour aller de l’avant compte tenu de sa dette et de troubles de la croissance économique est par défaut sur ses obligations. Avec des taux d’intérêt qu’ils doivent payer pour financer leur dette et la croissance économique atone, le gouvernement soit besoin d’une autre injection de fonds ou d’une prolongation du délai pour effectuer des paiements. Cette dernière option-extension des dettes terme est considéré comme un “soft” par défaut. Cela signifie simplement que la dette ne seront pas payés selon les termes de l’accord initial, mais la dette ne sera pas radié par les créanciers.

Si un défaut se produit, que ce soit doux ou autrement, l’impact sera grand sur les banques européennes qui sont les détenteurs des principales obligations grecques. La prochaine étape de la crise de la dette européenne peut être une crise de solvabilité nouvelle banque.



Les taux hypothécaires pour les Nouvelles Tenez

Les taux hypothécaires semblait se diriger vers nettement inférieur hier. Au point de tarification initiale pour les prêts hypothécaires de titres adossés à des hypothèques hier (MBS) et des prix ont été l’appui des taux plus bas de vendredi dernier. Pourtant, comme la journée avançait y avait un mouvement régulier de retour au neutre. Aujourd’hui, apparaît au début de la négociation MBS être un jour neutre pour les taux-il peut même y avoir un biais légèrement à la hausse d’une action précoce sur le marché.

Taux hypothécaire Direction Trend: Neutre
Rapports économiques Taux d’impact /: Ventes de logements neufs, 10 heures, Impact modéré Taux ET
Nouvelles clés: crise de la dette Europe, les banques du Royaume-Uni et les taux hypothécaires

Sommaire
Les taux hypothécaires n’ont tout simplement pas l’air de vouloir se déplacent beaucoup à tous dans les deux sens. Après une dérive plus faible pour une grande partie de début de mai, les deux dernières semaines ont vu le jour fluctuations des prix intra MBS mais peu de mouvement dans les taux réels. L’incertitude économique est un environnement difficile dans lequel prendre de bonnes décisions financières. Par conséquent sur ​​un jour à l’autre, parfois heure à base heure, vous trouver des investisseurs MBS procéder à des évaluations différentes et des décisions différentes. Cela conduit à la volatilité, mais peu de changement. Aujourd’hui verrez probablement plus de la même peut-être un léger mouvement jusqu’à au premier prêt hypothécaire à taux feuille de libération ce matin, mais probablement d’autres mouvements liés à la diffusion des données au cours de la journée.

Impact des rapports économiques
Ventes de maisons neuves devraient continuer à être la semaine dans le présent rapport qui doit sortir ce matin. Je ne serais pas surpris toutefois, si les chiffres sont meilleurs que les attentes. Certaines régions des États-Unis semblent être de voir une tendance de l’activité de construction s’est accrue de logements unifamiliaux.

À 13 heures cet après-midi HE le Trésor américain, mettra aux enchères deux billets par an. Je m’attends à la demande d’être fort avec la crise en Europe.

Impact des événements internationaux ou politique
La crise de la dette en Europe est certainement la propagation. Les pays aujourd’hui, comme ayant des risques importants comprennent: l’Irlande, la Grèce, le Portugal, l’Espagne, l’Italie et la Belgique. Maintenant il est à craindre que les grandes banques européennes qui détiennent une participation importante de la dette de ces pays sont à risque. Une agence de notation majeure a indiqué qu’il envisage de déclasser des banques au Royaume-Uni.

Dans un signe plus inquiétant de choses possibles à venir aux États-Unis, les taux hypothécaires au Royaume-Uni devraient atteindre 8% au cours des trois prochaines années. De nombreux économistes ont des attentes similaires pour le marché américain, mais en raison de certains avantages de l’augmentation pourrait tenir plus près de 7,5%.



5 Raisons Pour éviter une ligne de crédit hypothécaire

Pour certains, un Home Equity Line of Credit peut être plus d’un passif qu’un atout.
Si vous avez payé votre prêt hypothécaire pour un couple d’années et ont accumulé une certaine équité dans votre maison, vous avez probablement considérée comme l’ouverture d’un Home Equity Line of Credit (HELOC).
Qu’est-ce que l’équité à la maison?
Accueil actions est essentiellement le montant de votre maison que vous possédez. Il est la différence entre le montant que vous devez sur vos prêts et combien votre maison vaut. Par exemple, si votre maison vaut 200.000 dollars et que vous avez payé 25.000 $ de votre prêt hypothécaire, en plus mis en baisse de 20% (40 000 $), vous aurait essentiellement l’équité 65.000 $ dans votre maison.
Qu’est-ce qu’une ligne de crédit hypothécaire?
Un HELOC est un peu comme une carte de crédit, mais la limite est basée sur le montant des capitaux que vous avez dans votre maison. De nombreuses banques vous donnera une ligne de crédit égale à environ 80% de vos capitaux propres, de sorte que le propriétaire de la maison de 200.000 $ dans l’exemple ci-dessus seraient en mesure d’emprunter environ $ 52,000.
Un HELOC est pratique pour de nombreuses raisons:
  • Vous pouvez l’ouvrir, mais ne jamais l’utiliser et de garder seulement il ya comme un “fonds d’urgence.”
  • La dette est parfois déductibles d’impôt, qui est très pratique si vous cherchez à consolider les cartes de crédit et autres dettes, qui a un taux d’intérêt élevés, et les paiements ne sont pas déductibles d’impôt.
  • Vous pouvez l’utiliser pour payer des articles comme un billet de grande rénovation de maison, les frais médicaux, frais de scolarité, ou une nouvelle voiture si vous avez besoin d’un accès instantané à des sommes énormes.
Comme toute chose, un HELOC peut vous causer des ennuis. Voici 5 raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir éviter d’avoir un HELOC:
. 1) Miss paiements et vous pouvez perdre votre maison: Contrairement à une carte de crédit, un HELOC représente dette garantie. Devinez ce que la sécurité sur cette dette est-il? Votre maison! Par défaut sur ​​votre HELOC et vous risquez de perdre votre maison. Si vous êtes le genre de personne qui est prédisposé à l’exécution des lots de la dette, peut-être un HELOC n’est pas pour vous.
2:.) Il ne s’agit pas d’urgence fiable un fonds Si vous avez configuré votre HELOC et le plan de l’utiliser comme un fonds d’urgence, détrompez-vous. Les banques peuvent geler votre HELOC à tout moment et souvent quand il ya une baisse dans le marché du travail ou une baisse de votre crédit, à la fois de ce qui peut arriver à un moment où vous avez le plus besoin de votre fonds d’urgence. Encore une fois, si vous êtes dans une situation où vous finissez par ne pas être en mesure de payer la LDCVD retour, vous perdrez votre maison.
. 3) Il ne s’agit pas de l’argent gratuit, un peu plus de la dette: Une HELOC peut vous faire penser que vous avez réellement plus d’argent que vous avez vraiment. Ce n’est pas l’argent gratuit, c’est un peu plus la dette. Vous avez travaillé dur pour construire la valeur nette de votre maison, c’est pas la peine de souffler que les dépenses insouciante HELOC. De plus, lorsque vous devez payer la LDCVD retour, vous aurez le double effet de payer votre prêt hypothécaire et la LDCVD en même temps. N’est-ce pas votre but pour finalement obtenir des de la dette?
. 4) Certains LDCVD exiger un remboursement ballon: Certains LDCVD exiger que vous remboursez tout votre argent en utilisant un paiement forfaitaire à la fin de votre période de retrait. Si les finances sont déjà serré et vous êtes littéralement l’aide de votre HELOC comme une carte de crédit, paiement d’une somme forfaitaire peut être hors de question.
. 5) Vous nombreuses pas être en mesure de refinancer sans payer de votre première HELOC: Certains prêteurs ne vous laissera pas refinancer sans payer vos HELOC premier. Si vous avez des plans pour refinancer dans les quelques prochaines années et pense que la LDCVD sera trop de tentation, ne soient pas démarrés.
La chose la plus importante à retenir est que le Home Equity Line de crédit n’est pas l’argent gratuit. C’est la dette que vous ajoutez à votre tas, la dette que vous aviez payé.

Bien sûr, il ya beaucoup de bons usages pour un HELOC et de nombreux avantages de l’utilisation de ce genre de crédit sur ​​taux d’intérêt des cartes de crédit élevé. Encore moins que vous ayez un plan de remboursement solides et ont examiné attentivement l’ensemble des choses qui pourrait mal tourner avec votre HELOC, vous ne devriez pas en avoir un!



Les taux hypothécaires To Fall Records Proche

Les taux hypothécaires sont le point de tomber aujourd’hui et l’approche de tous les temps des niveaux historiquement bas. Une combinaison d’événements a conduit en augmentant les craintes de défaut de paiement en Europe ont poussé les marchés boursiers en forte baisse et fait augmenter la demande de “sécurité” des investissements tels que les titres adossés à des hypothèques.

Taux hypothécaire Direction Trend: Down
Rapports économiques Taux d’impact /: Indice de l’activité nationale, 8:30 AM ET, Impact taux modéré
Nouvelles clés: Downgrade dette de l’Italie, l’Espagne Note sous surveillance négative

Sommaire
Les taux hypothécaires pourraient tomber assez sensiblement aujourd’hui que la crise de la dette souveraine élève sa tête laide une fois de plus. L’agence de notation se déplace sur l’Italie et l’Espagne signal que la crise se propage et se déplaçant à des économies plus importantes. Je m’attends à ce taux et l’emprise des niveaux inférieurs de la journée.

Impact des rapports économiques
Un mineur économiques rapport généralement émis par le Chicago Banque de réserve fédérale, le National Activity Index a chuté à son plus bas niveau en plus d’un an. L’Office national de l’indice d’activité est une moyenne pondérée de 85 indicateurs existants mensuelle de l’activité économique dans quatre catégories: la production et des revenus, l’emploi / chômage, la consommation / chantier et des ventes / commandes.

Impact des événements internationaux et politiques
préoccupations de la dette européenne sont de retour dans les nouvelles avec notation de la dette de l’Italie étant abaissée par une grande agence de notation. En outre, à la lumière d’une défaite électorale majeure du parti au pouvoir politique en Espagne une autre agence de notation a placé l’Espagne sur ses notations négatives liste de surveillance. Ironiquement, c’est le Parti socialiste de l’Espagne qui a tenté de réduire les dépenses.

Avec la crise de la dette en Europe s’étend de l’Irlande et la Grèce à l’Italie, le Portugal et l’Espagne, les mois d’été pourrait être très volatile. Parmi toutes ces nations, seule l’Irlande semble avoir fait des progrès positifs contre leur fardeau de la dette. Données démographiques de ces pays (vieillissement de la population) que la croissance économique difficiles à trouver et la force des réductions de dépenses à être le principal outil utilisé pour équilibrer les comptes.



3 leçons à tirer de forclusion

Il ya beaucoup de leçons à apprendre sur l’immobilier et des hypothèques de la crise des saisies.
Selon hypothèques Banker Association, 1 sur 200 maisons seront saisies sur . En outre, tous les trois mois, 250.000 nouvelles familles entrera forclusion.
Ces chiffres sont effrayants et une situation très regrettable pour les familles qui vont perdre leurs maisons et doivent recommencer leur vie à nouveau.
Une partie du problème, bien sûr, est que les familles ont été encouragés à vivre au-delà de leurs moyens sans acompte prêts et prêts hypothécaires qu’ils ne pouvaient pas se permettre.
L’autre partie du problème est que les membres des ménages ont perdu leur emploi et les salaires et ne pouvait tout simplement pas faire face à leurs paiements hypothécaires.
Quelle que soit la raison de l’éviction, il ya des choses qui auraient pu être fait avant et après qui ont contribué à ces propriétaires à garder leurs maisons .
Voici trois principaux enseignements qui peuvent être tirées de leur expérience de forclusion:
1) Vivez selon vos moyens.
Bien que cela ressemble à une leçon simple, c’est celui que nous avons tous à apprendre encore et encore. Quand il s’agit de prêts hypothécaires, les prêteurs sont prompts à nous dire le maximum que nous pouvons nous permettre d’emprunter. Et tout cela peut être un nombre réel, il est habituellement signifie en fait «le maximum que vous pouvez payer sans avoir assez de place pour des choses comme des vacances , la retraite, ou d’un collège de scolarité pour les enfants. “
Un élément clé pour éviter une situation où vous ne pouvez pas payer vos factures est réaliste comprendre ce que vos dépenses seront à la fois à l’heure actuelle et dans l’avenir. Utilisez ensuite ces chiffres pour comprendre ce que le maximum est que vous pouvez facilement se permettre de payer sans pour autant négliger le reste de votre vie.
Et si l’idée de créer un responsable et un budget réaliste vous fait peur, vous avez vraiment besoin de faire le bilan de votre situation financière. Il est préférable de faire vos propres règles plutôt que de passer par la forclusion et ont une situation dicter ce que cela signifie de vivre selon vos moyens .
2) Obtenir une meilleure compréhension des conditions de votre prêt hypothécaire.
Selon une Freddie Mac / sondage Roper, six en dix propriétaires souhaitent avoir compris les termes et les détails de leur prêt hypothécaire plus. Si vous n’avez pas lu les petits caractères de votre prêt hypothécaire et qui n’ont pas une connaissance intime des détails, la chances que vous finirez par avoir surpris à la ligne sont très bonnes.
Comprendre votre prêt hypothécaire n’est pas si difficile à faire. Il existe de nombreux guides de base sur tout l’Internet qui peuvent vous permettre de devenir rapidement en quelques heures. Et si vous ne pouvez vraiment pas vous résoudre à le faire, au moins une partie financière planificateur troisième consultez votre prêt hypothécaire potentiel avant de signer.
Et il va sans dire, si vous n’avez pas entièrement comprendre ce qu’est une hypothèque à taux ajustable est et les risques qui vont avec, ne pas en obtenir un.
3) Si vous avez des problèmes de payer votre prêt hypothécaire, parlez-en à votre prêteur
Beaucoup de gens qui ont de la difficulté à payer leur hypothèque de leur mieux pour éviter de parler à leur prêteur. Selon une Freddie Mac / sondage Roper, souvent propriétaires éviter tout contact avec leur prêteur parce qu’ils sont gênés et ne croient pas que leur prêteur peut vous aider.
En réalité, votre prêteur peut-être plus intéressés à calculer un plan de paiement avec vous que vous le pensez.
Les prêteurs et les investisseurs perdent généralement $ 50.000 ou plus d’une forclusion unique (20-60 cents sur le dollar). Avec une perte comme ça, vous pouvez voir qu’il n’est pas dans le meilleur intérêt d’un prêteur pour aller jusqu’au bout d’une forclusion. Il ya plus d’incitation pour eux de travailler sur quelque chose avec vous.
Plus souvent qu’autrement, si vous laissez le prêteur sait pas “avant” de temps, vous pouvez en tirer quelque chose. emprunteurs qui peuvent forger une sorte de plan de remboursement sont 68% moins susceptibles de perdre leurs maisons.

Forclusion est une chose terrible pour quiconque de passer, mais c’est quelque chose qui peut être évité si vous découvrez des propriétaires qui ont eu le malheur d’avoir passé par là.



Les taux hypothécaires excellent séjour sur la Journée Slow

Comme prévu hier les taux hypothécaires ont augmenté dans la matinée avec une meilleure que prévu chômage numéros revendications, mais revient en position neutre pour la journée avec pire que prévu des ventes de maisons et de fabrication. Aujourd’hui, c’est la mise en place d’être une journée tranquille … pas de données devrait surprise et aucun grand événement sur ​​le calendrier.

Taux hypothécaire Direction Trend: Neutre
Rapports économiques / Taux d’impact: Pas de données économiques publiées aujourd’hui
Nouvelles clés: l’aide aux nations musulmanes, la prévision économique de la Chine Buste

Sommaire
Les taux hypothécaires sont grands! Rien de ce que l’on sait aujourd’hui à ce point semble que cela va changer cela. Aucune donnée et aucune annonce de grandes nouvelles suggèrent que les taux hypothécaires se déplacer loin de leur niveau actuel. Les investisseurs ne sont généralement pas agressifs vendredi, car ils tiennent leurs mouvements pour le lundi.

Impact des rapports économiques
En l’absence de données publiées aujourd’hui des titres adossés à des hypothèques (MBS) les investisseurs de reconsidérer les données à partir plus tôt dans la semaine et estiment que de venir en début de semaine prochaine. Les données de cette semaine a été mélangé et n’a fourni aucune orientation claire pour l’économie. Peut-être le plus grand événement a été la publication du procès-verbal de la Federal open market réunion du Comité. Elle a précisé que, bien que la Fed a l’intention de mettre fin à l’assouplissement quantitatif à fournir des liquidités à l’économie, il ne va pas disparaître entièrement, en investissant le produit de maturation MBS en bons du Trésor américain.

La semaine prochaine, les données les plus importantes sera publié le rapport des biens durables, mercredi, suivi par les chiffres provisoires du PIB jeudi.

Impact des événements internationaux ou politique
Le président Obama a prononcé un discours important hier de l’agitation politique dans le Moyen-Orient et Afrique du Nord. Un de ses propositions qui reçoit l’examen aujourd’hui est pour les États-Unis à fournir une aide monétaire à plusieurs pays musulmans à hauteur de plusieurs milliards de dollars. Si vous laissez la prudence politique de cette stratégie à d’autres plus qualifiés que moi, la prudence économique semble tout à fait suspect à un moment où notre nation est confrontée à la dette sans précédent.

Un célèbre économiste prédit que «l’économie axée sur l’exportation de la Chine” sera bientôt buste. Il fait valoir que les États-Unis et l’Europe font face à des problèmes liés à la dette que la production excédentaire en provenance de Chine ne pourra pas être absorbée et l’économie chinoise va imploser à la suite. Rappelez-vous nous comptons sur la Chine pour l’achat d’une quantité considérable de notre dette. Si ce n’est pas la Chine, alors qui va acheter nos dette et à quel prix?



6 bonnes raisons de ne rien faire au lieu de refinancement

Si aucune de ces situations s’applique à vous, vous aurez probablement envie de tenir à distance sur le refinancement de votre prêt hypothécaire.
Il semble que tout le monde bénéficie d’un prêt hypothécaire refinancer ces jours. Après tout, refinancement auprès de taux historiquement bas, presque toujours traduit par des mensualités moins élevées, qui est toujours une bonne chose, non?
Peut-être. paiements mensuels inférieurs ne sont pas toujours dire l’épargne à long terme ou un prêt qui est mieux pour vous dans le long terme.
Il ya toujours beaucoup de facteurs à considérer:
  • Combien sont les frais de clôture?
  • Êtes-vous étaler vos coûts avec un plus prêt, mais en fin de compte à payer davantage d’intérêts?
  • Êtes-vous actuellement payer plus que l’intérêt principal?
  • Le taux est réellement meilleur?
  • Quelle est votre valeur du temps et pourrait-il être mieux utilisé pour essayer de gagner plus d’argent plutôt que de sauver 45 $ par mois sur votre prêt hypothécaire.
Tout d’abord, nous allons procéder à un examen de refinancement:
Refinancement, c’est quand vous remplacez votre prêt immobilier en cours par un nouveau. Dans le processus d’obtention du nouveau prêt, vous remboursez votre ancien complètement. La plupart des gens le font pour profiter d’un meilleur taux d’intérêt ou de modifier les termes du prêt-la durée du prêt ou du type de prêt (ex. ARM vs à taux fixe).
Bien souvent refinancement peut faire une différence dans ce que vous payez de mois en mois, il ya quelques situations où il ne doute pas de sens de passer par le processus.
1) Lorsque vous êtes à proximité de rembourser votre prêt
Si vous avez déjà eu votre prêt pendant 10-20 ans, de le rétablir à un autre prêt de 30 ans peut réellement vous coûter plus cher à long terme. Bien sûr, vos paiements mensuels peuvent être inférieurs, mais vous allez maintenant les payer depuis beaucoup plus longtemps.
Aussi, si vous êtes à mi-parcours de votre prêt actuel, vous avez probablement payé beaucoup de votre intérêt et nous travaillons déjà sur le capital. À ce stade, il est logique de payer le reste de l’emprunt plutôt que de choisir un nouveau où vous devrez payer pour la plupart d’intérêt.
2) Lorsque le changement de taux n’est pas important
Beaucoup de professionnels suggèrent que vous ne devriez pas refinancer s’il ya moins de 2% de différence entre les taux d’intérêt sur votre nouveau prêt et l’ancien. Les économies sont tout simplement pas en valeur le temps et l’effort, surtout quand on prend en compte les frais de clôture.
3) Lorsque vous prévoyez de ne pas être dans votre maison pendant tout ce temps
Il faudra quelques années pour briser même après avoir payé les frais de clôture. Si vous prévoyez de vendre la maison dans quelques années, avant cette période de rentabilité, les frais de refinancement n’est évidemment pas la peine.
4) Quand vous avez un petit prêt
Lorsque vous essayez de refinancer un prêt 600.000 dollars, les économies mensuelles peuvent être des centaines de dollars par mois. Cependant, en essayant de refinancer un prêt 85.000 dollars ne sera probablement pas se retrouver avec des économies substantielles de quoi faire le temps et l’effort en vaut la peine.
5) Lorsque votre crédit n’est pas aussi bonne qu’elle l’était à
Bien que cela puisse paraître comme tout le monde et leur chien est de recevoir une demande de refinancement, la réalité est que les règlements ont renforcé ces derniers temps et ce n’est pas aussi facile d’obtenir un refinancement comme il l’habitude d’être. Si votre crédit n’est pas aussi bon que c’était la première fois, il ya des chances que ce n’est pas aussi utile de votre temps à passer par le stress et l’effort pour obtenir un refinancement. Au lieu de cela, passer le temps et les efforts sur l’obtention de votre crédit jusqu’à concurrence de vitesse.
6) Quand vous n’avez pas le temps pour le processus de refinancement
Bien que cela sonne comme une mauvaise excuse, il peut effectivement être un motif légitime. Un refinancement hypothécaire prend une bonne quantité de boutiques et de recherche. Si les prestations ne sera probablement pas énorme, il pourrait ne pas être utile de votre temps et d’argent.
Conclusion
Un refinancement est un outil et comme tout outil, il peut être utilisé efficacement ou non. Et parfois le moyen le plus efficace d’utiliser est de ne pas l’utiliser du tout.
Exécuter les numéros avec un planificateur financier avant de démarrer le processus de refinancement et vous pourriez découvrir que votre meilleur plan d’action est d’utiliser l’argent que vous aviez mis de côté pour les frais de clôture de rembourser par anticipation votre prêt hypothécaire actuel. L’argent économisé en frais d’intérêt sur le long terme pourrait même s’élever à plus que vous auriez sauvé par le refinancement!


4 façons d’éviter une hypothèque à prix élevé Jumbo

Haut les prix médians à domicile signifie que les acheteurs exigent une hypothèque coûteuse jumbo à moins qu’ils utilisent une de ces stratégies.
Lorsque vous étiez enfant, vous pouvez avoir la pensée d’un dollar la maison millions comme une sorte de manoir. La réalité est que si vous vivez dans certaines parties du pays, un dollar la maison de dollars n’est pas tout cela. Peut-être que c’est un appartement de deux chambres à coucher!
Dans des endroits comme dans le San Francisco Bay Area , où le prix de vente médian d’une maison est 620 000 $ ou à New York où le prix de vente médian d’une maison est 1.075.000 $, l’achat d’une maison chère ne signifie pas que vous êtes riche. Souvent, cela signifie simplement que vous achetez ce qui est disponible.
Afin de soulever ce genre d’argent, les acheteurs doivent souvent compter sur les prêts hypothécaires jumbo . Par définition, un prêt jumbo est un prêt hypothécaire qui est supérieur à la limite conformes prêt conventionnel fixé par Fannie Mae et Freddie Mac.
Plus précisément, une hypothèque jumbo est un prêt au logement qui est supérieur à 417.000 $ , bien que dans certaines “coût élevé” des zones, la limite fixée par les fédéraux pour un prêt conforme peut aller jusqu’à 729.750 $.
À partir de 1 octobre er , le gouvernement fédéral sont de réduire la taille des prêts hypothécaires qu’elle garantira en zones à haut prix. Cela signifie que dans de nombreux domaines de la garantie maximale passera de 729.750 $ à aussi bas que $ 465,750.
C’est une baisse énorme et une pierre d’achoppement pour les personnes qui vivent dans des zones comme San Francisco et à New York.
Il est assez facile d’obtenir une hypothèque jumbo, si, à droite? Pas vraiment.
  • Jumbo sont plus que jamais à obtenir en raison de nouvelles réglementations.
  • Parce qu’ils sont prêts à risque élevé, non pas comme de nombreux prêteurs leur offrir.
  • Jumbos sont assorties de taux d’intérêt plus élevés et les points que l’équivalent des prêts conformes.
Heureusement, il existe quelques moyens de contourner la nécessité de prendre un prêt sur ​​jumbo :
1) Faire une assez grande acompte de mettre le prêt jusqu’à la limite de conformité. Par exemple, si vous cherchez à acheter une maison 600.000 dollars et la limite de votre région est un 417.000 $, vous pouvez mettre à 183.000 $ pour amener le prêt jusqu’à la limite.
2) Obtenir deux hypothèques au lieu d’un seul. Tout d’abord, obtenir un prêt hypothécaire conforme et greffer avec une hypothèque de deuxième rang. Vous obtiendrez un meilleur tarif sur la première tranche de 400.000 et ensuite payer un taux plus élevé sur la seconde partie. Pourtant, votre taux global est probablement plus faible que celui d’un jumbo. En outre, si vous avez les deux prêts par le prêteur et même les avoir près à la même heure, vous pouvez souvent réduire vos frais de clôture.
3) Poursuivre une super-conformes hypothécaires, qui est quelque part entre une conformation et une hypothèque jumbo. Puis, à nouveau, sur le dos avec une hypothèque de deuxième rang. C’est la même idée que avant et finira par vous coûter moins cher qu’un jumbo.
4) Utiliser un ARM. Vous devrez verser un acompte de beaucoup plus de 20-35% et votre risque augmente (le risque de taux à la hausse), mais votre taux sera plus proche du taux sur un 30 – année fixe conforme hypothécaires (croisons les doigts!).
Pendant que vous cherchez peut-être acheter un logement à un prix que vous n’avez jamais dans votre rêves les plus fous imaginé que vous auriez à payer- la réalité est que dans cette époque, une maison chère est parfois votre seule option réelle. Et un maison chère n’est plus ce qu’elle était. Avant de panique parce que vous aurez à obtenir un prêt hypothécaire jumbo (si vous pouvez en trouver un), faire preuve de créativité avec votre financement et de poursuivre l’une de ces options!