Supérieur FHA Acompte Opposé

Des représentants de la Mortgage Bankers Association (MBA), National Association of Realtors (NAR) et l’Association nationale des constructeurs de maisons (NAHB) ont tous témoigné cette semaine dans l’opposition à la législation établie par le House Financial Services Committee qui augmenterait le minimum FHA acompte versé par son courant de 3,5 pour cent.

La mesure, intitulée la FHA-rural amélioration de la réglementation loi de 2011, permettrait également d’éviter les emprunteurs de rouler leurs frais de clôture sur les prêts FHA dans le prêt lui-même. Depuis les frais de clôture sur une hypothèque FHA typiquement égal d’un autre pour cent 2-3 du montant du prêt, la législation pourrait plus que doubler le montant minimal de l’emprunteur aurait à venir avec pour obtenir un prêt hypothécaire FHA (5 pour cent de moins plus 2-3 pour cent dans les frais de clôture, contre 3,5 pour cent par rapport aux coûts de fermeture roulé dans le prêt en ce moment).

La mesure, développé par la majorité républicaine de la commission, vise à renforcer les finances FHA et se prémunir contre les subventions des contribuables avenir en imposant des exigences plus strictes à ceux qui cherchent une hypothèque FHA. La mesure vise également à attirer des capitaux privés dans le marché hypothécaire en réduisant les quelques-uns des avantages offerts par des prêts garantis par le gouvernement.

Toutefois, ceux des associations de l’industrie a fait valoir que les modifications squeeze nombreux emprunteurs potentiels sur le marché tout en ne réduisant de manière significative le risque de défauts de paiement.

“Nous ne devrions pas imposer une telle emphase élevée sur un seul facteur pour déterminer le risque global d’un produit de prêt, a déclaré Michael Berman, président de la Mortgage Bankers Association, a témoigné devant un sous-comité de la Chambre Services financiers le mercredi. “Bien que l’acompte a un impact sur défaut, d’autres facteurs, y compris la documentation complète des revenus et crédit de l’emprunteur, peut atténuer ce risque.”

Dans son témoignage, Berman et autres ont évoqué le fait que le taux de défaut FHA a été inférieur à celui des prêts classiques, malgré la relativement minime des exigences de paiement.

Ron Phipps, président de la National Association of Realtors, dit Le sous-comité de son organisation calcule qu’il faudrait une famille américaine moyenne près de sept ans pour sauver les 10.000 $ nécessaires pour mettre 5 pour cent sur une maison 200.000 dollars, et 10 ans pour couvrir de 10 pour cent d’acompte.

“Le courant de 3,5 pour cent les coûts de paiement et de clôture représentent un engagement financier important,” a dit Phipps. «En exigeant un plus gros versement ne contribue guère à réduire le risque de défaut par rapport aux exigences de souscription forte, et ne fait que la propriété hors de portée pour de nombreuses familles qui ont les revenus nécessaires pour assumer le coût de l’achat d’une maison.”

Exprimant un avis contraire, Michael Calabria du marché libre de plaidoyer Cato Institute, a fait valoir que de faibles acomptes ont été un facteur majeur conduisant à des niveaux élevés de défauts de paiement. Il a demandé que le minimum de 5 pour cent par paiement mis en œuvre immédiatement pour le prêt FHA, avec un acompte de 10 pour cent requis pour les emprunteurs avec des scores de crédit FICO de 680 ou moins.

Le projet de loi n’a pas été officiellement présenté et ainsi de ne pas avoir un numéro de facture, mais est actuellement mis en avant comme un élément de débat.