Refinancement

Si vous êtes propriétaire, vous avez probablement remarqué beaucoup de discussion à propos de refinancement hypothécaire. Si vous avez déjà demandé exactement ce qui est impliqué dans un refinancement et la façon dont vous pouvez bénéficier, ce guide devrait être utile.
Refinancer votre prêt hypothécaire peut vous aider à atteindre les objectifs suivants:

• Profitez des taux d’intérêt plus bas pour diminuer les mensualités hypothécaires.
• Diminution de la durée de votre prêt hypothécaire pour rembourser plus vite et d’économiser sur les frais d’intérêt.
• Augmenter la durée de votre prêt hypothécaire et d’étaler les coûts de réduction des frais mensuels.
• Changer les conditions de votre prêt hypothécaire d’une hypothèque à taux variable à un prêt hypothécaire à taux fixe ou vice versa.
• Refinancement pour un montant de prêt plus élevé et obtenir des fonds rapidement pour la rénovation domiciliaire, frais de scolarité, frais médicaux, ou d’autres dépenses.

Lorsque vous avez acheté votre maison, l’environnement financier et des facteurs tels que votre cote de crédit et le montant que vous pourriez payer un acompte influencé le taux d’intérêt que vous étiez admissible.

Si votre situation financière s’est améliorée depuis et / ou des taux d’intérêt sont plus bas, vous pouvez probablement bénéficier de passer par le processus de négociation et de refinancer à un meilleur prêt hypothécaire.

Savoir exactement à quel moment de refinancer, l’approche à adopter, quels sont les avantages à attendre, et si elle est ou non en fin de compte vaut la peine peut être déroutant et intimidant. Cela est particulièrement vrai si vous êtes propriétaire d’une maison pour la première fois qui est encore choqués par le processus d’obtention d’une hypothèque en premier lieu.

Par ailleurs, si un refinancement peut vous faire économiser de l’argent, il ya des coûts importants que cela implique-une autre raison de sérieux peser vos options pour déterminer si un refinancement est en fin de compte vaut la peine pour vous.

Ce guide vous aidera à comprendre le processus de refinancement, les types de refinancement disponibles, et les avantages et les pièges de la refinancer. Il aidera également à définir vos attentes sur le processus. refinancement hypothécaire a généralement des avantages à long terme. Si vous vous attendez à un retour à court terme, vous serez probablement déçu. Toutefois, dans le long terme, un refinancement peut faire beaucoup pour améliorer vos finances personnelles.

Votre maison est votre plus grand atout et votre plus grande responsabilité financière. Soyez prudent avec elle! Ce guide est destiné à vous informer sur le refinancement, mais chaque situation est unique. Avant de prendre des actions, de consulter un conseiller financier de confiance pour vous aider à trier les différentes options et déterminer la meilleure stratégie pour votre situation.

Qu’est-ce qu’un refinancement?
Le terme «refinancement» est un peu trompeur. Bien qu’il semble que vous sont en quelque sorte de reprise de votre prêt hypothécaire vieux, vous êtes en train de prendre un nouveau prêt hypothécaire et d’utiliser le produit pour rembourser votre prêt hypothécaire vieux. En d’autres termes, vous êtes commercial à votre ancienne hypothèque pour une marque nouvelle.

Quand est-il sensé de refinancer?

Pour vraiment profiter des avantages d’un refinancement, il est important de l’heure correctement. Voici quelques façons de savoir si le timing est bon:

• Si vous avez une hypothèque à taux fixe et les taux sont tombés à des niveaux inférieurs aux taux que vous payez.
• Si vous disposez d’un ARM et les taux commencent à augmenter.
• Si vous avez moins de dix ans dans votre hypothèque de 30 ans et taux sont plus faibles que ce que vous payez maintenant. Si ont été payer votre hypothèque plus longtemps que cela, vous payez actuellement plus de capital que les intérêts. Si vous obtenez un nouveau prêt hypothécaire, vous commencez le cycle recommence, et je paierai la plupart du temps un intérêt nouveau, qui n’a pas de sens.

Est-ce une demande de refinancement en vaut la peine?

La meilleure façon de déterminer si oui ou non ça vaut le coup pour le refinancement est d’utiliser l’une des nombreuses calculatrices disponibles refinancer en ligne. Ils vous aideront à déterminer combien de temps il faudra pour récupérer les frais de refinancement auprès de la nouvelle épargne.

Les gens font souvent référence à ce que le “break even” point, ce qui signifie que vous déterminer combien vous économiserez chaque mois et le comparer au coût du refinancement pour savoir combien de temps il faudra pour récupérer votre argent.

La règle de base est que, si vous prévoyez de rester dans la maison assez longtemps pour récupérer la totalité du coût de refinancement, alors cela vaut la peine.

Comment le processus différent de l’original de votre prêt hypothécaire?

Le processus de refinancement est très semblable à celui que vous avez vécu lors de l’obtention de votre hypothèque initiale. C’est le même processus d’inspections et le même tour de frais de clôture et les frais. Dans la plupart des cas, une évaluation sera également effectuée sur votre maison. La seule vraie différence est que si vous êtes responsable d’une pénalité pour remboursement anticipé.

Si vous fouilla toute partie de ce processus en raison de l’inexpérience du premier coup, c’est votre chance d’apprendre de vos erreurs et sortir gagnant.

Quels sont certains des principaux avantages d’un refinancement?

Économiser de l’argent est la principale raison pour laquelle la plupart des propriétaires décident de refinancer, mais il ya de nombreux autres avantages. Voici quelques-uns d’entre eux:

• Les petits paiements mensuels avec un taux d’intérêt inférieur:

Lorsque vous avez acheté votre maison, vous n’avez pas qualifié pour le meilleur taux en raison de l’environnement financier de l’époque, ainsi que de vos finances personnelles. Depuis lors, les taux du marché peuvent avoir fluctué et, espérons-le, votre crédit et les finances d’autres peut-être amélioré. Quel que soit le cas, vous pourriez être en mesure d’obtenir un taux d’intérêt sur votre prêt hypothécaire, ce qui entraînera une baisse des paiements mensuels pour vous.

• Raccourcir ou allonger la durée paiement d’une hypothèque:

Raccourcir la durée: En un mot, de raccourcir la durée de votre prêt hypothécaire, le rembourser plus tôt, et je dois moins les paiements d’intérêts sur la durée du prêt. Cela signifie beaucoup que vos paiements mensuels sont plus élevés, mais le montant que vous payez à la fin sera plus faible.

Disons, par exemple, que vous avait à l’origine d’une hypothèque de 30 ans et ont été de le rembourser de façon constante depuis huit ans. Merci au refinancement hypothécaire, vous pouvez passer à une durée plus courte de 10, 15 ou 20 ans. Cela peut vous épargner des milliers de dollars d’intérêts. En outre, si le taux de refinancement est plus faible, mais vous conservez la même mensualité, vous constituer un capital dans votre maison plus rapidement, parce que plus de votre paiement sera en direction de principal.

Rembourser votre prêt hypothécaire en 15 ans plutôt que dans 25 peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts sur la durée du prêt. Si vous pouvez vous permettre le paiement mensuel plus élevé et l’intention de rester indéfiniment dans la maison, il en vaut la peine.

Alternativement, vous pouvez aussi réduire la durée de votre prêt hypothécaire ainsi que vos frais d’intérêt sans refinancement par payer un supplément sur le capital tous les mois. Refinancement ou non, c’est une bonne idée d’essayer de caser un versement hypothécaire supplémentaire ou deux chaque année si vous pouvez vous le permettre.

Allonger la durée: Si vous éprouvez des difficultés à faire vos paiements mensuels, vous pouvez augmenter la durée de votre prêt hypothécaire et de traduire les paiements mensuels par étaler les coûts sur un plus grand nombre d’années.

Bien qu’il existe des avantages à court terme à cette stratégie, vous finirez par augmentation de la quantité de temps que vous payez votre prêt hypothécaire et donc le montant des intérêts que vous devez.

• Optimiser la structure des prêts en se déplaçant d’un bras pour un prêt hypothécaire à taux fixe (ou vice versa) ou de passer à un autre type de prêt ARM.

ARM à taux fixe: Un prêt hypothécaire à taux variable, c’est exactement cela, une hypothèque dont le taux d’intérêt est possible de régler en fonction du marché qui peut faire vos paiements de variation mensuelle. Si vous disposez d’un ARM et sont mal à l’aise avec l’imprévisibilité des paiements, le sentiment que les taux sont en train de changer, ou votre fixe de taux d’intérêt initial est sur ​​le point d’expirer, vous voudrez peut-être passer à un taux hypothécaire fixe. Une stratégie consiste à déterminer combien vous pouvez vous permettre pour une hypothèque à taux fixe et attendre que le taux de devenir disponibles.

À taux fixe à l’ARM: Peut-être vous avez un taux hypothécaire fixe, mais vous voulez profiter des options flexibles de plus d’un ARM. C’est généralement une mesure prise par un propriétaire expérimenté qui a un expert compréhension du marché et peuvent se permettre un paiement mensuel fluctuant.

Obtenir un ARM différentes: Si vous avez déjà un ARM et de prévoir que le taux d’intérêt changent prochain ajuster votre taux d’intérêt sensiblement, vous pouvez changer à un bras avec des termes différents.

• Amasser des fonds avec un refinancement cash-out:

Une façon de mettre plus d’argent dans votre poche est de puiser dans les capitaux propres que vous avez investi dans votre maison avec un “cash-out” de refinancement. Dans ce scénario, vous pouvez lever les fonds dont vous avez besoin en prenant un prêt plus grande que votre actuel. Dès que vous remboursez l’ancien prêt, les fonds excédentaires peuvent être utilisés pour financer des projets de rénovation de la maison, frais de scolarité, mariage de votre fille, les frais de soins de longue durée, etc.

L’inconvénient de ce type de refinancement est que vous perdez nette de votre maison. L’équité est le montant de votre maison que vous avez réellement propres, ou la différence entre ce que vous devez et la valeur de votre propriété. Si vous prenez plus que ce que vous devez, il faudra du temps pour constituer votre capital à nouveau.

L’autre chose à se rappeler est que vous êtes réellement en augmentant votre niveau global de la dette hypothécaire. Peut-être que vous obtiendrez un meilleur taux d’intérêt, qui gardera vos nouveaux paiements en ligne avec les anciennes, mais ce n’est pas toujours évident.

• Consolidez vos dettes:

Si vous êtes porteur d’une bonne partie de carte de crédit ou autres titres de créance, vous pouvez réduire vos mensualités de remboursement grâce à la consolidation. Pour ce faire, vous contractez un prêt hypothécaire suffisant pour payer toutes les dettes sur vos cartes, plus le solde de votre prêt hypothécaire vieux.

Par exemple, si vous avez une hypothèque 150.000 $ et 35.000 $ de la dette de carte de crédit et les prêts-auto, vous essayez d’obtenir un prêt hypothécaire 185.000 $, puis utiliser la somme supplémentaire de 35.000 à payer les dettes d’autres.

Les prêts hypothécaires généralement un taux d’intérêt beaucoup plus bas que les cartes de crédit et d’autres formes d’endettement des consommateurs. Couplé avec le fait que les paiements d’intérêts hypothécaires sont généralement déductibles d’impôt, votre dette sera immédiatement baisse.

Par ailleurs, en consolidant, vous ferez un seul paiement par mois au lieu de plusieurs, ce qui permettra de nombreuses personnes à rationaliser leurs finances.

L’inconvénient de ceci est que si vous avez par défaut sur vos paiements par carte de crédit et vous ruiner votre crédit. Défaut de paiement sur votre maison et vous risquez de perdre votre maison.

• Augmenter votre capital pour éviter de payer l’assurance hypothécaire privée.

Si vous n’étiez pas en mesure de payer 20% par rapport à votre maison quand vous l’avez acheté, vous avez probablement de payer l’assurance hypothécaire du secteur privé (PMI) tous les mois en plus de vos paiements hypothécaires pour garantir votre prêt.

Si vous possédez maintenant au moins 20% de la valeur nette de votre maison, vous pouvez refinancer votre prêt en vue de cesser de payer le (désormais inutile) des frais mensuels PMI.

Cash-in refinancer: D’un autre côté, vous pouvez constater que même si vous avez fait une acompte de 20% lorsque vous avez acheté votre maison il ya quelques années pour éviter PMI, la valeur de votre maison s’est déprécié et que vous avez moins de 20% l’équité. Dans cette situation, vous voudrez peut-être un refinancement pour profiter des tarifs bas, mais veulent aussi éviter d’avoir à payer PMI. Dans ce cas, vous pouvez opter pour un cash-in refinancer où vous fait payer plus cher dès le départ pour obtenir l’équité votre dos jusqu’à 20%.

Encore une fois, ce n’est pas la seule option pour augmenter votre capital. Vous pouvez également effectuer des paiements hypothécaires supplémentaires.

Certains autres types de refinancement:

Plusieurs types spécialisés de refinancement sont également disponibles. Si vous ne pensez pas que vous aurez droit à une demande de refinancement, il vaut la peine à la recherche d’options comme celles-ci:

refinancement VA: VA rationaliser refinancement, autrement connu sous le nom de taux d’intérêt de réduction de refinancement du prêt (IRRRL) est une option soutenue refinancer VA qui ne nécessite pas une évaluation ou une trousse de souscription. Si vous avez déjà un prêt hypothécaire pour votre VA primaire, cela pourrait être une bonne option.
http://www.benefits.va.gov/homeloans/irrrl.asp

Home Affordable Programme de refinancement (HARP): Si la valeur de votre maison a diminué et, par conséquent vous êtes incapable de refinancer votre prêt hypothécaire, vous pourriez être admissible à refinancer par le gouvernement soutenu par le programme HARP. Il est conçu pour contribuer à aider les personnes ayant des difficultés financières de profiter des nouvelles, des prêts abordables plus qu’ils ne seraient autrement pas en mesure de se qualifier pour.
http://www.makinghomeaffordable.gov/programs/lower-rates/Pages/harp.aspx

FHA court Refinancement: Si vous avez une hypothèque FHA et vous devez plus que votre maison vaut la peine, la FHA court refinancement vous permet d’obtenir un nouveau prêt-FHA si le prêteur accepte de prendre moins que le prêt initial est intéressant. Ceci est similaire à une vente à découvert, lorsque le prêteur permet le prêt à aller pour moins que ce qu’il vaut.
http://portal.hud.gov:80/hudportal/HUD?src=/press/press_releases_media_a …

Quelques raisons de ne pas refinancer:
Bien que cela puisse paraître à la surface d’un refinancement est toujours un bon déroulement de l’action, il ya des moments où ce n’est certainement pas à votre avantage:

Il sera finalement trop cher: Si vous prévoyez de rester dans votre maison pour une plus quelques années, vous ne pouvez pas le seuil de rentabilité après avoir payé les frais de refinancement avant de sortir. Il existe de nombreuses calculatrices en ligne qui peuvent vous aider à déterminer votre “break even” point.

Aussi, si vous envisagez de prolonger la vie de votre prêt à réduire vos dépenses mensuelles, vous devriez vérifier pour voir ce que le total des intérêts que vous devrez payer au cours de la durée du prêt. En fin de compte, votre maison va coûter beaucoup plus si vous tendez votre paiement, auquel cas il serait peut-être la peine de tenir le coup sur une base mensuelle, surtout quand vous ajoutez les frais de clôture.

Vous avez eu votre prêt depuis longtemps: Si vous avez payé votre hypothèque pendant de nombreuses années, vous êtes en train de payer plus de votre capital que les intérêts. En refinancement, vous démarrez ce processus nouveau et la plupart de votre versement mensuel sera désormais consacré au remboursement de l’intérêt et ne pas construire de nouveaux capitaux propres dans votre maison une sorte de pas en arrière. Sans compter que, parfois, que tard dans le processus, vous ne serez pas le seuil de rentabilité avec les frais de refinancement.

Pénalité pour remboursement anticipé: Certains prêts hypothécaires ont une pénalité de remboursement anticipé pour le rembourser au début, et qui comprend de refinancement, qui est essentiellement rembourser votre prêt hypothécaire au début. Encore une fois, vous devez déterminer si vous êtes ou non le seuil de rentabilité avec les frais de pénalité si votre prêteur ne sera pas y renoncer, et parfois ils le feront.

Consolidation de carte de crédit et autres dettes: Lorsque vous utilisez une hypothèque à rembourser la dette d’intérêt élevés, comme les cartes de crédit est une excellente idée, vous devez être sûr que vous pouvez suivre vos paiements. Défaillant sur ​​la dette non garantis sous la forme d’une carte de crédit n’est pas idéal pour vous accorder du crédit, mais en défaut sur ​​un prêt hypothécaire où votre maison est la sécurité pourrait conduire à l’exclusion.
Si vous savez que vous allez exécuter rapidement vos dettes de carte de crédit à nouveau, c’est une autre raison que la consolidation de votre dette peut-être pas la meilleure idée.

Prenant Sortie de caisse pour un investissement: Sauf si vous êtes un investisseur avisé, ce n’est probablement pas une bonne idée, surtout si votre taux hypothécaire est plus élevé que le taux d’intérêt que vous seriez obtenir d’investir et il est probable.

Est-ce une deuxième hypothèque une meilleure option que un refinancement?

Si une demande de refinancement est une excellente façon d’obtenir vos finances en ordre, parfois une deuxième hypothèque peut accomplir plusieurs des mêmes objectifs. Voici quelques-uns des objectifs d’obtenir un refinancement:

• Réduisez vos mensualités
• Réduisez votre pay-off terme
• Optimiser la structure de votre prêt
• Consolidez vos dettes
• Fonds grande, charges ponctuelles

Les trois premiers ne peut être accompli avec un refinancement. Les deux derniers de la dette et la consolidation de financement ponctuel des dépenses-qui peut être accompli soit avec un refinancement ou une deuxième hypothèque.

Pour décider entre une demande de refinancement et une deuxième hypothèque, de comparer votre taux d’intérêt hypothécaire à taux actuels du marché. Si vous payez plus que ce qui est disponible, une demande de refinancement sera de réduire vos coûts d’intérêt général. Si vous payez moins, une deuxième hypothèque peut-être la meilleure option. Lorsque les deux taux sont à peu près comparables, de nombreux emprunteurs préfèrent l’efficacité d’un refinancement d’un prêt-, un seul paiement mensuel. Il est également intéressant de noter que les prêts de refinancement généralement assortis de taux d’intérêt inférieurs à ceux hypothèques de second rang.

Comment puis-je savoir si je suis admissible à un refinancement?

Tout simplement parce que vous avez pu obtenir un prêt hypothécaire dans le passé, ce n’est pas étant donné que vous serez automatiquement admissible à un refinancement. Tout d’abord, vous avez besoin pour bénéficier de la nouvelle hypothèque dans une grande partie de la même façon que vous avez initialement qualifiés. Pour cela, le prêteur tiendra compte de vos revenus, actifs, dettes, la valeur de la propriété, et le montant que vous souhaitez emprunter. Après tout cela, vous aurez pour voir si vous avez réellement bénéficier de la baisse du taux, qui va faire ou défaire l’ensemble de refinancer.

Une situation qui empêche de nombreuses personnes de refinancement est propriétaire d’une maison qui est “sous-marin» ou a baissé en valeur et ne vaut pas autant que le propriétaire doit de l’hypothèque. Dans cette situation, de nombreux prêteurs seront pas d’accord pour un refinancement.

Quels sont les avantages fiscaux d’un refinancement?

Un refinancement n’est pas bon marché ou gratuits, et souvent les coûts l’emportent sur les économies ultime. Juste pour déterminer si vous y retrouverons avec des coûts n’est pas une vue d’ensemble, si. Pour bien comprendre les chiffres, vous devez comprendre comment le travail des impôts.

Les déductions fiscales et de refinancement
L’IRS désigne deux types de dette hypothécaire: la dette d’acquisition d’origine et de la dette sur valeur domiciliaire. dette d’acquisition d’accueil est ce que vous avez payé pour acheter la maison. Lorsque vous refinancer, le montant du nouveau prêt utilisé pour rembourser le prêt est considéré comme vieux dette d’acquisition maison. Tout montant supérieur qui serait de la dette sur valeur domiciliaire.

Voici comment cela fonctionne: Supposons que Jenny doit 200.000 dollars de son prêt hypothécaire. Elle sort un nouveau prêt hypothécaire pour 225.000 $ et rapporte son ancienne hypothèque. Pour des raisons fiscales, 200.000 $ correspond à la dette d’acquisition d’accueil, et le solde de 25.000 est de la dette sur valeur domiciliaire.
Les intérêts payés sur la dette d’acquisition d’accueil est généralement déductibles d’impôt dans son intégralité. Vous pouvez aussi déduire les intérêts payés sur la première tranche de 100.000 de la dette sur valeur domiciliaire.

Déductibilité fiscale et les points:
Dans la même année que vous refinancer, vous pouvez déduire les points que vous avez payé vers le bas sur le taux hypothécaire. Contrairement à des points sur votre hypothèque de premier rang, ces points doivent être déduits au cours de la durée du prêt. Donc, si vous avez une hypothèque de 15 ans, vous avez besoin de déduire 1 / 15 des points par an.

Si vous avez plus d’une fois refinancé, vous pouvez déduire les points non réclamés à partir d’un refinancement plus tôt si vous n’avez pas déjà bénéficié d’entre eux. Par exemple, disons que vous refinancé en 2008 et payé points et a commencé à déduction de 1 / 15 de ces points dans les années suivantes. Si vous refinancée à nouveau en 2010 pour profiter des tarifs bien ou vous avez vendu votre maison, vous pourriez profiter de la partie inutilisée des points à ce moment-là.
Vous pouvez trouver de plus amples renseignements sur la déductibilité fiscale de l’IRS site:
http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p936.pdf

Intérêts hypothécaires et l’impôt déductibilité:
Comme un emprunteur hypothécaire existant, vous savez déjà que votre intérêt hypothécaire est déductible d’impôt. Vous pouvez également savoir que vous payez des intérêts beaucoup plus dans les premières années d’une hypothèque que vous faire plus tard. Et le plus d’intérêt que vous payez, plus votre déduction. Remplacement de votre prêt hypothécaire actuel avec un refinancement pourrait réduire votre impôt à payer. Et si vous avez l’intention d’utiliser le refinancement de consolider la dette de carte de crédit, le bénéfice sera encore plus grande, parce que vous seriez remplaçant non déductibles d’intérêt des cartes de crédit avec des intérêts hypothécaires déductibles du revenu imposable.

Taxes sur la trésorerie à refinancer: règles fiscales Etat fédéral que si vous emprunter de l’argent contre la valeur de votre maison pour des améliorations dire les espèces à refinancer à rénover, l’intérêt que vous payez sur cette partie de la dette est déductible d’impôt tant que la dette n’est pas supérieur à $ 1,000,000. Si vous utilisez cet argent pour payer vos cartes de crédit, faire un voyage, ou acheter une voiture, que l’intérêt sur la première tranche de 100,00 est déductible et aucun n’est déductible si vous produire en vertu de l’impôt minimum de remplacement.

Confus? Ne vous inquiétez pas … votre conseiller fiscal fera un plaisir de clarifier les choses. Le court, c’est que le refinancement peut vous aider à gérer votre impôt à payer et vous faire gagner encore plus d’argent que vous avez pensé possible.

Quels sont les coûts d’emblée d’un refinancement?

Vous pouvez vous attendre à payer entre 3 à 6% de votre capital impayé des frais. En outre, vous devrez payer des pénalités de remboursement anticipé (si vous en avez un) ainsi que tous les autres coûts.
Il existe une variété de frais de clôture (qui vous êtes probablement déjà familier avec), mais les plus courantes sont:

• Application Fee
• Frais de montage
• Remise des points
• Frais d’évaluation
• Taxe de recherche Titre
• Frais d’assurance titres
• Pénalité pour remboursement anticipé sur un prêt hypothécaire existant

Les trois premiers énumérés ci-dessus sont sous le contrôle de votre prêteur, les autres ne sont pas. Si vous avez un grand crédit, vous pourriez être en mesure de négocier les frais de demande plus faible, des frais d’emprunt, et les points bas. Soyez prudent si un prêteur offre pour couvrir vos frais de clôture, ce qui peut signifier que vous serez facturé un taux d’intérêt plus élevé.

Les frais de clôture ont été connus pour changer au dernier moment possible. Votre meilleure protection contre les mauvaises surprises est de demander un devis écrit. Retrouvez également sur la politique du prêteur est sur la clôture des changements des coûts; certains prêteurs garantir leur estimation des coûts, et d’autres pas.

Si vous êtes refinancement juste pour économiser de l’argent, assurez-vous d’évaluer les coûts de fermeture contre votre épargne mensuelle. Si le nouveau prêt vous permet d’économiser $ 50 par mois, mais vous avez à débourser 1200 $ en frais de clôture, il sera de deux ans avant le seuil de rentabilité.

Pour une discussion plus approfondie des frais de clôture, consultez le Guide de la Réserve fédérale sur les coûts de règlement:
http://www.federalreserve.gov/pubs/settlement/default.htm

Sans frais de refinancement:
Si cela semble trop beau pour être vrai, il est habituellement. Quand il s’agit de l’expression «sans frais» c’est certainement vrai. Que ce terme fait généralement référence à une situation où les frais sont repliés dans le prêt ou le prêteur finit par payer les honoraires et charge un taux d’intérêt légèrement plus élevé. De toute façon, vous payez les frais. N’oubliez pas de vérifier les coûts mensuels et les conditions de vraiment déterminer si une option sans frais est bon pour vous. D’une façon ou une autre, vous allez finir par payer les frais et il pourrait être moins cher de les payer à l’avance.

Conclusion:
A l’heure actuelle, nous avons pris un certain espoir de le mystère de refinancement hypothécaire. La plupart des gens se rendent compte que le refinancement est une manière de réduire les paiements mensuels par le biais de meilleurs tarifs. Ce qu’ils ne réalisent pas est que le refinancement peut faire partie d’une stratégie intelligente pour rationaliser les finances personnelles en réduisant la dette à long terme.
Prenez un grand pas vers la rénovation de vos finances en examinant les possibilités de refinancement aujourd’hui!